{"id":8031,"date":"2025-05-21T16:31:34","date_gmt":"2025-05-21T14:31:34","guid":{"rendered":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/?page_id=8031"},"modified":"2025-09-22T12:50:13","modified_gmt":"2025-09-22T10:50:13","slug":"ausgabe-1","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/ausgaben\/ausgabe-1\/","title":{"rendered":"Ausgabe 1"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"8031\" class=\"elementor elementor-8031\" data-elementor-post-type=\"page\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-77d56a1e elementor-section-height-min-height elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-items-middle\" data-id=\"77d56a1e\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-no\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-728f428c\" data-id=\"728f428c\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b624df9 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b624df9\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">AUSGABE 1<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-35f6dee elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"35f6dee\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a1c74e5 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"a1c74e5\" data-element_type=\"container\" id=\"content\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3d22dd4 e-n-tabs-mobile elementor-widget elementor-widget-n-tabs\" data-id=\"3d22dd4\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;tabs_justify_horizontal&quot;:&quot;stretch&quot;,&quot;horizontal_scroll&quot;:&quot;disable&quot;}\" data-widget_type=\"nested-tabs.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"e-n-tabs\" data-widget-number=\"64105940\" aria-label=\"Tabs. 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August 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-10638\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Ausgabe 1 &#8211; Editorial<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button 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rel=\"noopener\">Orientierungshilfe<\/a>\u00a0zum\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/verdachtsmeldung\/\">Verdachtsmeldewesen<\/a>\u00a0aktualisiert. Die \u00fcberarbeitete Fassung enth\u00e4lt praktische Anwendungsbeispiele und pr\u00e4zisiert die Anforderungen an &#8222;Unverz\u00fcglichkeit&#8220; und &#8222;Vollst\u00e4ndigkeit&#8220;. Die Aufsicht betont weiterhin: Im Zweifelsfall gilt die Meldepflicht.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-12609 post-12609 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-interne-sicherungsmassnahmen category-verdachtsmeldung tag-bafin tag-c24-bank tag-geldwaeschemaengel\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12443\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605.jpg 1254w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t25. November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12609\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">C24 Bank: Ma\u00dfnahmenpaket wegen gravierender M\u00e4ngel<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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rel=\"noopener\">Ma\u00dfnahmen<\/a>\u00a0wegen gravierender M\u00e4ngel in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention angeordnet, darunter Defizite im\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/verdachtsmeldung\/\">Verdachtsmeldeverfahren<\/a>\u00a0und bei Auskunftsverpflichtungen bez\u00fcglich betr\u00fcgerisch genutzter Konten. Die Aufsicht bestellte einen Sonderbeauftragten zur \u00dcberwachung der M\u00e4ngelbeseitigung und legte zus\u00e4tzliche Eigenmittelanforderungen und Berichtspflichten fest. Letztes Jahr musste die C24 Bank ein\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/bafin-c24-bank-muss-1-250-000-euro-bussgeld-zahlen\/\">Bu\u00dfgeld<\/a>\u00a0in H\u00f6he von 1.250.000 Euro wegen versp\u00e4teter Verdachtsmeldungen zahlen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-12607 post-12607 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-amla category-aufsicht category-risikoanalyse tag-amla tag-bafin tag-risikoanalyse\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"537\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-1024x687.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12441\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-1024x687.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-300x201.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-768x516.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-1536x1031.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-600x403.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t25. November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12607\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Risikobewertung als Kern der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Fachtagung \u201eP\u00e4vention von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung\u201c die zentrale Rolle der kontinuierlichen\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/risikoanalyse\/\">Risikoerfassung<\/a>\u00a0angesichts Risiken wie fragmentierter Zahlungsverkehr,\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/kryptowerte\/\">Kryptogesch\u00e4fte<\/a>\u00a0und\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/sanktionen\/\">Sanktionsumgehungen<\/a>. Als Keynote-Speakerin unterstrich\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/amla\/\">AMLA<\/a>-Vorsitzende Bruna Szego die neuen Chancen der einheitlichen europ\u00e4ischen Geldw\u00e4scheaufsicht. Die Rede und Pr\u00e4sentationsunterlagen stehen auf der\u00a0<a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veranstaltungen\/DE\/250429_Geldwaeschebekaempfung.html?nn=19659504\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BaFin-Website<\/a>\u00a0zum Download bereit.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-12605 post-12605 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht tag-bafin tag-post-ident tag-zahlungsverkehr\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"640\" height=\"427\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/building-gc4b43a799_640.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12440\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/building-gc4b43a799_640.jpg 640w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/building-gc4b43a799_640-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/building-gc4b43a799_640-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t25. November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12605\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Warnung vor gef\u00e4lschten Post-Ident-Briefen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Verbraucher:innen zur Legitimierung der Identit\u00e4t per\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/?s=post-ident\">Post-Ident <\/a>aufgefordert werden, um weiterhin am deutschen Zahlungsverkehr teilnehmen zu k\u00f6nnen. Die <a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/aufsicht\/\">Finanzaufsicht<\/a>\u00a0stellt klar, dass sie keine derartigen Briefe versendet und sich nicht unaufgefordert an Privatpersonen wendet. Betroffene werden darum gebeten, solche Aufforderungen abzulehnen und Anzeige zu erstatten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-12571 post-12571 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-bussgeld tag-aufsicht tag-coinbase tag-geldwaesche tag-irland tag-transaktionsmonitoring\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"548\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/blockchain-g68fa4c92a_1920-1024x702.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-4501\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/blockchain-g68fa4c92a_1920-1024x702.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/blockchain-g68fa4c92a_1920-300x206.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/blockchain-g68fa4c92a_1920-768x526.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/blockchain-g68fa4c92a_1920-1536x1053.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/blockchain-g68fa4c92a_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t6. November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12571\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Coinbase: 21 Millionen Euro Bu\u00dfgeld aufgrund von mangelhaftem Transaktions-Monitoring<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div 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href=\"https:\/\/www.centralbank.ie\/news\/article\/press-release-enforcement-action-against-coinbase-europe-limited-6-November-2025?utm_medium=email&amp;_hsenc=p2ANqtz-_nZjuBCMoh1CiDWk9L1moWLzxcnWZrujA1cRWqTshZrnUytCI5-KYH0xyhcXknBzl2p79lOiO5azQSuu97FLm_44Oewg&amp;_hsmi=388691680&amp;utm_content=388691680&amp;utm_source=hs_email\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bu\u00dfgeld<\/a>\u00a0in H\u00f6he von 21 Millionen Euro auferlegt. Grund sind M\u00e4ngel beim\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/?s=transaktionsmonitoring\">Transaktions-Monitoring<\/a>\u00a0im Zeitraum 2021 bis 2025, wovon \u00fcber 30 Millionen Transaktionen betroffen sind.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-12566 post-12566 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-bussgeld category-verdachtsmeldung tag-bussgeld tag-geldwaesche tag-jp-morgan tag-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"537\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-1024x687.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12441\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-1024x687.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-300x201.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-768x516.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-1536x1031.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920-600x403.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/frankfurt-3917054_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t6. November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12566\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">J.P. Morgan: 45 Millionen Euro Bu\u00dfgeld wegen nicht rechtzeitig abgegebener Verdachtsmeldungen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\">\n                <span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n                    <span class=\"elementor-button-icon\">\n                        <svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-share-alt\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n                            <path d=\"M352 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class=\"elementor-author-box__name\">\n\t\t\t\t\t\t\tChiara Hilborne-Clarke\t\t\t\t\t\t<\/h4>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0cb47e3 e-con-full noRf e-flex e-con e-child\" data-id=\"0cb47e3\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;,&quot;position&quot;:&quot;absolute&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8483263 elementor-view-default elementor-widget elementor-widget-icon\" data-id=\"8483263\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"icon.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-icon-wrapper\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-icon\">\n\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-stopwatch\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M432 304c0 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Morgan SE verh\u00e4ngt. Grund sind systematisch nicht rechtzeitig abgegebene\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/verdachtsmeldung\/\">Verdachtsmeldungen<\/a>\u00a0in den Jahren 2021 und 2022.\u00a0<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-12554 post-12554 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-amla category-aufsicht category-finanzsektor category-international category-nicht-finanzsektor category-redflag-premium category-sorgfaltspflichten\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"524\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-1024x671.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12436\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-1024x671.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-300x197.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-768x504.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-1536x1007.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-2048x1343.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-600x393.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t5. November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12554\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Titel X<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button elementor-button-link 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November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12550\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">EBA: Vier RTS-Entw\u00fcrfe als Arbeitsgrundlage f\u00fcr AMLA<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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href=\"https:\/\/www.eba.europa.eu\/publications-and-media\/press-releases\/eba-advises-european-commission-foundations-new-anti-money-launderingcountering-financing-terrorism\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Entw\u00fcrfe f\u00fcr vier RTS<\/a>\u00a0zur Finalisierung an die AMLA \u00fcbergeben. Die vier RTS-Entw\u00fcrfe besch\u00e4ftigen sich mit den Themen einheitliche Risikobewertungsmethodik f\u00fcr Verpflichtete, Selektionskriterien f\u00fcr AMLA-Direktaufsicht, Kundensorgfaltspflichten sowie Sanktionsmechanismen. Die Vorschl\u00e4ge dienen als Grundlage f\u00fcr eine finale Ausarbeitung durch die AMLA und sollen ab dem 10. Juli 2027 EU-weit gelten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4857 post-4857 post type-post status-publish format-standard hentry category-aufsicht category-kryptowerte category-ticker\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t10. Oktober 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4857\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">EBA: AML-Schw\u00e4chen bei Krypto-Dienstleistern<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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rel=\"noopener\">Report<\/a>\u00a0kritische Compliance-L\u00fccken bei Krypto-Anbietern: H\u00e4ufig werden Compliance-Funktionen an Gruppeneinheiten au\u00dferhalb der EU ausgelagert, ohne diese an EU-Standards anzupassen. Viele CASPs untersch\u00e4tzen au\u00dferdem ihre Rolle als Ein- und Ausstiegspunkt zum dezentralen\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/?s=Krypto\">Krypto-\u00d6kosystem<\/a>\u00a0und vers\u00e4umen es, entsprechende Risiken in ihren Verfahren abzubilden. Besonders kleinere Akteure wie Krypto-ATM-Betreiber implementieren die Travel Rule nicht ordnungsgem\u00e4\u00df. Die Aufsicht bem\u00e4ngelt zudem hohe Fluktuation bei Geldw\u00e4schebeauftragten und deren Teilzeit-Besetzung \u00fcber externe Berater.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4826 post-4826 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-3-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-4830\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-3-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-3-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-3-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-3-1536x1025.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-3-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-3.jpg 1835w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t24. September 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4826\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Verantwortung im KI-Zeitalter \u2013 Organisationsmodelle und Governance f\u00fcr die Zentrale Stelle<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div 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dieser Serie haben zentrale Fragen der KI-Governance in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention beleuchtet. Zun\u00e4chst wurden die grundlegenden Rahmenbedingungen, die Rolle der Zentralen Stelle und des Geldw\u00e4schebeauftragten sowie die Grenzen zul\u00e4ssiger KI-Nutzung dargestellt (<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/haftung-in-zeiten-der-ki-verantwortung-in-der-zentralen-stelle\/\">Teil 1<\/a>). Anschlie\u00dfend folgten die haftungsrechtlichen Implikationen, konkrete Haftungsszenarien und die daraus abgeleiteten Kontroll- und Dokumentationspflichten beim KI-Einsatz (<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wenn-die-ki-irrt-haftungsszenarien-und-kontrollpflichten-fuer-geldwaeschebeauftragte\/\">Teil 2<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der abschlie\u00dfende dritte Teil widmet sich nun den organisatorischen und strukturellen Voraussetzungen, um KI rechtssicher und haftungsrobust in die Arbeit der Zentralen Stelle zu integrieren. Dabei geht es um neue Rollenmodelle, Kompetenzanforderungen, ein praxisorientiertes KI-Kompetenzmodell sowie die Konkretisierung der <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Auslegungsentscheidung\/dl_ae_aua_bt_ki_gw.pdf;jsessionid=EF63CC6ABB05372A9668B3D6CFC76392.internet942?__blob=publicationFile&amp;v=7\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BaFin-Anforderungen aus AuA BT Ziffer 6<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Organisatorische Konsequenzen f\u00fcr die Zentrale Stelle<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Neue Rollen- und Verantwortlichkeitsstrukturen<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die zunehmende Einbindung von KI in geldw\u00e4scherechtliche Kontrollprozesse erfordert eine funktionale Weiterentwicklung der Zentralen Stelle. Die traditionelle, vor allem juristisch gepr\u00e4gte und eher reaktive Ausrichtung reicht nicht mehr aus, um den Anforderungen KI-gest\u00fctzter, dynamischer Kontrollumgebungen gerecht zu werden Es bedarf einer Governance-Transformation hin zu einer hybriden Struktur, die Fachlichkeit, Technologie und Kontrollf\u00e4higkeit integriert. Zentrale Anforderungen sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die Zentrale Stelle muss systemverantwortlich auftreten, nicht nur als Nutzer, sondern als Steuerungsinstanz.<\/li>\n\n\n\n<li>Interdisziplin\u00e4re Aufstellung ist notwendig, um Datenkompetenz, Technologie-Bewertung und regulatorisches Wissen zusammenzuf\u00fchren.<\/li>\n\n\n\n<li>Rollen m\u00fcssen so gestaltet sein, dass sie KI-bezogene Verantwortlichkeiten operationalisieren und pr\u00fcfbar machen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ohne klare Zuordnung von Entscheidungs-, Kontroll- und Eskalationsrechten bleibt jede KI-Governance dysfunktional, gerade in einem haftungsintensiven Umfeld wie der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention und der Identifikation von Terrorismusfinanzierung.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Skill-Erfordernisse f\u00fcr den Geldw\u00e4schebeauftragten und sein Team<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die zentralen Herausforderungen beim KI-Einsatz liegen nicht in der Bedienung von Technologie, sondern in der Sicherstellung der Einhaltung aufsichtsrechtlicher, datenschutzrechtlicher und operativer Kontrollanforderungen. Dies bedeutet: Kompetenz wird zur Schl\u00fcsselkategorie institutioneller Haftungsvermeidung.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Kompetenzfelder<\/strong> des Geldw\u00e4schebeauftragten (GWB):<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong><em>Kompetenzfeld<\/em><\/strong><\/td><td><strong><em>Erforderliche F\u00e4higkeiten<\/em><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Technologisches Grundverst\u00e4ndnis<\/strong><strong><\/strong><\/td><td>Einordnung von KI-Architekturen, insbesondere agentische KI, Verst\u00e4ndnis von Modellverhalten<\/td><\/tr><tr><td><strong>Governance- und Kontrollkompetenz<\/strong><\/td><td>Steuerung KI-bezogener Prozesse, Nachvollziehbarkeit, Dokumentation<\/td><\/tr><tr><td><strong>Risikokompetenz<\/strong><strong><\/strong><\/td><td>Bewertung von Modellrisiken, Einordnung von Eskalationen<\/td><\/tr><tr><td><strong>Regulatorik &amp; Haftung<\/strong><\/td><td>Kenntnisse zu geltendem und geplantem EU-Recht, insbesondere AI Act, Produkthaftungsrecht<\/td><\/tr><tr><td><strong>Kommunikationsf\u00e4higkeit<\/strong><strong><\/strong><\/td><td>Vermittlung komplexer technischer Sachverhalte an Gesch\u00e4ftsleitung, Aufsicht und Externe<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zus\u00e4tzliche <strong>Rollenprofile<\/strong> im erweiterten Team:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong><em>Rolle<\/em><\/strong><\/td><td><strong><em>Aufgabenprofil im Kontext KI<\/em><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>KI-Kontrollbeauftragte\/r<\/strong><strong><\/strong><\/td><td>Bewertung von Modelllogiken, Begleitung von Re-Trainings, Auditf\u00fchrung, F\u00fchrung eines KI-Registers u.a.m.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Compliance-Analytics-Spezialist\/in<\/strong><\/td><td>Messung und Bewertung der Leistungsf\u00e4higkeit von Modellen, FP\/FN-Analysen u.\u00e4.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Data Governance Officer (AFC-Fokus)<\/strong><strong><\/strong><\/td><td>Pr\u00fcfung der Trainingsdatenqualit\u00e4t, Versionierung, Datenethik u.a.m.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Jurist\/in mit technischem Verst\u00e4ndnis<\/strong><\/td><td>Vertragsgestaltung bei Drittanbieter-KI, Auslagerungsanforderungen, Bewertung von Nutzungsgrenzen u.\u00e4.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Einf\u00fchrung solcher Profile ist keine regulatorische Pflicht, wohl aber eine organisatorische Notwendigkeit, um die Anforderungen aus MaRisk, BAIT bzw. DORA und dem EU AI Act k\u00fcnftig zu erf\u00fcllen und den bestehenden Anforderungen gerecht zu werden, die auch f\u00fcr KI-basierte Tools und Systeme gelten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vorschlag f\u00fcr ein KI-Kompetenzmodell in AFC-Funktionen<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein praxisorientiertes Kompetenzmodell hilft dabei, Skill-Gaps zu erkennen, Weiterbildungen zu strukturieren und Verantwortlichkeiten besser abzugrenzen. Die folgende Matrix stellt ein m\u00f6gliches Grundmodell auf Basis von drei Entwicklungsebenen dar.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong><em>Kompetenzfeld<\/em><\/strong><\/td><td><strong><em>Basisniveau<\/em><\/strong><\/td><td><strong><em>Fortgeschrittenes Niveau<\/em><\/strong><\/td><td><strong><em>Expertise-Niveau<\/em><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>KI-Verst\u00e4ndnis<\/strong><\/td><td>Kenntnis der Grundbegriffe (ML, Algorithmus, Modell)<\/td><td>Verst\u00e4ndnis von Entscheidungslogiken, Schwellenwertsteuerung<\/td><td>F\u00e4higkeit zur kritischen Bewertung agentischer KI<\/td><\/tr><tr><td><strong>Governance<\/strong><\/td><td>Kenntnis von Dokumentations- und Pr\u00fcfpflichten<\/td><td>Anwendung in der Prozessgestaltung<\/td><td>Entwicklung eigener Governance-Policies<\/td><\/tr><tr><td><strong>Regulatorik<\/strong><\/td><td>Vertrautheit mit GwG, KWG, MaRisk<\/td><td>Einordnung von EU AI Act &amp; Haftungsregimen<\/td><td>Bewertung regulatorischer Graubereiche und Entwicklung von Pr\u00fcfstandards<\/td><\/tr><tr><td><strong>Systembewertung<\/strong><\/td><td>Nutzung von Reports<\/td><td>Interpretation von Modell- und Validierungsdaten<\/td><td>F\u00e4higkeit zur Auditvorbereitung und Revisionsbegleitung<\/td><\/tr><tr><td><strong>Eskalation &amp; Kommunikation<\/strong><\/td><td>Wissen um Melde- und Eingriffswege<\/td><td>Selbstst\u00e4ndige Kommunikation mit Management<\/td><td>Schnittstellenverantwortung zu Aufsicht, Revision, Dienstleistern<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein solches Modell eignet sich auch als Entscheidungshilfe f\u00fcr die Personalauswahl und die Priorisierung von Weiterbildungsma\u00dfnahmen. Es l\u00e4sst sich in Kompetenzmatrizen, Self-Assessments oder Rollendefinitionen \u00fcberf\u00fchren und unterst\u00fctzt die nachvollziehbare Haftungsabsicherung der Zentralen Stelle durch entsprechende Qualifikation.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Neuvermessung von Verantwortung durch Kompetenznutzung und -aufbau<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Zentrale Stelle steht im KI-Zeitalter vor der Aufgabe, Verantwortung und Steuerbarkeit neu zu operationalisieren, nicht durch mehr Regeln, sondern durch klare Rollen, Kompetenzen und Kontrollmechanismen. Der Schl\u00fcssel liegt in einer personellen und strukturellen Weiterentwicklung:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Der GWB muss vom Fachspezialisten zum technologiekompetenten Risikosteuerer werden.<\/li>\n\n\n\n<li>Die Zentrale Stelle muss interdisziplin\u00e4r aufgestellt sein, um das komplexe Feld von KI, Recht, Risiko und Governance zu beherrschen.<\/li>\n\n\n\n<li>Institutionelle Haftungsabsicherung beginnt mit individueller Qualifikation und klar definierter Kontrollverantwortung, nicht mit Technikvermeidung.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In den Auslegungs- und Anwendungshinweisen (AuA) f\u00fcr Kreditinstitute (BT KI) formuliert die BaFin unter Ziffer 6 ein einheitliches System von Qualit\u00e4tskriterien f\u00fcr relevante, DV-gest\u00fctzte Kontrollprozesse bzw. DV-Systeme f\u00fcr die Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung, die Vermeidung von Terrorfinanzierung und strafbare Handlungen. Gefordert wird eine angemessene, nachvollziehbare, \u00fcberpr\u00fcfbare und wirksame Ausgestaltung. Die zentralen Prinzipien sind:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u2022&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Dokumentation und Nachvollziehbarkeit<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u2022&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Funktionspr\u00fcfung vor Freigabe<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u2022&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Verantwortlichkeitszuweisung und Eskalationsf\u00e4higkeit<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u2022&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Kontinuierliche \u00dcberwachung<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u2022&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Angemessenheit und Effektivit\u00e4t der Verfahren<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u2022&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Schulungen und Sensibilisierung<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u2022&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Regelm\u00e4\u00dfige Evaluierung<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>(Siehe grunds\u00e4tzlich zu den Anforderungen des BaFin AuA BT Ziffer 6 <a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/bafin-bt-6-anforderungen-als-chance-fuer-stabile-aml-systeme\/\">hier<\/a>.)<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Qualit\u00e4tskriterien sind technologieagnostisch formuliert und damit unabh\u00e4ngig von der eingesetzten Technologie zu erf\u00fcllen. Genau hier beginnt die Herausforderung beim Einsatz von KI.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die spezifischen Risiken und Funktionsweisen von KI, insbesondere bei autonom lernenden, datengetriebenen oder sogar agentenbasierten Systemen (Unsupervised, Reinforced oder Agentic sowie in Teilen Federated Learning), erfordern eine technische und prozessuale Konkretisierung der AuA BT Ziffer 6-Prinzipien. Der folgende Abgleich zeigt, dass sich alle KI-spezifischen Governance-Elemente als Konkretisierungen interpretieren lassen.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong><em>AuA BT Ziffer 6-Prinzip<\/em><\/strong><\/td><td><strong><em>Technologiebezogene Konkretisierung f\u00fcr KI<\/em><\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Dokumentation &amp; Nachvollziehbarkeit<\/strong><\/td><td>Modellarchitektur, Entscheidungsprotokolle, Versionierung, Erkl\u00e4rbarkeit<\/td><\/tr><tr><td><strong>Funktionspr\u00fcfung &amp; Freigabe<\/strong><\/td><td>Pre-Deployment-Tests, Bias-Checks, Validierungsprotokolle<\/td><\/tr><tr><td><strong>Verantwortlichkeiten &amp; Eskalation<\/strong><\/td><td>\u201eHuman Oversight\u201c, Eingriffsrechte, Eskalationsmatrix<\/td><\/tr><tr><td><strong>\u00dcberwachung &amp; Steuerbarkeit<\/strong><\/td><td>Performance Monitoring, Drift Detection, Schwellenwertkontrolle<\/td><\/tr><tr><td><strong>Angemessenheit &amp; Effektivit\u00e4t<\/strong><\/td><td>Risikoorientierte Modellwahl, Fehlertoleranzdefinition, Scope Management<\/td><\/tr><tr><td><strong>Schulung &amp; Awareness<\/strong><\/td><td>KI-spezifische Trainings f\u00fcr GWB und Compliance-Team<\/td><\/tr><tr><td><strong>Regelm\u00e4\u00dfige Evaluierung<\/strong><\/td><td>Revalidierung, Pr\u00fcfzyklen, Audit-F\u00e4higkeit, Reporting-Linien<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein Sonderfall ist die agentenbasierte KI: F\u00fcr \u201eAgentic AI\u201c-Systeme mit eigenst\u00e4ndiger Zieldefinition und Handlungsvollzug gelten die AuA BT Ziffer 6-Prinzipien derzeit als im Grundsatz technisch nicht erf\u00fcllbar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die Entscheidungsfindung ist nicht jederzeit nachvollziehbar (Versto\u00df gegen Dokumentationsgebot).<\/li>\n\n\n\n<li>Die autonome Systemlogik ist nicht jederzeit kontrollierbar (Versto\u00df gegen \u00dcberwachungsanforderung).<\/li>\n\n\n\n<li>Emergentes Verhalten kann nicht verl\u00e4sslich validiert werden (Versto\u00df gegen Funktionspr\u00fcfungsgebot).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Daher ist der operative Einsatz solcher Systeme in der Zentralen Stelle aufsichtsrechtlich de facto zumindest in den Hochrisikobereichen des EU AI Acts ausgeschlossen. Denkbar ist lediglich eine unterst\u00fctzende, nicht entscheidungsrelevante Nutzung, etwa f\u00fcr Recherchen oder semantische Analysen, wie das beispielsweise in den Bereichen der Enhanced Due Diligence oder auch bei der Fallerstellung und den vorbereitenden T\u00e4tigkeiten f\u00fcr eine qualitativ hochwertige Verdachtsmeldung der Fall sein kann.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zur pragmatischen Umsetzung der AuA BT Ziffer 6-Prinzipien f\u00fcr KI-Prozesse empfiehlt sich eine strukturiert operationalisierte Checkliste, die von der Zentralen Stelle aktiv gef\u00fchrt werden sollte. Diese Checkliste enth\u00e4lt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Systembeschreibung und Zweckbestimmung<\/li>\n\n\n\n<li>Verantwortlichkeitsmatrix (fachlich, technisch, Governance)<\/li>\n\n\n\n<li>Freigabedokumentation und Pr\u00fcfberichte<\/li>\n\n\n\n<li>Validierungszyklen und Re-Trainings<\/li>\n\n\n\n<li>Ergebnisbewertung (FP\/FN-Raten, Fehlklassifikationen)<\/li>\n\n\n\n<li>Eskalationsf\u00e4lle und Reaktionen<\/li>\n\n\n\n<li>Nachweise zur Schulung aller Beteiligten<\/li>\n\n\n\n<li>Einbettung in IKS und GwG-Risikoanalyse<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sie dient in der Form also der internen Verantwortlichkeitskl\u00e4rung, der aufsichtlichen Nachweiserbringung sowie der pers\u00f6nlichen Enthaftung des GWB, der seine Steuerungspflicht durch dokumentiertes Handeln konkretisiert. Dies ist nat\u00fcrlich nur dann in der Zentralen Stelle zu verorten, wenn es diese Funktion nicht schon in einem ebenfalls zu empfehlenden KI-Kompetenzzentrum (AI CC, AI CoE o.\u00e4.) gibt. F\u00fcr den unternehmensweiten Einsatz von KI ist dies sinnvoll. Hier sollte die Compliance-Abteilung inhaltlich eng eingebunden werden, um Use Cases nicht wie in der Vergangenheit <strong><u>vor<\/u><\/strong> Risiko- und Compliance-Anforderungen zu bewerten und zu priorisieren, sondern <strong><u>danach<\/u><\/strong>. Der Aufbau eines solchen KI-Kompetenzzentrums ist schematisch in der nachfolgenden Abbildung skizziert.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img fetchpriority=\"high\" fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"900\" height=\"408\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-4827\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image.jpeg 900w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-300x136.jpeg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-768x348.jpeg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-600x272.jpeg 600w\" sizes=\"(max-width: 900px) 100vw, 900px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Abbildung: Schematischer Aufbau eines AI Center of Excellence (CoE) bzw. Competence Center (CC)<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Zusammenspiel kann \u00fcber die Compliance-Abteilung mit einem KI-Kontrollbeauftragten \u2013 nicht zu verwechseln mit einem KI-Beauftragten oder AI Officer \u2013 erfolgen, um so den Compliance Anforderungen generell, aber auch denen aus der Zentralen Stelle gerecht werden zu k\u00f6nnen. Die organisatorische Aufh\u00e4ngung eines AI CC\/CoE findet sich \u00fcblicherweise beim Chief Digital Officer (CDO) oder Chief Risk Officer (CRO) der Bank. Beim CRO ist in der Regel auch schon vorhandene Kompetenz in der Modellvalidierung vorhanden, welches man in einem AI CC\/CoE im Bereich der technischen Kompetenz mitnutzen k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zusammenfassend l\u00e4sst sich darstellen, dass die Zentrale Stelle KI einsetzen kann, wenn die Prinzipien von AuA BT Ziffer 6 in technologiegeeigneter Form konkretisiert und nachweislich umgesetzt werden. Damit ist KI-spezifische Governance keine gesonderte Verpflichtung, sondern eine bestehende Pflicht zur sachgerechten Ausgestaltung der bestehenden Anforderungen der BaFin. Agentenbasierte KI ist derzeit nicht AuA BT Ziffer 6-kompatibel und daher f\u00fcr den produktiven Einsatz in der Zentrale Stelle nahezu ausgeschlossen. Die schon vorne definierten Ausnahmen sind g\u00fcltig. Die Zukunft von KI in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention entscheidet sich damit nicht an der Innovationsh\u00f6he, sondern vielmehr an der Beherrschbarkeit durch Governance und den sich nach Risiko- und Compliance-Bewertung ergebenden Vorteilen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fazit und Handlungsempfehlungen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Einsatz von KI in der Zentralen Stelle er\u00f6ffnet gro\u00dfe Effizienzpotenziale, etwa durch Mustererkennung, automatisierte Alert-Priorisierung oder Verhaltensklassifikation. Gleichzeitig versch\u00e4rft sich die Haftungsarchitektur: Wo menschliche Entscheidungen durch Systeme vorbereitet oder gar ersetzt werden, droht der Verlust von Zurechnungs- und Kontrollf\u00e4higkeit \u2013 das Fundament jeder rechtlichen Verantwortung.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sowohl das geltende Recht in Deutschland und der EU als auch die zuk\u00fcnftigen Rahmenwerke, wie die Reform der EU-Produkthaftungsrichtlinie (EU Product Liability Directive), setzen einhellig auf:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>menschliche Letztverantwortung (\u201ehuman oversight\u201c)<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00fcfbare, nachvollziehbare Systeme<\/li>\n\n\n\n<li>und aktive Governance durch Organisation und Funktionstr\u00e4ger.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der GWB tr\u00e4gt auch bei KI-gest\u00fctzten Prozessen weiterhin die pers\u00f6nliche Verantwortung f\u00fcr Struktur, Kontrolle und Wirksamkeit der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention. Fehler im KI-Einsatz, die auf unzureichender Pr\u00fcfung, \u00dcberwachung oder Reaktion beruhen, begr\u00fcnden haftungsrelevante Pflichtverletzungen. Die Zentrale Stelle steht daher vor einer zweifachen Herausforderung:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Technologie effektiv integrieren, ohne Kontrollverlust zu riskieren.<\/li>\n\n\n\n<li>Governance so operationalisieren, dass Verantwortung auch im KI-Zeitalter pr\u00fcfbar und haftungssicher wahrgenommen wird.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Daraus lassen sich Handlungsempfehlungen f\u00fcr Praxis, Governance und Strategie ableiten:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Verbot der vollst\u00e4ndigen Entscheidungsdelegation konsequent durchsetzen<\/strong><ul><li>Ausschluss eigenst\u00e4ndiger Rechtswirkung von KI<\/li><\/ul><ul><li>Abschlie\u00dfende menschliche Pr\u00fcfung s\u00e4mtlicher KI-vorbereiteter Meldungen<\/li><\/ul>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kein Einsatz von agentenbasierten Systemen in entscheidungskritischen Prozessen<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Systemverantwortung durch dokumentierte Governance absichern<\/strong><ul><li>Einf\u00fchrung eines KI-Governance-Dossiers mit vollst\u00e4ndiger Nachvollziehbarkeit der KI-Prozesse, Pr\u00fcfungen und Eingriffe<\/li><\/ul><ul><li>Definition klarer Verantwortlichkeits- und Eskalationsstrukturen<\/li><\/ul>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Etablierung standardisierter Validierungs- und Pr\u00fcfprozesse mit Revisionsf\u00e4higkeit<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kompetenzaufbau institutionalisieren<\/strong><ul><li>Entwicklung und Anwendung eines KI-Kompetenzmodells f\u00fcr die Zentrale Stelle oder innerhalb eines AI CC\/CoE<\/li><\/ul><ul><li>Durchf\u00fchrung gezielter Schulungen f\u00fcr GWB, Compliance und AFC-Teams, insbesondere zu Risiken, Kontrollmechanismen und aufsichtsrechtlichen Anforderungen<\/li><\/ul>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Einrichtung interdisziplin\u00e4rer Teams im Rahmen eines AI CC\/CoE<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Regelbasierte Kontrolle in der Policy verankern<\/strong><ul><li>Aufnahme von \u201eNo Fully Autonomous Decision\u201c-Klauseln in interne Richtlinien<\/li><\/ul>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Konkretisierung von AuA BT Ziffer 6 f\u00fcr KI-Prozesse in Form von technologiegeeigneten Kontrollstandards, die dann nach und nach mit den EU AI Act Regulatory Technical Standards (RTS) nach Erscheinen verfeinert werden k\u00f6nnen<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Aufsichts- und Haftungsfestigkeit regelm\u00e4\u00dfig evaluieren<\/strong><ul><li>Durchf\u00fchrung von Self-Assessments zur KI-Governance in der Zentralen Stelle oder innerhalb eines AI CC\/CoE<\/li><\/ul><ul><li>Fr\u00fchzeitige Einbindung der Internen Revision und bei Bedarf des Regulators<\/li><\/ul>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Etablierung von Fr\u00fchwarnsystemen f\u00fcr Bias, Fehlalarme und Systemverhalten<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Entwicklung der KI-Technologie ist dynamisch, ihre aufsichtsrechtliche Integration hingegen langsam und auf Sicherheit bedacht. Die Zentrale Stelle wird in den n\u00e4chsten Jahren nicht mehr nur ein juristischer Kontrollpunkt sein, sondern ein hybrides Steuerungszentrum aus Governance, Technologie und Risikoethik. Nur so kann die Zentrale Stelle auch in Zukunft das leisten, was ihr der Gesetzgeber abverlangt: die wirksame, integre und verantwortbare Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorfinanzierung.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Der Autor:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Dirk Findeisen ist Managing Partner des Beratungs- und Technologieunternehmens msg Rethink Compliance. Er verf\u00fcgt \u00fcber mehr als 20 Jahre Erfahrung in den Bereichen Governance, Risk &amp; Compliance (GRC), Datenmanagement, Advanced Analytics und Corporate Performance Management. Findeisen ist Autor zahlreicher Fach- und Buchbeitr\u00e4ge zum Thema Anti-Financial Crime Compliance, ein gefragter Referent auf Fachveranstaltungen und Dozent an mehreren deutschen Hochschulen.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">dirk.findeisen@msg-compliance.com<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? 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September 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4815\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Raisin Bank AG: BaFin stellt erhebliche M\u00e4ngel bei der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention fest<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div 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href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Massnahmen\/60b_KWG_84_WpIG_und_57_GwG\/neu\/meldung_2025_08_25_raisin_bank.html?cms_expanded=true\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aktuellen Meldung<\/a>. Betroffen sind u.a. die Risikoanalyse, die Kundenrisikobewertung, das EDV-Monitoring und die Erf\u00fcllung der Pflichten des Geldw\u00e4schebeauftragten. Die BaFin hat angeordnet, dass die Raisin Bank AG angemessene und geeignete Ma\u00dfnahmen zu ergreifen hat, um die festgestellten M\u00e4ngel zeitnah zu beseitigen.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4811 post-4811 post type-post status-publish format-standard hentry category-aufsicht category-bussgeld category-finanzsektor category-interne-sicherungsmassnahmen category-risikoanalyse category-sanktionen category-sorgfaltspflichten category-terrorismusfinanzierung category-ticker category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t19. September 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4811\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Varengold Bank: 3,3 Mio. Euro Bu\u00dfgeld f\u00fcr 30 versp\u00e4tete Verdachtsmeldungen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\">\n                <span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n                    <span class=\"elementor-button-icon\">\n                        <svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-share-alt\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n                            <path d=\"M352 320c-22.608 0-43.387 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Sonnenberg\t\t\t\t\t\t<\/h4>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0cb47e3 e-con-full noRf e-flex e-con e-child\" data-id=\"0cb47e3\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;,&quot;position&quot;:&quot;absolute&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8483263 elementor-view-default elementor-widget elementor-widget-icon\" data-id=\"8483263\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"icon.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-icon-wrapper\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-icon\">\n\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-stopwatch\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M432 304c0 114.9-93.1 208-208 208S16 418.9 16 304c0-104 76.3-190.2 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EUR<\/a> gegen die Varengold Bank AG erlassen. Die Bank hatte in <a href=\"https:\/\/www.varengold.de\/de\/news\/898\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">30 F\u00e4llen systematisch Verdachtsmeldungen nicht rechtzeitig abgegeben<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zus\u00e4tzlich stellte die BaFin weitere erhebliche M\u00e4ngel bei der Pr\u00e4vention von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung fest, insbesondere bei der Durchf\u00fchrung von Gesch\u00e4ften mit Iran-Bezug. Die BaFin hat deshalb angeordnet, dass das Institut angemessene und geeignete Ma\u00dfnahmen ergreifen muss, um diese M\u00e4ngel zu beseitigen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au\u00dferdem hat die BaFin gegen die Varengold Bank AG mit Bescheid vom 26. Februar 2025 ein Zwangsgeld in H\u00f6he von 500.000 Euro festgesetzt. Hintergrund sind zwei Verst\u00f6\u00dfe im Zusammenhang mit Transaktionen mit \u201ePayment Agents\u201c und sonstigen Dritten mit Iran-Bezug.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4807 post-4807 post type-post status-publish format-standard hentry category-aufsicht category-finanzsektor category-strafbare-handlungen category-ticker\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t9. September 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4807\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">C24 Bank im Visier der BaFin wegen schwerer Compliance-M\u00e4ngel<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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nachdem bereits\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/bafin-c24-bank-muss-1-250-000-euro-bussgeld-zahlen\/\">mehrere Ma\u00dfnahmen<\/a> seitens der BaFin ergriffen wurden. Eine interne Quelle berichtet laut dem\u00a0<a href=\"https:\/\/www.handelsblatt.com\/finanzen\/banken-versicherungen\/banken\/banken-insider-berichten-ueber-gravierende-maengel-bei-c24\/100149166.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Handelsblatt<\/a>\u00a0von chronischer \u00dcberlastung bei der Bearbeitung von Verdachtsmeldungen und fehlender Risikokultur. Die Bank soll laut Insider zu den zehn h\u00e4ufigsten Absendern von Verdachtsmeldungen geh\u00f6ren, obwohl sie vergleichsweise klein ist.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4790 post-4790 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-finanzsektor category-interne-sicherungsmassnahmen category-sorgfaltspflichten\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"800\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/u1538724378_Ein_professionelles_modernes_und_symboltrchtiges__0e16c77d-8bbf-4a4b-b1a7-cecd1ca77d86_0.png\" class=\"attachment-large size-large wp-image-4795\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/u1538724378_Ein_professionelles_modernes_und_symboltrchtiges__0e16c77d-8bbf-4a4b-b1a7-cecd1ca77d86_0.png 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/u1538724378_Ein_professionelles_modernes_und_symboltrchtiges__0e16c77d-8bbf-4a4b-b1a7-cecd1ca77d86_0-300x300.png 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/u1538724378_Ein_professionelles_modernes_und_symboltrchtiges__0e16c77d-8bbf-4a4b-b1a7-cecd1ca77d86_0-150x150.png 150w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/u1538724378_Ein_professionelles_modernes_und_symboltrchtiges__0e16c77d-8bbf-4a4b-b1a7-cecd1ca77d86_0-768x768.png 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/u1538724378_Ein_professionelles_modernes_und_symboltrchtiges__0e16c77d-8bbf-4a4b-b1a7-cecd1ca77d86_0-650x650.png 650w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/u1538724378_Ein_professionelles_modernes_und_symboltrchtiges__0e16c77d-8bbf-4a4b-b1a7-cecd1ca77d86_0-600x600.png 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/u1538724378_Ein_professionelles_modernes_und_symboltrchtiges__0e16c77d-8bbf-4a4b-b1a7-cecd1ca77d86_0-100x100.png 100w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t5. September 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4790\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin BT 6: Anforderungen als Chance f\u00fcr stabile AML-Systeme<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Die Umsetzungs- beziehungsweise \u00dcberpr\u00fcfungsanforderungen aus dem <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Auslegungsentscheidung\/dl_ae_aua_bt_ki_gw.pdf?__blob=publicationFile&amp;v=7\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BaFin AuA Besonderer Teil \u2013 Kapitel 6<\/a> (nachfolgend kurz BT 6) k\u00f6nnen aber auch als Grundlage oder Hilfestellung verstanden werden, welche wesentlich helfen, die Monitoring- und Screening-Systemlandschaft stabil und robust zu betreiben. Die fr\u00fchzeitige Ber\u00fccksichtigung der BT 6 Anforderungen k\u00f6nnen insbesondere bei System-Neueinf\u00fchrungen einen Grundsockel bilden, um im Business-as-Usual-Modul effektiv und ohne Feststellungen zu bleiben.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Alter Wein in neuen Schl\u00e4uchen? Hintergrund BT 6.2.3<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die im Juni 2021 von der BaFin ver\u00f6ffentlichten <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Auslegungsentscheidung\/dl_ae_aua_bt_ki_gw.pdf;jsessionid=564BF60E4CA50264D4876A31AA3DDCAA.internet982?__blob=publicationFile&amp;v=7\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Auslegungs- und Anwendungshinweise zum Geldw\u00e4schegesetz \u2013 Besonderer Teil f\u00fcr Kreditinstitute<\/a> (nachfolgend kurz BaFin AuA) konkretisierten erstmalig spezifische Anforderungen an die Eignung und Ausgestaltung der Monitoring- und Screeningsysteme der Institute, wobei der Fokus der BaFin Auslegungshinweise auf dem Geldw\u00e4schemonitoring, der Pr\u00fcfung der politisch exponierten Personen (PeP) und der Adverse Media-Pr\u00fcfung liegt. Nach dem ersten Lesen der Abs\u00e4tze im relevanten Kapitel 6 (\u201eMonitoringsysteme\u201c) kann der Eindruck entstehen, dass hier lediglich bereits bestehende Anforderungen der Aufsicht noch einmal wiederholt wurden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Geldw\u00e4scheanforderungen inklusive der betroffenen Systeme sind allerdings kein neuer Pr\u00fcfungsfokus und wurden unter anderem als Teil der Jahresabschlusspr\u00fcfung schon seit langem vom Pr\u00fcfer betrachtet.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Anders als man beim schnellen Lesen \u00fcber die Auslegungshinweise vermuten kann, verbirgt sich in Kapitel 6.2.3 (\u201eFunktionsf\u00e4higkeit der Datenverarbeitungssysteme\u201c) jedoch die konkrete Anforderung einer regelm\u00e4\u00dfigen \u00dcberpr\u00fcfung durch unabh\u00e4ngige Dritte.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach wie vor f\u00fchren Fragen wie die Bedeutung der Regelm\u00e4\u00dfigkeit, der Definition, wer unabh\u00e4ngiger Pr\u00fcfer ist und was der Fokus dieser \u00dcberpr\u00fcfung ist, die h\u00e4ufig auch f\u00e4lschlicherweise als Systemvalidierung bezeichnet wird, bei Instituten zu Interpretationsproblemen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aber warum?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Interpretationsherausforderungen in der Praxis<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch noch knapp vier Jahre nach der Ver\u00f6ffentlichung erhalten Pr\u00fcfungs- und Beratungsunternehmen Anfragen zur erstmaligen \u00dcberpr\u00fcfung der Systeme in Instituten. Blickt man in die IT- und Compliance-Vorgaben f\u00fcr den Systembetrieb der Institute, werden die BT 6 Anforderungen nicht immer explizit als eigenst\u00e4ndiger Anforderungsblock konkret benannt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Daneben wird h\u00e4ufig die Frequenz hinterfragt. \u201eRegelm\u00e4\u00dfig\u201c l\u00e4sst sich auf einen mindestens zweij\u00e4hrigen Rhythmus umstellen, sofern keine wesentlichen Ver\u00e4nderungen an den Systemen vorgenommen wurden. Durch \u00c4nderungen an den Systemen kann auch eine k\u00fcrzere, erneute \u00dcberpr\u00fcfung notwendig werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hauptfragestellung in der Praxis ist bei den Instituten aber meist der Systemumfang und der \u00dcberpr\u00fcfungsumfang. Der BT 6 zielt prim\u00e4r auf die Geldw\u00e4sche-Monitoringsysteme ab, inkludiert aber PeP- und Adverse Media-Pr\u00fcfung, sowie indirekt in der Regel auch den Sanktionsfilter als solchen, da dieser in der Praxis meist im selben System zusammengefasst ist. \u00dcber die Einbeziehung der sonstigen strafbaren Handlungen werden auch die Systembausteine zur Betrugspr\u00e4vention in den Betrachtungsfokus ger\u00fcckt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die BT 6 Anforderungen unterscheiden zudem nicht zwischen der \u00dcberpr\u00fcfung von Neu- oder Bestandskunden und Transaktionen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neben der Frage des \u201ewie oft\u201c und \u201ewelches System\u201c k\u00f6nnte auch interpretiert werden, dass Kern der \u00dcberpr\u00fcfung das Regel- und Szenarien-System der Monitoring- und Screeningsysteme ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aus dem Abschnitt 6.2.3 leitet sich jedoch ein anderer Schwerpunkt ab: Die Integration der Anwendung in das IT-\u00d6kosystem des Instituts einschlie\u00dflich Datenversorgung, Hardwareausstattung, IT-Notfallmanagement und Security. Kern der \u00dcberpr\u00fcfung ist somit die Sicherstellung einer vollst\u00e4ndigen Datenbelieferung und eines geregelten, stabilen IT-Betriebs; erg\u00e4nzt um Aspekte wie Governance, Mitarbeitende und Reporting.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Anforderungen erfordern zudem keine vollumf\u00e4ngliche Detailevaluation beispielsweise von Datenstr\u00f6men durch umfangreiche Stichproben aller Datenquellen und Systeme, Schnittstellen und APIs, sondern eine \u00dcberpr\u00fcfung der grundlegenden Abl\u00e4ufe und Kontrollen durch den Geldw\u00e4schebeauftragten. Unsere Erfahrung hat best\u00e4tigt, dass eine Ausweitung der \u00dcberpr\u00fcfung (zum Beispiel mit zus\u00e4tzlichen Stichproben) Probleme unter anderem in der Datenversorgung der Systeme aufdecken kann, welche durch die Mindestanforderungen nur bedingt oder stark zeitverz\u00f6gert aufgedeckt werden.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"732\" height=\"500\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4791\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image.png 732w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-300x205.png 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-600x410.png 600w\" sizes=\"(max-width: 732px) 100vw, 732px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Abbildung 1: Fokus der Aufsicht, Interpretationssicht vieler Institute und sinnvolle Erg\u00e4nzungen; Bildquelle: Deloitte<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im obigen Abbild sind die Kernanforderungen des BT 6 \u00fcberblicksartig hinterlegt, erg\u00e4nzt um Erweiterungsstufen und Erg\u00e4nzungen. Grunds\u00e4tzlich kann eine BT 6.2.3 \u00dcberpr\u00fcfung auch als Startpunkt genutzt werden, um die Geldw\u00e4sche (GW)-Systeme und die darin enthaltenen Szenarien, Schwellenwerte und Einstellungen einer 360\u00b0-Evaluation zu unterziehen. Hieraus kann ein Mehrwert in der operativen Prozessdurchf\u00fchrung gewonnen werden: Dazu z\u00e4hlt die Optimierung des Systems in Bezug auf Daten- und Datenqualit\u00e4t sowie die Verfeinerung von Szenarien- und Filterregeln, um relevante Auff\u00e4lligkeiten zu identifizieren und erg\u00e4nzend False-Positives zu reduzieren.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wichtige Aspekte f\u00fcr eine effektive Review-Praxis<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mit dem BT 6 verbundene Beratungs- und \u00dcberpr\u00fcfungsprojekte der vergangenen Jahre haben verschiedene Optimierungspunkte und Herausforderungen aufgezeigt, welche instituts\u00fcbergreifend relevant sind. Auch hat sich bei Einf\u00fchrungs- und Anpassungsprojekten von Softwarel\u00f6sungen ein breites Spektrum an Schwerpunkten herauskristallisiert, welche nachfolgend kurz beleuchtet werden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dokumentation: Vollst\u00e4ndigkeit, Konsistenz und Aktualit\u00e4t<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine der ersten Schritte des Reviews ist in der Regel die Sichtung der bestehenden Dokumentation und Nachweise. Klassisch werden bei diesem ersten Schritt der \u00dcberpr\u00fcfung verschiedenste Dokumente beim betroffenen Institut angefragt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Qualit\u00e4tskriterien in Bezug auf die Dokumentation an sich sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verfahrensdokumente, technische Beschreibungen zu Datenanbindungen etc. Aktualit\u00e4t, Vollst\u00e4ndigkeit der Freigaben (Status \u201eFinal\u201c) sowie eingehaltene Review-Zyklen.<\/li>\n\n\n\n<li>Die relevanten Dokumente sind beim jeweiligen Institut den Mitarbeitenden zug\u00e4nglich (beispielsweise ver\u00f6ffentlicht im Intranet).<\/li>\n\n\n\n<li>Die Dokumente enthalten bei Zust\u00e4ndigkeiten und Rollen (sofern immer m\u00f6glich) Abteilungs- und Rollenbezeichnungen.<\/li>\n\n\n\n<li>Dokumente sind in sich konsistent und es treten keine Widerspr\u00fcche bei verschiedenen Dokumenten in Bezug auf beispielsweise Zust\u00e4ndigkeiten und IT-Zusammenh\u00e4nge auf.<br>Das gesamte Prozessrahmenwerk wird nicht selten als zusammenh\u00e4ngendes Paket aktualisiert, um Inkonsistenzen und veraltete Verweise etc. zu vermeiden.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"824\" height=\"373\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4792\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-1.png 824w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-1-300x136.png 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-1-768x348.png 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-1-600x272.png 600w\" sizes=\"(max-width: 824px) 100vw, 824px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\">Abbildung 2: Schwerpunkt &amp; Herausforderungen in der Praxis; Bildquelle: Deloitte<strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch in Zeiten von Digitalisierung und Automatisierung spielen fachkundige Mitarbeitende im Institut eine wichtige Rolle beim stabilen Betrieb der Monitoring- und Screeningl\u00f6sung. Die Anforderungen fokussieren hier insbesondere auf die f\u00fcr den Betrieb und die Konfiguration relevanten Rollen und Mitarbeitenden und stellen fachliche Kompetenz sowie ausreichende Ressourcenausstattung in den Vordergrund.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Spezialkenntnisse \u00fcber die jeweiligen genutzten L\u00f6sungen beziehungsweise erfahrene Mitarbeitende mit den entsprechenden Berechtigungen sind Schl\u00fcsselfaktoren f\u00fcr einen stabilen Systembetrieb. Die genauen Anforderungen an die Vergabe von Berechtigungen sollte daher eng mit dem Schulungskonzept verkn\u00fcpft sein und formell definierte Anforderungen sollten mit der Berechtigungsvergabe an Mitarbeitende verbunden sein. Fehlen qualifizierte, routinierte Mitarbeitende, k\u00f6nnen folglich Fehler im operativen Betrieb der L\u00f6sung oder auch der Konfiguration entstehen. Parallel dazu zeigt sich der Fachkr\u00e4ftemangel auch bei der Betreuung und dem Betrieb der Monitoringsysteme.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Grunds\u00e4tzlich sollte eine Konzentration auf wenige Schl\u00fcsselressourcen f\u00fcr Kern-Prozesse in den AML-L\u00f6sungen und administrative Aktivit\u00e4ten (beispielsweise bei der Freigabe von Parametern) wo m\u00f6glich vermieden werden, eine ad\u00e4quate Ressourcenausstattung auch beim Fachpersonal ist zu planen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">So k\u00f6nnen Verz\u00f6gerungen bei Changes und Backlogs, aber auch kritische Fehler in der Administration und Betreuung der Monitoring- und Screeningl\u00f6sungen durch krankheitsbedingte Ausf\u00e4lle, Urlaubsabwesenheiten und die generelle Arbeitsbelastung in der Compliance-Linienorganisation vermieden werden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Datenkontrolle: Sicherstellung einer End-to-End-Kontrolle der Vollst\u00e4ndigkeit \u00fcber alle Verarbeitungsschritte hinweg<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neben der technischen Ressourcenausstattung der relevanten Systeme liegt ein Augenmerk auf der Sicherstellung der korrekten und vollst\u00e4ndigen Datenbelieferung aus den daf\u00fcr notwendigen Vorsystemen wie KYC\/Kundenmanagement, Kernbankensystem oder Transaktionssysteme.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hierbei geht es um weit mehr als nur die Sicherstellung der Datenvollst\u00e4ndigkeit an der Schnittstelle zu der Monitoring-, Screening- beziehungsweise Fraud-L\u00f6sung. Es muss \u00fcber die Lieferstrecke der verschiedenen Quellsystemen \u00fcber gegebenenfalls zwischengeschaltete Datenbanken eine Vollst\u00e4ndigkeit der relevanten Kunden beziehungsweise Transaktionen sichergestellt sein.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Insbesondere stark fragmentierte Systemlandschaften mit historischen (Kunden-) Datenbest\u00e4nden in dezentralen Anwendungen stellen hierbei eine der gr\u00f6\u00dften Herausforderungen dar. Daneben ist die Frage nach der Definition des \u201eKunden\u201c h\u00e4ufig eine fachlich-technische Herausforderung. F\u00fcr Screening-Themen wie Sanktionen geht die Notwendigkeit der \u00dcberpr\u00fcfung \u00fcber den eigenen Kundenbestand hinaus und erweitert sich auch auf Dritte, welche im Zuge einer Transaktion einen Mittelzufluss erhalten w\u00fcrden. Als zielf\u00fchrend hat sich eine vollst\u00e4ndige Dokumentation der Datenfl\u00fcsse von den Quellsystemen hin bis zum Monitoring- und Screeningsystem als hilfreich f\u00fcr die BT 6 \u00dcberpr\u00fcfung aber auch den Tagesbetrieb gezeigt. Egal ob in Excel- oder einer anderen Dokumentationsform: Der Datenfluss muss auf der Ebene der einzelnen Attribute nachvollziehbar sein, Filter und Verarbeitungsprozesse an Schnittstellen und Datenbanken und Co. m\u00fcssen transparent und Zust\u00e4ndigkeiten und Kontrollen klar ersichtlich sein.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Datenqualit\u00e4t sowie die Qualit\u00e4t der Datendokumentation der verschiedenen Systeme und ihrer Datenstrukturen sind von hoher Bedeutung. Besonders das Fachwissen \u00fcber die Datenarchitektur spielt bei der Auswahl der richtigen Attribute f\u00fcr Filter- und Sortiervorg\u00e4nge eine entscheidende Rolle. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Entscheidungen zu Schnittstellen-Attributen und deren fachlicher Bedeutung auf fundiertem Wissen basieren. Dies minimiert das Risiko, fehlerhafte Datens\u00e4tze im Monitoring oder Screening zu verwenden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In fragmentierten Systemlandschaften gibt es aus historischen Gr\u00fcnden h\u00e4ufig keine eindeutige Entscheidung zur Trennung zwischen juristischen und nat\u00fcrlichen Personen. Werden daf\u00fcr \u201eHilfsattribute\u201c oder Kombinationen hieraus herangezogen, kann das richtig sein \u2013 muss es aber nicht. Betrachtet man dieses Beispiel und untersucht die Ursachen f\u00fcr eine falsche Interpretation zum Beispiel bei der PEP-Pr\u00fcfung eines vermeintlichen Unternehmens, sind fehlende Eingabem\u00f6glichkeiten in den Vorsystemen h\u00e4ufig die Ursache. Eine konsistente Datenarchitektur im Institut mit klaren Vorgaben zu Attributen und deren Werteauspr\u00e4gungen ist daher nicht nur f\u00fcr AML- und Sanktionsfragestellungen entscheidend. Beispielhaft hierf\u00fcr sind klare Kennzeichen f\u00fcr Einzelpersonen vs. Gemeinschaftskonten. So kann verhindert werden, dass aufgrund fehlerhafter Interpretation aus anderen Datenmerkmalen zum Beispiel im PeP-Filter eine vermeintlich juristische Person nicht gegen die einschl\u00e4gigen Listen gepr\u00fcft wird. \u00c4hnliche Fehlerstrecken sind in der Praxis beispielsweise auch beim Datum der Accountanlage oder der Trennung zwischen Interessenten und tats\u00e4chlichem Kunden zu vermeiden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr die \u00dcberpr\u00fcfung stellen daher die Nachvollziehbarkeit der Datenstr\u00f6me und die Zusammensetzung des Datenhaushaltes \u00fcber die verschiedenen Systeme eine Kernanforderung dar. Je besser sich Datenherkunft, m\u00f6gliche Auspr\u00e4gungen und das Mapping auf Datenfelder und Tabellen nachvollziehen lassen, desto geringer sind Fehlerrisiken bei der Implementierung. An diesem Punkt gibt es wiederum eine Verbindung zum operativen Management der IT-Systeme: Wie wird sichergestellt, dass bei Ver\u00e4nderungen in der Systemlandschaft die Datenbelieferung vollst\u00e4ndig bleibt?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neben der Sicherstellung von initial korrekt aufgesetzten Datenstrecken und Schnittstellen stellen besonders die Kontrollmechanismen f\u00fcr eine vollst\u00e4ndige Datenbelieferung ein Schwerpunktthema dar. Besonders die Frage nach den verf\u00fcgbaren Kontrollm\u00f6glichkeiten f\u00fcr den Geldw\u00e4schebeauftragten (GWB), um L\u00fccken in der (t\u00e4glichen) Datenbelieferung zu erkennen, stehen im Fokus.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In Bezug auf die \u00dcberpr\u00fcfung der Datenvollst\u00e4ndigkeit darf sich der GWB nicht nur auf Kontrollen zwischen Liefer- und Monitoring- und Screeningsystem fokussieren, sondern muss die gesamte Lieferkette in die risikoorientierte Betrachtung einbeziehen. Hierf\u00fcr sollten m\u00f6glichst t\u00e4glich oder bei jedem Import-Export-Vorgang die Mengen zwischen der jeweiligen Datenquelle und den tats\u00e4chlich eingelesenen Datens\u00e4tzen (technisch) abgeglichen und im Abweichungsfall eskaliert werden. Die alleinige \u00dcberpr\u00fcfung auf die reine Vollst\u00e4ndigkeit der Datens\u00e4tze \/ Datenzeilen ist aber nicht ausreichend, da i.d.R. zus\u00e4tzliche Datenattribute wie das oben bereits herangezogene Datenmerkmal zur Trennung nach juristischer und nat\u00fcrlicher Person f\u00fcr die eigentliche \u00dcberpr\u00fcfungsqualit\u00e4t im Pep- und Sanktionsfilter wesentlich ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie kann also auch die Vollst\u00e4ndigkeit der relevanten Lieferattribute innerhalb eines Datensatzes zeitnah evaluiert werden?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr die Beantwortung dieser Frage ist ein kurzer Blick auf die m\u00f6glichen Ursachen notwendig. Nicht selten f\u00fchren Eingabe\u00e4nderungen in den Frontsystemen (zum Beispiel im Customer Management) dazu, dass Datenfelder leer sind und wiederum f\u00fcr diesen einzelnen Kunden am Liefertag ein Attribut leer sein kann (sofern es sich nicht um ein Pflichtfeld handelt).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Treten hingegen f\u00fcr eine Vielzahl von Kunden an einem Tag eine auff\u00e4llige H\u00e4ufigkeit von fehlenden Attributen auf, liegt dies meist an technischen Problemen wie vorangegangenen Anpassungen an Eingabemasken, Auswahlm\u00f6glichkeiten, Datentypen und weiterem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sollten auff\u00e4llige Abweichungen in der Datenbelieferung auftreten, sind statistische Verfahren als Teil des Importvorganges notwendig, welche einen Alert oder Incident generieren, sofern zu einem Vergleichszeitpunkt (zum Beispiel Vortag oder Monatsdurchschnitt) Dateninhalte unter einer Schwelle liegen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Fokus einer \u00dcberpr\u00fcfung stehen zus\u00e4tzlich m\u00f6gliche Datenausschl\u00fcsse. Diese betreffen die zugelieferten Kunden und Transaktionen, aber auch Ausschl\u00fcsse in Datenlisten wie PeP und anderen Kategorien. Neben einer schl\u00fcssigen, risikoorientierten Herleitung von Filterkriterien (zum Beispiel welche SWIFT-Nachrichtentypen f\u00fcr die \u00dcberwachung relevant sind und warum gegebenenfalls nicht) spielt wiederum die Etablierung von Mechanismen und Kontrollen eine wichtige Rolle, welche sicherstellen sollen, dass bei technischen aber auch bei fachlichen Ver\u00e4nderungen eine \u00dcberpr\u00fcfung der systemseitigen Ausschl\u00fcsse vorgenommen wird (Stichwort Integration Change-Management). Der GWB sollte daher eng in den Neu-Produkt-Prozess integriert sein und zum Beispiel als Teil der j\u00e4hrlichen Risikoanalyse seine Ausschl\u00fcsse und Annahmen kritisch \u00fcberpr\u00fcfen und gegebenenfalls in den Systemen nachjustieren.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Auslagerung: Kontrolle \u00fcber den Dienstleister und Konsistenz der Anforderungen an IT-Security und BCM mit dem Institut<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mit Blick auf den eigentlichen IT-Betrieb und die Wartung und Betreuung der betroffenen Anwendungen greifen Institute nicht selten auf externe Dritte beziehungsweise die IT-Dienstleister ihrer Gruppe zur\u00fcck. Die Spannbreite der Verlagerung reicht von einem reinen IT-Betrieb bis hin zur Auslagerung von Sorgfaltspflichten gem\u00e4\u00df \u00a7 17 GWG.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr den IT-Dienstleister gelten grunds\u00e4tzlich unabh\u00e4ngig des Umfanges der Verlagerung die gleichen Anforderungen, in der Praxis werden jedoch gesonderte Aktivit\u00e4ten und Schwerpunkte vorgenommen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Als Teil der \u00dcberpr\u00fcfung werden daher neben den Vertragswerken, Servicekatalogen und Leistungsscheinen insbesondere die Schnittstellen zum Dienstleister in den Fokus ger\u00fcckt. Kernfrage ist, ob bei Incidents, Notf\u00e4llen, Changes und Datenproblemen der GWB des Instituts zeitnah eingebunden wird und jederzeit die Steuerungshoheit f\u00fcr die ihn betroffenen Pflichten inneh\u00e4lt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Auslagerung von Sorgfaltspflichten vs. IT-Verlagerung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es ist entscheidend, dass in den Service Agreements und Leistungsbeschreibungen mit dem Dienstleister der konkrete Umfang klar definiert wird und Zust\u00e4ndigkeiten eindeutig abgegrenzt sind. Konkrete Leistungsscheine mit einer klaren Aufgabenbeschreibung sollten erstellt werden, um Grauzonen zu vermeiden und die Transparenz zu gew\u00e4hrleisten.<br>Je nach Reifegrad des Auslagerungsmanagements und der Compliance-Organisation sollten die exakten Aufgaben und Befugnisse klar und schriftlich fixiert und die Entscheidungskompetenz eindeutig definiert sein. Sind in der Praxis Abweichungen zwischen zum Beispiel Leistungskatalog und gelebter Prozesspraxis vereinbart, m\u00fcssen diese nachvollziehbar und konsistent \u00fcber alle Dokumente hinterlegt werden. Insbesondere dann, wenn der Dienstleister mehr als einen reinen IT-Betrieb \u00fcbernimmt und auch in die operativen Compliance-Prozesse eingebunden ist, bestehen Zweifel an einer reinen IT-Verlagerung. H\u00e4ufig sind die Dienstleister in die Vorkl\u00e4rung von Treffern involviert, was wiederum auf eine Auslagerung hindeutet.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verlagerung und Notfallmanagement (Business Continuity Management \/ BCM) sowie IT-Sicherheit.<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die u.a. aus der MaRisk abgeleiteten Anforderungen an das Risikomanagement der IT spielen eine wichtige Rolle auch im Umfeld der Geldw\u00e4sche-Systeme. Die vom Institut vorgenommene Schutzbedarfseinwertung und die dazugeh\u00f6rige Definition der Kritikalit\u00e4t der AML-Systeme inklusive der Anforderungen an Wiederherstellungszeiten, maximaler Ausfallzeit, etc. werden auch von den Auslegungshinweisen aufgegriffen und flie\u00dfen folglich in die \u00dcberpr\u00fcfung ein. Zwar ist kurzzeitig die Aufrechthaltung der Gesch\u00e4ftsprozess mit entsprechenden, aufw\u00e4ndigen Mitigationsma\u00dfnahmen m\u00f6glich (zum Beispiel Definition von manuellen Pr\u00fcfungen f\u00fcr betriebsrelevante Transaktionen), \u00fcber einen Zeitraum von mehr als ein bis zwei Tagen kann aber aus Ressourcen- und Risikogesichtspunkten kein Betrieb erfolgen. Institutsspezifisch kann lediglich abgeleitet werden, ob und eventuell wie lange ohne die Systeme operativ gearbeitet werden kann, sowie welche Einschr\u00e4nkungen, wie ein Stopp von Auszahlungen von Finanzmitteln, \u00fcberhaupt realistisch sind.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hier ergeben sich in der Praxis zwei Schwerpunkte der \u00dcberpr\u00fcfung: Einerseits, ob der GWB in die Einstufungen (aktiv) eingebunden ist, und andererseits, wie die Business Continuity-Ma\u00dfnahmen auszusehen haben, welche sich hieraus ableiten. Besonders bei ausgelagertem Betrieb der Systeme m\u00fcssen diese Anforderungen vertragsseitig ber\u00fccksichtigt sein.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">H\u00e4ufig zeigt sich bei der Sichtung der relevanten Vertragsbestandteile, dass zwar entsprechende (Sicherheits-) Zertifizierungen des Dienstleisters und Nachweise wie ISAE 3402 vorliegen, die Anforderungen der Bank an IT-Sicherheit und BCM aber nicht deckungsgleich mit den SLAs im Vertrag sind.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kritisch sind insbesondere im Krisenfall die Kommunikationsabl\u00e4ufe zwischen IT-Verantwortlichen und dem GWB. Bei IT-Auslagerungen wird die Kommunikation h\u00e4ufig \u00fcber das Auslagerungsmanagement oder andere zentrale Steuerungsfunktionen in den Instituten vorgenommen. Auch hier muss sichergestellt werden, dass der GWB (oder seine Stellvertreter) direkt informiert beziehungsweise einbezogen wird.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Change-Management und Kontrolle \u00fcber Ver\u00e4nderungen (Governance)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch wenn Begriffe wie Change-Management, Release Management, Incident und \u00e4hnliche nicht unbedingt Kernbestandteil des Sprachportfolios des GWB sind, sind diese ITIL (IT Infrastructure Library) gepr\u00e4gten Begriffe und die dahinterliegenden Prozesskonzepte essenziell f\u00fcr einen stabilen und konsistenten Betrieb der AML-Systeme.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie bereits mehrfach angemerkt, spielt die Einbindung der relevanten Rollen in der Compliance-Organisation bei fachlichen und technischen Ver\u00e4nderungen eine wichtige Rolle.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Folgende Aspekte sind in der Praxis besonders zu beachten:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Der GWB ist in die relevanten Change Boards integriert<\/li>\n\n\n\n<li>\u00c4nderungen an vorgelagerten IT-Systemen und DWHs werden konsistent an alle Stakeholder inkl. GWB kommuniziert<\/li>\n\n\n\n<li>Optimierung der Impact-Analysen und des Testings der Ver\u00e4nderungen (end-to-end entlang der Lieferstecken)<\/li>\n\n\n\n<li>Die Einbindung bei fachlichen Anpassungen (inkl. neuen Produkten) wird in den Governance-Prozessen definiert<\/li>\n\n\n\n<li>Direkte Einbindung bei Ver\u00e4nderungen bei Dienstleistern<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Eigenentwicklungen und weitere M\u00f6glichkeiten im Umfeld AFC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Allgemein ging der Trend in den letzten Jahren sehr stark in die Nutzung von markterprobten Compliance-L\u00f6sungen. Nur noch in wenigen Sonderf\u00e4llen werden individuelle L\u00f6sungen von den Banken f\u00fcr Spezialf\u00e4lle entwickelt und betrieben. Dies liegt prim\u00e4r am hohen Reifegrad dieser in Bezug auf Performance und fachlich-technische Features; auch wenn man bei \u00e4lteren Release-Versionen zumeist bei der Performance der Trefferqualit\u00e4t Abstriche machen muss. Bedingt durch die rasche Etablierung von KI-gest\u00fctzten L\u00f6sungsans\u00e4tzen auch in der Finanzindustrie versuchen auf der anderen Seite Institute AFC-L\u00f6sungsbausteine selbst weiterzuentwickeln und meist als \u201eAdd-on\u201c an die bestehende L\u00f6sungslandschaft zu integrieren. Hier sind u.a. agentenbasierte L\u00f6sungsbausteine sowie GenAI-gest\u00fctzte Dokumentengenerierung punktuell bereits im Einsatz.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aus Sicht des BT 6 liegt bei Eigenentwicklungen ein besonderes Augenmerk auf dem Change-Management und der Testing-Umsetzung. Auch selbst entwickelte L\u00f6sungen ben\u00f6tigen Wartung und Weiterentwicklung, welche gesteuert und getestet werden m\u00fcssen. Je nach Bank und deren IT-Prozessframework sind die Testing-Anforderungen unterschiedlich streng ausgelegt und k\u00f6nnen zu L\u00fccken (auch in der \u00dcberpr\u00fcfung) f\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein Stolperstein in Bezug auf Eigenentwicklungen kann bei IDV-nahen L\u00f6sungen mittels MS Access und Excel (mit Scripten und anderen einfachen Programmierans\u00e4tzen f\u00fcr die Logik) liegen. Solche Anwendungen m\u00fcssen analog zu komplexen Softwareentwicklungsprojekten gem\u00e4\u00df der IT-Vorgaben umgesetzt werden. F\u00fcr den sp\u00e4teren Betrieb dieser \u201eLight\u201c-L\u00f6sungen muss zudem der Zugriffsschutz gew\u00e4hrleistet werden, \u00c4nderungs- oder sogar \u00dcberschreibem\u00f6glichkeiten der Dateien reguliert werden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ausblick<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nicht transparent ist, ob und wann die Aufsicht das Themengebiet aus den Auslegungshinweisen zum Thema Monitoring novelliert oder ob bzw. wie konkret auf europ\u00e4ischer Ebene technisch-prozessuale Anforderungen an die Institute bzw. die Systeme definiert werden. Nachsch\u00e4rfungen und Abstimmungen von Seiten der BaFin erfolgen in der Regel prim\u00e4r \u00fcber das Institut der Wirtschaftspr\u00fcfer (IDW).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Da die Zust\u00e4ndigkeit f\u00fcr das Themenfeld Sanktionen nicht bei der BaFin, sondern bei der Bundesbank liegt, sind gegebenenfalls auch von dieser Seite weitere Konkretisierungen neben den bestehenden Ver\u00f6ffentlichungen wie dem <a href=\"https:\/\/www.bundesbank.de\/resource\/blob\/843142\/1bf4bcbf0319c8d0bb8269841f0f9c4a\/472B63F073F071307366337C94F8C870\/merkblatt-einhaltung-data.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Merkblatt zur Einhaltung von Finanzsanktionen<\/a> (zuletzt aktualisiert 2024) zu erwarten oder sogar eine langfristige Konsolidierung der Zust\u00e4ndigkeiten und daraus folgenden Konsolidierungen der Anforderungen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Insbesondere Anforderungen in Bezug auf das Spannungsfeld KI \u2013 GenAI im Geldw\u00e4scheumfeld und deren Umsetzung in IT-Systemen \u2013 k\u00f6nnte den verpflichteten Instituten zu mehr Klarheit verhelfen. Da der Fokus der AuA BT-Ver\u00f6ffentlichung(en) auf Kreditinstituten liegt, bleibt auch abzuwarten, ob gleichartige Anforderungen an Versicherungen und weitere Finanzmarktakteure mit Geldw\u00e4sche- und Sanktionsbezug gestellt werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch wenn die Einhaltung der Anforderungen aus den AuA BT 6 Zeit- und ressourcenintensiv f\u00fcr die Institute scheint: Sie helfen neben der Vermeidung von Feststellungen auch, das Fundament f\u00fcr eine dauerhaft hohe Qualit\u00e4t der Anti-Geldw\u00e4sche-, Sanktions- und Betrugsmechanismen sicherzustellen sowie langfristig robust auf neue Herausforderungen der Finanzkriminalit\u00e4t reagieren zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em><strong>Autoren:<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Peter Schadt<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Partner Deloitte \/ Financial Crime<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sebastian Hainzl<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Senior Manager Deloitte \/ Financial Crime<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? Dann k\u00f6nnen Sie sich <a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/newsletter\/\">hier<\/a> f\u00fcr unseren Newsletter anmelden &#8211; kostenlos und unverbindlich)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4774 post-4774 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-21-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-4778\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-21-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-21-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-21-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-21-1536x1025.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-21-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-21.jpg 1835w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t23. August 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4774\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Wenn die KI irrt \u2013 Haftungsszenarien und Kontrollpflichten f\u00fcr Geldw\u00e4schebeauftragte<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div 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href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/haftung-in-zeiten-der-ki-verantwortung-in-der-zentralen-stelle\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">erste Teil<\/a> dieser dreiteiligen Serie hat die Rolle der Zentralen Stelle und des Geldw\u00e4schebeauftragten (GWB) im Spannungsfeld von Technologieeinsatz, regulatorischer Verantwortung und menschlicher Letztverantwortung beleuchtet. Dabei wurde deutlich: Der Einsatz von KI kann zwar Prozesse beschleunigen, entbindet aber keinesfalls von der Haftung \u2013 im Gegenteil.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der zweite Teil f\u00fchrt diese Analyse nun konsequent weiter: Es werden konkrete Haftungsszenarien beim Einsatz von KI in der Zentralen Stelle betrachtet und der Rechtsrahmen eingeordnet \u2013 von aktuellen Grundlagen \u00fcber anstehende Regulierungen bis hin zu wissenschaftlichen Diskussionen. Zudem werden die Anforderungen an Kontrollhandlungen und die Dokumentation beschrieben, und praxisrelevante Leitplanken f\u00fcr die pers\u00f6nliche Haftungsvermeidung des GWB formuliert. Im Fokus steht dabei auch der Sonderfall agentenbasierter Systeme.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Gegenw\u00e4rtige Haftungsdogmatik<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die gegenw\u00e4rtige Haftungsdogmatik in Deutschland und der EU folgt einer dreiteiligen Struktur, die auch auf KI-Systeme zunehmend Anwendung findet.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>Verschuldenshaftung<\/em> <em>(\u00a7\u00a7\u202f823 BGB, \u00a7\u202f130 OWiG, \u00a7\u202f93 AktG\/GmbHG analog)<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hierbei wird gepr\u00fcft, ob ein Akteur durch Verletzung einer Sorgfaltspflicht schuldhaft einen Schaden verursacht hat. Im KI-Kontext liegt das Risiko in:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Unzureichender Kontrolle oder \u00dcberwachung des KI-Systems (Organisationsverschulden)<\/li>\n\n\n\n<li>Blindem Vertrauen in KI-Ergebnisse ohne Plausibilisierung<\/li>\n\n\n\n<li>Unterlassener oder fehlerhafter Modellvalidierung oder Systemfreigabe<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Haftung trifft typischerweise:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Den schuldhaft verursachenden Mitarbeiter (insb. GWB als Verantwortlichen der Zentralen Stelle)<\/li>\n\n\n\n<li>Die Gesch\u00e4ftsleitung bei strukturellem Governance-Versagen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>Gef\u00e4hrdungshaftung (z.\u202fB. analog zu \u00a7 7 StVG)<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Zivilrecht existiert kein allgemeines Gef\u00e4hrdungshaftungsregime f\u00fcr KI. Gleichwohl wird diskutiert, ob bestimmte KI-Systeme, insbesondere solche mit autonomem Verhalten, als latent gef\u00e4hrdend zu klassifizieren sind.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gerade bei agentischer KI entsteht ein Zurechnungsdefizit, da deren Verhalten nicht mehr vollst\u00e4ndig vorhersagbar ist. Die juristische Kritik erkennt darin ein haftungsrechtlich <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/haftung-in-zeiten-der-ki-verantwortung-in-der-zentralen-stelle\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">bedenkliches Ma\u00df an Kontrollverlust<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>Produkthaftung (ProdHaftG, EU-Richtlinie 85\/374\/EWG)<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Software, also auch KI, f\u00e4llt unter das Produkthaftungsrecht. Ein Produktfehler liegt z.\u202fB. vorbei:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>fehlerhaftem Training des KI-Systems,<\/li>\n\n\n\n<li>Verwendung ungeeigneter Datenquellen,<\/li>\n\n\n\n<li>unterlassenen notwendigen Updates.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mit Blick auf agentenbasierte KI stellt sich ein neuartiges Problem: Wenn ein System durch eigenst\u00e4ndiges Lernen (\u201eunsupervised\u201c oder \u201ereinforcement learning\u201c) ein Verhalten entwickelt, das nicht durch Entwickler oder Betreiber vorhergesehen wurde, droht eine \u201enichtsteuerbare Haftungsl\u00fccke\u201c. In der gegenw\u00e4rtigen Rechtspraxis wird dies nur dann produktrechtlich sanktioniert, wenn nachgewiesen werden kann, dass das Unternehmen das System unzureichend kontrolliert oder gewartet hat.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Geplante Regulierungen bzw. \u00c4nderungen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu Haftungsfragen sind folgende \u00c4nderungen in Planung bzw. Vorbereitung:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>AI Act (EU-Verordnung 2024)<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der AI Act verfolgt einen risikobasierten Ansatz. Systeme wie KI-gest\u00fctztes Transaktionsmonitoring oder Screening gelten in Verbindung mit den von Bundesbank und BaFin bereitgestellten Dokumenten zum Thema KI als potentielle &nbsp;\u201ehigh-risk AI\u201c. Betreiber m\u00fcssen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>menschliche Kontrollmechanismen (\u201ehuman oversight\u201c) integrieren,<\/li>\n\n\n\n<li>Transparenz, Nachvollziehbarkeit und Logging sicherstellen,<\/li>\n\n\n\n<li>technische Robustheit garantieren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Agentenbasierte Systeme sind aufgrund ihrer adaptiven Zielverfolgung grunds\u00e4tzlich als besonders risikobehaftet einzustufen. Je nach Kontext w\u00e4ren sie gem\u00e4\u00df AI Act vollst\u00e4ndig unzul\u00e4ssig oder \u00e4u\u00dferst streng reguliert.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>AI Liability Directive &#8211; AILD (KI-Haftungsrichtlinie)<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Richtlinie sieht keine eigene Haftungsgrundlage vor, sondern regelt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Beweiserleichterungen bei Schadensersatzklagen gegen KI-Betreiber,<\/li>\n\n\n\n<li>Offenlegungspflichten zu Systemprotokollen und Entscheidungspfaden.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr agentische KI bedeutet das: Wenn Unternehmen keine klaren Logs oder Entscheidungspfade liefern k\u00f6nnen, greift eine Beweislastumkehr. Der Schutz vor Haftung h\u00e4ngt direkt an der F\u00e4higkeit, das Verhalten der KI zu rekonstruieren, was bei emergentem Verhalten kaum m\u00f6glich sein wird.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>Reform der Produkthaftungsrichtlinie (2022\/0302 COD)<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Fehlerbegriff wird hier auf lernf\u00e4hige Software erweitert. Hersteller haften auch bei:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>fehlerhaftem Lernen (z.\u202fB. durch schlechte Daten),<\/li>\n\n\n\n<li>unterlassener Wartung,<\/li>\n\n\n\n<li>unzureichendem Risikomanagement.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dies trifft agentische KI mit voller Wucht. Da das Verhalten teils nicht vorhergesagt, aber kausal auf Lernprozesse zur\u00fcckgef\u00fchrt werden kann, besteht ein erh\u00f6htes Herstellerhaftungsrisiko, das auch auf Betreiber durchgreifen kann.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wissenschaftliche Perspektiven<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seit den letzten Jahren findet sich eine zunehmende Anzahl an Fachartikeln und Buchpublikationen, die sich mit den Haftungsl\u00fccken im Kontext von KI-Anwendungen befassen und Vorschl\u00e4ge unterbreiten, diese L\u00fccken zu schlie\u00dfen. Drei Perspektiven sind hier f\u00fchrend:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>Algorithmic Accountability<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Reyes fordert ein spezifisches Haftungsregime f\u00fcr KI, das Entscheidungsdesign und Trainingsverantwortung in den Mittelpunkt r\u00fcckt. F\u00fcr agentenbasierte KI schl\u00e4gt er ein \u201eresponsibility-by-architecture\u201c-Modell vor, bei dem Systemverantwortung normativ konstruiert wird, auch wenn keine individuelle Steuerung mehr vorliegt [Reyes, C.L., Autonomous Corporate Personhood, Washington Law Review, 2021, in Zusammenhang mit Reyes, C.L., Autonomous Business Reality, Nevada Law Journal, 2021].<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>Organisationale Verantwortung<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nissenbaum, Brey, betonen, dass strukturelle Verantwortung nur dann sichergestellt werden kann, wenn normative Prinzipien (z.\u202fB. Fairness, Erkl\u00e4rbarkeit, Datenschutz) von Anfang an systematisch in technische, organisatorische und soziale Prozesse integriert werden \u2013 nicht erst bei Vorf\u00e4llen oder Haftungssituationen. Hierauf bauen vor allem die Standardisierungs- und Normierungs-Institutionen auf und leiten daraus eine Verantwortlichkeitsarchitektur bestehend aus Rollenmodellen, Verfahrensanweisungen und Kontrollrahmen ab. &nbsp;[Nissenbaum, H., Accountability for Privacy via Institutional Design, 2001; Brey, Ph., Ethics of Emerging Technologies, 2012; sowie weiter IEEE, Ethical Aspects of Autonomous and Intelligent Systems, 2019].<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>Autopoietische Systeme<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Teubnersieht in selbstreferenziellen Systemen wie agentischer KI ein \u201eRechtsvakuum\u201c: Sie erzeugen Entscheidungen jenseits menschlicher Kontrolle, ohne selbst rechtsf\u00e4hig zu sein. Er fordert eine funktionale Systemhaftung, bei der nicht mehr das Verhalten Einzelner, sondern das Design und die Reaktionen des gesamten Systems haftungsrechtlich relevant werden [Teubner, G. Recht als poietisches System, 1989, in Verbindung mit Beckers\/Teubner, Digitale Aktanten, Hybride, Schw\u00e4rme, 2024] .<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zusammenfassung zur KI-Haftung<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><td><strong>Erkenntnis<\/strong><\/td><td><strong>Implikation f\u00fcr die Zentrale Stelle<\/strong><strong><\/strong><\/td><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>KI-Einsatz ist haftungsrechtlich zul\u00e4ssig, wenn Kontrolle, Nachvollziehbarkeit, menschliche Letztentscheidung sichergestellt sind.<\/td><td>Klassische KI-Systeme sind bei angemessener Governance beherrschbar.<\/td><\/tr><tr><td>Agentische KI erh\u00f6ht das Risiko struktureller Kontroll- und Zurechnungsverluste.<\/td><td>Vollst\u00e4ndiger operativer Einsatz ist derzeit nicht vertretbar.<\/td><\/tr><tr><td>Haftung kann nicht auf Systeme \u00fcbertragen werden.<\/td><td>Verantwortung bleibt beim Menschen (GWB, Gesch\u00e4ftsleitung).<\/td><\/tr><tr><td>Einsatz nicht erkl\u00e4rbarer, nicht auditierbarer KI ist haftungsrechtlich fahrl\u00e4ssig.<\/td><td>Bei Schaden droht pers\u00f6nliche Inanspruchnahme.<\/td><\/tr><tr><td>Agentische KI ist aufsichtsrechtlich ausgeschlossen.<\/td><td>Solange dieser Ausschluss gilt, entf\u00e4llt f\u00fcr GWB ein Teil der Haftungsexposition durch pr\u00e4ventive Unzul\u00e4ssigkeit.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Haftungsszenarien bei KI-Versagen in der Zentralen Stelle<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der GWB ist nach \u00a7\u202f7 GwG in Verbindung mit \u00a7\u202f25h KWG als verantwortliche Person f\u00fcr die institutsinterne Geldw\u00e4schepr\u00e4vention benannt. Mit der Zuweisung dieser Rolle \u00fcbernimmt er faktisch eine Organfunktion mit umfassender Sorgfalts-, \u00dcberwachungs- und Steuerungspflicht. Die Integration von KI-Systemen insbesondere zur Transaktions\u00fcberwachung, Sanktionslistenpr\u00fcfung oder Musteranalyse ver\u00e4ndert nicht die Verantwortlichkeit, sondern ver\u00e4ndert die Natur des Risikos: Aus operativ-beobachtbar wird technisch-vermittelt und potenziell intransparent.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Typische haftungsrelevante Szenarien:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Unzureichende Kontrolle der Systemlogik<br>(z.\u202fB. bei dauerhaft falsch klassifizierten kritischen Transaktionen ohne Intervention)<\/li>\n\n\n\n<li>Blindes Vertrauen in KI-Empfehlungen<br>(z.\u202fB. bei Nichtmeldung trotz meldepflichtiger Indikatoren)<\/li>\n\n\n\n<li>Unterlassene Validierung oder unzureichendes Monitoring<br>(z.\u202fB. bei pl\u00f6tzlichem Ausbleiben von Alerts, stark schwankenden False-Positives)<\/li>\n\n\n\n<li>Nichtreaktion auf bekannte Limitierungen<br>(z.\u202fB. bei bekanntem Bias gegen\u00fcber bestimmten Kundengruppen)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Szenarien sind vor allem unter \u00a7\u00a7\u202f130 OWiG (Organisationsverschulden), 823 BGB (Deliktshaftung) sowie bei Kapitalgesellschaften unter \u00a7\u202f93 AktG \/ \u00a7\u202f43 GmbHG (Pflichtverletzung von Organen) haftungsrelevant. Ein dabei besonders schwerwiegender Umstand ist die leider in der Praxis nicht seltene Verwechslung von Systemnutzung mit Verantwortungsdelegation. Der Einsatz eines Tools ersetzt keine eigene Pr\u00fcfung.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Anforderungen an die Kontrollhandlungen des GWB<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die pers\u00f6nliche Haftungsminimierung des GWB gelingt nicht durch Abw\u00e4lzung, sondern ausschlie\u00dflich durch nachweisbare, strukturierte und dokumentierte Governance. Rechtsprechung (vgl. BGH, NJW 2009, 3173) und Verwaltungspraxis (BaFin-Ma\u00dfst\u00e4be) verlangen ein Vorgehen, das sich an Risikokomplexit\u00e4t und Systemkritikalit\u00e4t orientiert.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die zentrale Formel lautet: Je autonomer die Technologie, desto enger m\u00fcssen \u00dcberwachung, Pr\u00fcfung und Eskalationsf\u00e4higkeit organisiert sein. Zur \u201eEnthaftung\u201c sind insbesondere folgende Ma\u00dfnahmen erforderlich:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><td><strong>Kontrollhandlung<\/strong><\/td><td><strong>Anforderungen<\/strong><\/td><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Systempr\u00fcfung vor Erstnutzung<\/strong><\/td><td>Beteiligung an Auswahl, Risikoanalyse, Freigabe<\/td><\/tr><tr><td><strong>Regelm\u00e4\u00dfige Validierung<\/strong><strong><\/strong><\/td><td>Pr\u00fcfzyklen zu Effektivit\u00e4t, Schwellenwerten, FP\/FN-Verhalten<\/td><\/tr><tr><td><strong>Plausibilit\u00e4tspr\u00fcfung bei Alerts\/Empfehlungen<\/strong><\/td><td>Kein \u201eBlindvertrauen\u201c, menschliche Letztentscheidung<\/td><\/tr><tr><td><strong>Dokumentation &amp; Nachvollziehbarkeit<\/strong><strong><\/strong><\/td><td>Schriftlich begr\u00fcndete Entscheidungen und (Nicht-)Eingriffe<\/td><\/tr><tr><td><strong>Eskalation bei Fehlverhalten<\/strong><\/td><td>Fr\u00fchzeitige Einbindung der Gesch\u00e4ftsleitung\/Aufsicht<\/td><\/tr><tr><td><strong>Fortbildung<\/strong><strong><\/strong><\/td><td>Nachweisbare Schulung zu KI-Funktionalit\u00e4ten, Risiken<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sonderfall agentenbasierte KI<br><\/strong>Hier gilt: Der Einsatz in operativen Entscheidungsprozessen w\u00fcrde derzeit <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/haftung-in-zeiten-der-ki-verantwortung-in-der-zentralen-stelle\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">gegen aufsichtsrechtliche Prinzipien versto\u00dfen<\/a>. Der GWB darf sich daher auf regulatorische Unzul\u00e4ssigkeit berufen, um bereits im Vorfeld eine Enthaftung zu begr\u00fcnden \u2013 jedoch nur, wenn er aktiv darauf hingewirkt hat, dass solche Systeme nicht oder nur in nichtkritischen Anwendungsfeldern genutzt werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Dokumentations- und Validierungspflichten als Risikosenkungsinstrumente<br><\/strong>Die Dokumentation ist das zentrale Verteidigungsinstrument des GWB im Haftungsfall. Dazu geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Beschreibungen eingesetzter KI-Systeme<\/li>\n\n\n\n<li>Versionierungen und Protokollierungen von \u00c4nderungen<\/li>\n\n\n\n<li>Validierungsergebnisse<\/li>\n\n\n\n<li>Interne Stellungnahmen, Einw\u00e4nde gegen Systemlogik<\/li>\n\n\n\n<li>Eskalationsberichte, Nachweise der Kommunikation mit der Gesch\u00e4ftsleitung<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der Praxis empfiehlt sich die F\u00fchrung eines \u201eAI-Governance-Dossiers\u201c durch oder f\u00fcr den GWB, das alle KI-gest\u00fctzten Compliance-Prozesse, deren Bewertung und deren Kontrollhistorie enth\u00e4lt. In Kombination mit einer Policy zur Eingriffs- und Eskalationsverantwortung kann dieses Dossier im Haftungsfall einen entscheidenden Unterschied machen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Die Rolle des GWB im Zeitalter der KI<br><\/strong>Die pers\u00f6nliche Haftung des GWB bleibt in vollem Umfang bestehen, auch wenn KI-Systeme in die operativen Prozesse der Zentralen Stelle eingebunden werden. Entscheidungsverlagerung ohne Kontrollausgleich f\u00fchrt nicht zu Entlastung, sondern zu Risiko. Die Haftung l\u00e4sst sich nicht ausschlie\u00dfen, aber managen durch:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>organisatorische Verankerung der Letztverantwortung,<\/li>\n\n\n\n<li>technologische Grundkompetenz und Awareness,<\/li>\n\n\n\n<li>strukturiertes Kontrollhandeln,<\/li>\n\n\n\n<li>dokumentierte Entscheidungsprozesse.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Zentrale Stelle darf KI einsetzen, aber nicht zur Flucht aus der Verantwortung, sondern als Werkzeug unter menschlicher Kontrolle. Alles andere w\u00e4re sowohl rechtlich als auch aufsichtsrechtlich nicht tragf\u00e4hig.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Vorschau auf Teil 3<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der dritte Teil dieser Serie zeigt, welche organisatorischen und strukturellen Voraussetzungen notwendig sind, um KI rechtssicher und haftungsrobust in die Arbeit der Zentralen Stelle zu integrieren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Neue Rollenprofile und Verantwortlichkeitsstrukturen<\/li>\n\n\n\n<li>Kompetenzanforderungen f\u00fcr GWB und Team<\/li>\n\n\n\n<li>Vorschlag f\u00fcr ein KI-Kompetenzmodell<\/li>\n\n\n\n<li>Umsetzung der BaFin-Anforderungen aus BT Ziffer 6<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Der Autor:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Dirk Findeisen ist Managing Partner des Beratungs- und Technologieunternehmens msg Rethink Compliance. Er verf\u00fcgt \u00fcber mehr als 20 Jahre Erfahrung in den Bereichen Governance, Risk &amp; Compliance (GRC), Datenmanagement, Advanced Analytics und Corporate Performance Management. Findeisen ist Autor zahlreicher Fach- und Buchbeitr\u00e4ge zum Thema Anti-Financial Crime Compliance, ein gefragter Referent auf Fachveranstaltungen und Dozent an mehreren deutschen Hochschulen.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">dirk.findeisen@msg-compliane.com<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4772 post-4772 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-international category-kryptowerte\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"640\" height=\"427\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/building-gc4b43a799_640.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12440\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/building-gc4b43a799_640.jpg 640w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/building-gc4b43a799_640-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/building-gc4b43a799_640-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t22. August 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4772\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">EBA: AML-Risiken durch unachtsame Verwendung innovativer Compliance-Produkte<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Stellungnahme<\/a> zu den Risiken der Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung (ML\/TF) f\u00fcr den Finanzsektor der EU ver\u00f6ffentlicht. Die EBA sieht gro\u00dfe Herausforderungen im Bereich AML, insbesondere in den Sektoren Krypto, FinTech und RegTech.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4759 post-4759 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-international\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"524\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-1024x671.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12436\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-1024x671.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-300x197.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-768x504.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-1536x1007.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-2048x1343.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-600x393.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t15. August 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4759\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FATF ver\u00f6ffentlicht Leitfaden zu AML-Bewertungsrahmen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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rel=\"noopener\">praxisorientierten Leitfaden<\/a>\u00a0zu ihrem internationalen Bewertungsrahmen ver\u00f6ffentlicht, der die 40 Empfehlungen, die 11 Unmittelbaren Ergebnisse und die Bewertungskriterien der Organisation zusammenfasst. Der Leitfaden richtet sich an Compliance-Verantwortliche, Aufsichtsbeh\u00f6rden und politische Entscheidungstr\u00e4ger und deckt zentrale Themen von risikobasierten Ans\u00e4tzen bis zur WB-Ermittlung ab. Laut\u00a0<a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/?s=FATF\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">FATF<\/a>\u00a0ist das Dokument eine unverzichtbare Ressource auch f\u00fcr Geldw\u00e4schebeauftragte.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4757 post-4757 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12448\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t15. August 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4757\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">N26-Gr\u00fcnder vor Abl\u00f6sung wegen anhaltender Compliance-M\u00e4ngel<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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gravierende M\u00e4ngel in der Betrugsbek\u00e4mpfung und beim internen Kontrollsystem festgestellt, woraufhin Investoren auf die <a href=\"https:\/\/www.handelsblatt.com\/finanzen\/banken-versicherungen\/banken\/n26-gruendern-droht-bei-onlinebank-das-aus\/100148105.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Abl\u00f6sung der Gr\u00fcnder Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal dr\u00e4ngen<\/a>. Die BaFin droht mit weiteren Ma\u00dfnahmen und erw\u00e4gt Verwarnungen gegen Gesch\u00e4ftsleiter, da das Institut nach Einsch\u00e4tzung der Beh\u00f6rde nicht in der Lage sei, weiteres Kundenwachstum angemessen zu managen. Bereits 2021 hatte die BaFin wegen unzureichender Compliance-Strukturen eine\u00a0<a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/n26-bafin-ordnet-wachstumsbeschraenkung-an-und-bestellt-sonderbeauftragten\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Neukundenbegrenzung<\/a>\u00a0verh\u00e4ngt, die N26 nach eigenen Angaben Milliarden kostete.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4744 post-4744 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-bussgeld category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-nicht-finanzsektor category-rechtsanwaelte-und-notare\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/loui-kiaer-CielzQJR0SQ-unsplash-scaled-1-1024x684.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-4749\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/loui-kiaer-CielzQJR0SQ-unsplash-scaled-1-1024x684.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/loui-kiaer-CielzQJR0SQ-unsplash-scaled-1-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/loui-kiaer-CielzQJR0SQ-unsplash-scaled-1-768x513.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/loui-kiaer-CielzQJR0SQ-unsplash-scaled-1-1536x1025.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/loui-kiaer-CielzQJR0SQ-unsplash-scaled-1-2048x1367.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/loui-kiaer-CielzQJR0SQ-unsplash-scaled-1-600x401.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t29. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4744\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Aufsicht in 2024: 19 Mio. Euro an Bu\u00dfgeldern und mehr Vor-Ort-Pr\u00fcfungen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\">\n                <span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n                    <span class=\"elementor-button-icon\">\n                        <svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-share-alt\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n                            <path d=\"M352 320c-22.608 0-43.387 7.819-59.79 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class=\"elementor-author-box__name\">\n\t\t\t\t\t\t\tChiara Hilborne-Clarke\t\t\t\t\t\t<\/h4>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0cb47e3 e-con-full noRf e-flex e-con e-child\" data-id=\"0cb47e3\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;,&quot;position&quot;:&quot;absolute&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8483263 elementor-view-default elementor-widget elementor-widget-icon\" data-id=\"8483263\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"icon.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-icon-wrapper\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-icon\">\n\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-stopwatch\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M432 304c0 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e-child\" data-id=\"7fe21950\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e719cbd elementor-widget elementor-widget-theme-post-content\" data-id=\"e719cbd\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"theme-post-content.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die vom Bundesfinanzministerium ver\u00f6ffentlichten\u00a0<a href=\"https:\/\/www.bundesfinanzministerium.de\/Content\/DE\/Standardartikel\/Themen\/Internationales_Finanzmarkt\/Finanzmarktpolitik\/2019-07-03-aufsichtstaetigkeit-geldwaeschegesetz.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">statistischen Auswertungen zur T\u00e4tigkeit der Aufsichtsbeh\u00f6rden<\/a>\u00a0im Jahr 2024 zeigen eine bemerkenswerte Entwicklung: die Geldw\u00e4scheaufsicht wurde im letzten Jahr\u00a0<strong>stark ausgeweitet<\/strong>. Diese Intensivierung betrifft sowohl die BaFin als auch die Aufsichtsbeh\u00f6rden der L\u00e4nder.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>BaFin verst\u00e4rkt Pr\u00e4senz und verh\u00e4ngt Rekordbu\u00dfgelder<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei der BaFin ist ein kontinuierlicher&nbsp;<strong>Personalaufbau<\/strong>&nbsp;zu beobachten. Mit 157 Vollzeit\u00e4quivalenten im Jahr 2024 ist die Personalst\u00e4rke gegen\u00fcber 2020 um 57% gestiegen. Die personelle Verst\u00e4rkung spiegelt sich unmittelbar in der Pr\u00fcfungst\u00e4tigkeit wider: Die Anzahl der&nbsp;<strong>Vor-Ort-Pr\u00fcfungen<\/strong>&nbsp;nimmt seit 2020 kontinuierlich zu und stieg von 91 im Jahr 2023 auf 114 im Jahr 2024 \u2013 ein Plus von 25%.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Interessant ist die Entwicklung bei den&nbsp;<strong>Bu\u00dfgeldern<\/strong>&nbsp;im Mehrjahresvergleich. Nach einem H\u00f6chststand von 254 Bu\u00dfgeldern im Jahr 2022 (3,78 Mio. Euro) fiel die Anzahl 2023 auf einen historischen Tiefstand von nur 9 Bu\u00dfgeldern (372.500 Euro). Im Jahr 2024 ist mit 42 verh\u00e4ngten Bu\u00dfgeldern ein erneuter Anstieg zu beobachten. Die Gesamtsumme von&nbsp;<strong>\u00fcber 19 Millionen Euro<\/strong>&nbsp;jedoch markiert einen absoluten&nbsp;<strong>Rekord<\/strong>. Betroffen waren hier u.a. die&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/bafin-c24-bank-muss-1-250-000-euro-bussgeld-zahlen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">C24 Bank mit 1.250.000 Euro<\/a>&nbsp;und die&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/bafin-commerzbank-ag-muss-fast-15-mio-euro-an-bussgeldern-zahlen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Commerzbank AG mit 1.450.000 Euro<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image alignright size-full is-resized\"><img loading=\"lazy\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"364\" height=\"434\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/image-3.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4748\" style=\"width:327px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/image-3.png 364w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/image-3-252x300.png 252w\" sizes=\"auto, (max-width: 364px) 100vw, 364px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img loading=\"lazy\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"520\" height=\"434\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/image-2.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4747\" style=\"width:480px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/image-2.png 520w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/image-2-300x250.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 520px) 100vw, 520px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dies bedeutet, dass die BaFin zwar seltener, aber bei Verst\u00f6\u00dfen umso h\u00e4rter durchgreift \u2013 die durchschnittliche Bu\u00dfgeldh\u00f6he hat sich gegen\u00fcber allen Vorjahren vervielfacht. Diese Entwicklung unterstreicht den Trend zu gezielteren, aber empfindlicheren Sanktionen bei Verst\u00f6\u00dfen gegen geldw\u00e4scherechtliche Pflichten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au\u00dferdem wurde erstmals seit 2017 eine&nbsp;<strong>Abberufung<\/strong>&nbsp;angeordnet. Welches Unternehmen hiervon betroffen war, und ob es sich um einen Geldw\u00e4schebeauftragten oder ein Mitglied der Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung gehandelt hat, ist nicht bekannt.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>L\u00e4nderaufsicht: Mehr Pr\u00fcfungen bei konstantem Personal<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Aufsichtsbeh\u00f6rden im Nichtfinanzsektor, die insbesondere f\u00fcr Notare, Rechtsanw\u00e4lte und Steuerberater zust\u00e4ndig sind, haben ihre Pr\u00fcfungst\u00e4tigkeit bei nahezu gleichbleibender Personalausstattung&nbsp;<strong>intensiviert<\/strong>. Die Vor-Ort-Pr\u00fcfungen stiegen im Vergleich zu 2023 um rund 9% auf 3.398 im Jahr 2024. Damit wurde das h\u00f6chste Pr\u00fcfungsniveau der letzten f\u00fcnf Jahre erreicht. Besonders markant ist der Anstieg bei Rechtsanw\u00e4lten und Notaren. Hier stieg die Anzahl der sonstigen Pr\u00fcfungsma\u00dfnahmen auf 3.649, ein Plus von etwa 30% gegen\u00fcber dem Vorjahr.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch im Nichtfinanzsektor zeigt sich eine h\u00e4rtere Gangart: die Anzahl der&nbsp;<strong>Bu\u00dfgelder<\/strong>&nbsp;stieg von 283 auf 345, die Bu\u00dfgeldsumme erh\u00f6hte sich von rund 602.000 Euro auf \u00fcber 951.000 Euro. Die sonstigen Ma\u00dfnahmen gingen zur\u00fcck, was auf eine st\u00e4rkere Fokussierung auf Bu\u00dfgelder hindeuten k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fazit f\u00fcr die Praxis<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Zahlen f\u00fcr 2024 zeigen, sowohl die BaFin als auch die Aufsichtsbeh\u00f6rden im Nichtfinanzsektor haben ihre&nbsp;<strong>Aufsichtsintensit\u00e4t erh\u00f6ht<\/strong>&nbsp;und greifen bei festgestellten Verst\u00f6\u00dfen h\u00e4rter durch. F\u00fcr Geldw\u00e4schebeauftragte, aber auch f\u00fcr die Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung bedeutet das mehr Druck. Fehler bei der Pflichterf\u00fcllung k\u00f6nnen erheblich zu Buche schlagen. Wer die gestiegenen Anforderungen nicht ernst nimmt, muss mit empfindlichen Konsequenzen rechnen. Die Investition in ein robustes Geldw\u00e4sche-Compliance-System ist daher nicht nur rechtlich geboten, sondern auch wirtschaftlich erheblich.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Insgesamt verdeutlichen die Zahlen:&nbsp;<strong>Aufsichtsbeh\u00f6rden setzen zunehmend auf Qualit\u00e4t und Sch\u00e4rfe statt auf Quantit\u00e4t<\/strong>. Verpflichtete Institute und Berufstr\u00e4ger sollten diese Entwicklung als Warnsignal verstehen und ihre internen Kontrollsysteme konsequent st\u00e4rken, um empfindliche Sanktionen zu vermeiden.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4742 post-4742 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-nicht-finanzsektor\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12437\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t29. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4742\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Aktualisierung der AuA der L\u00e4nder\u00a0<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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Anwendungshinweise<\/a>\u00a0der L\u00e4nder f\u00fcr G\u00fcterh\u00e4ndler, Immobilienmakler und Nichtfinanzunternehmen wurden in \u00fcberarbeiteter Form ver\u00f6ffentlicht. Au\u00dferdem wurden einige Merkbl\u00e4tter und Dokumentationsb\u00f6gen aktualisiert.\u00a0<a href=\"https:\/\/rp-darmstadt.hessen.de\/sites\/rp-darmstadt.hessen.de\/files\/2023-06\/auslegungs-und-anwendungshinweise-gwg_2023-05.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a>\u00a0finden Sie au\u00dferdem noch die alte Fassung zum Vergleich.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4734 post-4734 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-risikoanalyse category-wirtschaftlich-berechtigter\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"516\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-2869654_1920-1024x661.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12446\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-2869654_1920-1024x661.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-2869654_1920-300x194.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-2869654_1920-768x496.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-2869654_1920-1536x992.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-2869654_1920-600x388.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-2869654_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t28. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4734\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Schwerwiegende M\u00e4ngel bei TEN31 Bank AG<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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ordnungsgem\u00e4\u00dfe Gesch\u00e4ftsorganisation sichergestellt werden soll. Hintergrund sind u.a. schwerwiegende M\u00e4ngel bei der Durchf\u00fchrung von Risikobewertungen und der Abkl\u00e4rung von wirtschaftlich Berechtigten.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4729 post-4729 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-geldwaeschebeauftragte category-terrorismusfinanzierung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12435\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t23. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4729\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Anmeldung f\u00fcr Fachtagung Geldw\u00e4sche 2025<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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November 2025 findet die\u00a0<a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veranstaltungen\/DE\/250429_Geldwaeschebekaempfung.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">siebte\u00a0Fachtagung der BaFin zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung<\/a>\u00a0in Frankfurt am Main statt. N\u00e4here Informationen zum Programm sind\u00a0<a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Veranstaltung\/dl_GW_Fachtagung_2025.pdf?__blob=publicationFile&amp;v=6\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hier<\/a>\u00a0zu finden. Bis zum 5. September 2025 k\u00f6nnen sich Vertreter:innen von Verpflichteten und Verb\u00e4nden zur Teilnahme anmelden.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4710 post-4710 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-gluecksspiel category-sorgfaltspflichten\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12435\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t21. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4710\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Payone-Skandal: Recherche deckt zweifelhafte Kundenbeziehungen auf<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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href=\"https:\/\/www.spiegel.de\/wirtschaft\/unternehmen\/payone-deutscher-finanzdienstleister-unter-verdacht-die-schmutzigen-deals-mit-dem-pornobaron-a-1b16d0e9-a3d6-40c6-a02d-dd268a9f8ff7\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Spiegel<\/a> Vorw\u00fcrfen ausgesetzt, systematisch mit\u00a0<a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/category\/risikoanalyse\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hochrisikokunden<\/a>\u00a0aus der Dating-, Pornografie- und Online-Casino-Branche zusammengearbeitet und dabei gesetzliche Vorgaben zur\u00a0<a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/category\/interne-sicherungsmassnahmen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Geldw\u00e4schepr\u00e4vention<\/a>\u00a0missachtet zu haben. Au\u00dferdem hat Payone offenbar einige zweifelhafte Kunden aus dem Wirecard Portfolio \u00fcbernommen. Die\u00a0<a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/category\/aufsicht\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BaFin<\/a>\u00a0hatte bereits im Juli 2023 wegen &#8222;hoher Geldw\u00e4scherisiken und gravierender Defizite in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention&#8220; ein\u00a0<a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/bafin-sieht-weitere-aml-probleme-bei-payone\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Transaktions- und Neukundenverbot<\/a>\u00a0f\u00fcr bestimmte Gesch\u00e4ftskunden verh\u00e4ngt.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4704 post-4704 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"572\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-1024x732.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12439\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-1024x732.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-300x214.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-768x549.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-1536x1098.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-2048x1463.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-600x429.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t21. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4704\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Keine GwG-Freistellungen mehr<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button 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rel=\"noopener\">Allgemeinverf\u00fcgung<\/a> erlassen, mit der sie im Geldw\u00e4schegesetz erm\u00f6glichte Freistellungen zur\u00fccknimmt. Die \u00c4nderungen werden zum 10. Juli 2027 wirksam.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4699 post-4699 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-nicht-finanzsektor category-sorgfaltspflichten\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12434\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t17. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4699\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">VG Anspach: Keine Erniedrigung durch Internet-Pranger<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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class=\"wp-block-paragraph\">Geklagt hatte eine Juwelierin, die zwischen 2013 und 2014 mehrere Luxusuhren in bar verkaufte. Das Bargeld wurde sp\u00e4ter als m\u00f6glicherweise aus Geldw\u00e4sche stammend angesehen. Im Juni 2022 leitete die zust\u00e4ndige Beh\u00f6rde ein Verfahren zur Einziehung m\u00f6glicher Tatertr\u00e4ge nach \u00a7\u202f29a OWiG ein. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach \u00a7\u202f57 Abs.\u202f1 GwG musste die Beh\u00f6rde diese Ma\u00dfnahme \u00f6ffentlich auf ihrer Website ver\u00f6ffentlichen (\u201eInternetpranger\u201c), was sie zun\u00e4chst in namentlicher Nennung der Kl\u00e4gerin tat. Auf Verlangen wurde Anfang 2023 auf eine anonymisierte Ver\u00f6ffentlichung umgestellt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Gericht stellte nun fest, dass die Ma\u00dfnahme keine grundlegenden Menschenrechte verletze und sie verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfig und zul\u00e4ssig ist, da die behauptete Unternehmens- oder Existenzgef\u00e4hrdung nicht konkret belegt werden konnte, keine erniedrigende Wirkung vorliegt und die gesetzgeberische Vorgaben eingehalten wurden.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4694 post-4694 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-kryptowerte\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"640\" height=\"427\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12444\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640.jpg 640w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t17. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4694\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Intensivere Aufsicht bei AML in den kommenden Jahren<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Damit m\u00f6chte die Finanzaufsicht ihre Priorit\u00e4ten festlegen und definiert damit risikoorientiert, auf welche Themen die Ressourcen der Beh\u00f6rde in den kommenden Jahren konzentriert werden sollen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Unter den Zielen ist auch die Pr\u00e4vention von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung. Dabei soll die Aufsicht insgesamt intensiviert und Pr\u00fcfungen verst\u00e4rkt werden, insb. in den Bereichen Zahlungsverkehr und Krypto.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4690 post-4690 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-amla category-aufsicht category-finanzsektor category-kryptowerte\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"516\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12449\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-300x193.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-768x495.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-600x387.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280.jpg 1280w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t17. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4690\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">AMLA startet und hat Kryptofirmen im Fokus<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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Juli 2025 ist die EU-Anti-Money-Laundering-Authority (AMLA) voll operational und hat den <a href=\"https:\/\/www.amla.europa.eu\/resources\/news-articles\/amla-expects-high-standards-against-financial-crime-crypto-sector_en\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Kryptosektor zu einem ihrer Top-Priorit\u00e4ten<\/a> erkl\u00e4rt. Innerhalb ihres 2025\u2011Arbeitsprogramms fordert die Beh\u00f6rde, dass <strong>Crypto-Asset Service Providers (CASPs)<\/strong> von Anfang an strikte AML\/CTF-Ma\u00dfnahmen implementieren.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4681 post-4681 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-finanzsektor category-interne-sicherungsmassnahmen category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-1-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-4682\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-1-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-1-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-1-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-1-1536x1025.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-1-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Artikel_KI-ZentraleStelle_Findeisen_202507_Teil-1.jpg 1835w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t16. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4681\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Haftung in Zeiten der KI \u2013 Verantwortung in der Zentralen Stelle<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Finanzdienstleister ihre gesetzlichen Pflichten zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung wahrnehmen. Insbesondere der Einsatz von K\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) in der Transaktions\u00fcberwachung, dem Kundenmonitoring oder dem Risiko-Scoring verspricht eine neue Qualit\u00e4t an Effizienz und Mustererkennung, birgt jedoch zugleich erhebliche regulatorische und haftungsrechtliche Risiken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Zentrum dieser Entwicklung steht die Zentrale Stelle, deren gesetzliche Aufgabe es ist, alle geldw\u00e4scherechtlichen Pflichten innerhalb des Instituts zu koordinieren, zu dokumentieren und deren Einhaltung sicherzustellen. Der Geldw\u00e4schebeauftragte (GWB) als verantwortlicher Funktionstr\u00e4ger tr\u00e4gt dabei nicht nur organisatorisch, sondern auch rechtlich die Hauptverantwortung \u2013 unabh\u00e4ngig davon, ob Prozesse durch Menschen oder Maschinen durchgef\u00fchrt werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Situation wirft grundlegende Fragen auf:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Wie weit darf Verantwortung an KI-Systeme ausgelagert werden?<\/li>\n\n\n\n<li>Welche haftungsrechtlichen Konsequenzen ergeben sich bei Fehlentscheidungen, die (auch) durch Algorithmen vorbereitet wurden?<\/li>\n\n\n\n<li>Wie l\u00e4sst sich sicherstellen, dass moderne Technologien in einem Umfeld eingesetzt werden, welches durch hohe regulatorische Dichte, strenge Pr\u00fcfstandards und individuelle Verantwortungszuweisung gepr\u00e4gt ist?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ziel dieses dreiteiligen Beitrags ist es, das Zusammenspiel von KI-Governance, pers\u00f6nlicher Haftung und aufsichtsrechtlicher Steuerungspflicht am Beispiel der Zentralen Stelle systematisch zu analysieren. Dabei werden nicht nur geltende gesetzliche und aufsichtsrechtliche Anforderungen ber\u00fccksichtigt, sondern auch aktuelle regulatorische Entw\u00fcrfe auf EU-Ebene (z.\u202fB. AI Act, neue Produkthaftungsrichtlinie) und wissenschaftliche Ans\u00e4tze zur algorithmischen Verantwortung. Besondere Aufmerksamkeit gilt der Abgrenzung zul\u00e4ssiger Unterst\u00fctzung durch KI von unzul\u00e4ssiger Entscheidungsdelegation, insbesondere mit Blick auf sogenannte agentenbasierte Systeme (\u201eagentic AI\u201c).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Beitrag versteht sich als praxisnahe und haftungsrobuste Orientierungshilfe f\u00fcr Geldw\u00e4schebeauftragte, Compliance-F\u00fchrungskr\u00e4fte und Governance-Verantwortliche, mit dem Ziel, technologische Innovation in den Dienst einer verantwortbaren, nachhaltigen und rechtssicheren Compliance-Arbeit zu stellen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Die Zentrale Stelle und der Geldw\u00e4schebeauftragte<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Zentrale Stelle ist gem\u00e4\u00df \u00a7\u202f25h Abs.\u202f1 Satz 6 KWG das funktionale Herzst\u00fcck der institutsinternen Geldw\u00e4schepr\u00e4vention. Sie \u00fcbernimmt die Koordination aller Ma\u00dfnahmen zur Verhinderung von Geldw\u00e4sche, Terrorismusfinanzierung und sonstiger strafbarer Handlungen und fungiert zugleich als Verbindungsstelle zur Financial Intelligence Unit (FIU) und den Aufsichtsbeh\u00f6rden. Die gesetzliche Konzeption dieser Funktion wird durch das Geldw\u00e4schegesetz (GwG) sowie durch die aufsichtlichen Verwaltungsvorgaben, insbesondere die Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk), konkretisiert.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gem\u00e4\u00df \u00a7\u202f7 GwG ist ein Geldw\u00e4schebeauftragter (GWB) zu benennen, dessen Aufgabenwahrnehmung in der Regel mit der Leitung der Zentralen Stelle einhergeht. Er tr\u00e4gt die Verantwortung f\u00fcr Aufbau, Steuerung und Kontrolle des institutsinternen Pr\u00e4ventionssystems, einschlie\u00dflich der Implementierung risikoorientierter Verfahren zur Kunden\u00fcberwachung, Transaktionskontrolle und Verdachtsfallbehandlung. \u00a7\u202f7 Abs.\u202f4 GwG schreibt zudem eine unmittelbare Berichtslinie zur Gesch\u00e4ftsleitung vor, was die exponierte Stellung des GWB nochmals unterstreicht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aufsichtsrechtlich flankiert wird diese Verantwortung durch AT 4.4.2 MaRisk, wonach Funktionen wie die Zentrale Stelle unabh\u00e4ngig, mit angemessenen Ressourcen und Kompetenzen ausgestattet sein m\u00fcssen. Hinzu kommen Anforderungen aus AT 7.2 (IT-Systeme) und AT 9 (Auslagerungen), die f\u00fcr technologiegest\u00fctzte Kontrollprozesse \u2013 wie sie bei KI typischerweise vorliegen \u2013 unmittelbar relevant sind.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Aktuelle Entwicklungen im Bereich K\u00fcnstliche Intelligenz in der Compliance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Nutzung von K\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) hat in den vergangenen Jahren auch im Bereich der Anti-Financial Crime Compliance erheblich an Relevanz gewonnen. Einsatzfelder sind vor allem:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>das Transaktionsmonitoring mittels Anomalie-gest\u00fctzter Mustererkennung,<\/li>\n\n\n\n<li>das Screening von Sanktions- und PEP-Listen mit NLP-gest\u00fctzten Matching-Technologien,<\/li>\n\n\n\n<li>sowie die Risikobewertung und Kundensegmentierung im Rahmen von Know-Your-Customer-Prozessen (KYC).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Systeme sind durch eine zunehmende Autonomie, Adaptivit\u00e4t und Komplexit\u00e4t gekennzeichnet. Damit stellt sich f\u00fcr Compliance-Funktionen die Frage, wie die klassischen Governance- und Kontrollprinzipien auf algorithmische Entscheidungsstrukturen angewendet und \u00fcberpr\u00fcfbar gemacht werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Besondere Aufmerksamkeit erf\u00e4hrt derzeit auch der Einsatz sogenannter \u201eagentic AI\u201c \u2013 also KI-Systeme mit agentenbasierter Architektur. Diese Systeme zeichnen sich dadurch aus, dass sie nicht nur klassisch deterministisch auf Inputs reagieren, sondern autonome Subziele formulieren, Entscheidungsstrategien entwickeln und Aufgaben \u00fcber l\u00e4ngere Zeitr\u00e4ume verfolgen k\u00f6nnen (\u201ePlanning\u201c, \u201eTool Use\u201c, \u201eMemory\u201c). Solche Systeme k\u00f6nnten der Zentralen Stelle perspektivisch etwa dabei helfen, komplexe Muster von Finanztransaktionen zu untersuchen, mehrstufige Verkn\u00fcpfungen zu analysieren oder eigenst\u00e4ndig relevante Informationsquellen zu aggregieren. Gleichzeitig versch\u00e4rfen agentenbasierte Systeme das Problem der regulatorischen Einhegbarkeit: Da diese Systeme Entscheidungen nicht mehr blo\u00df aus vorgegebenen Regeln ableiten, sondern eigenst\u00e4ndige Probleml\u00f6sungsstrategien entwickeln, besteht ein erh\u00f6htes Risiko von Intransparenz, Kontrollverlust und emergentem Verhalten \u2013 Eigenschaften, die im regulatorischen Rahmen hochsensibler Compliance-Prozesse (z.\u202fB. \u00a7\u202f43 GwG) aktuell nicht tolerierbar sind.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erkennt in verschiedenen Ver\u00f6ffentlichungen an, dass KI-Systeme potenzielle Effizienzgewinne mit sich bringen, betont jedoch zugleich die Notwendigkeit der \u201ewirksamen Beherrschung von Risiken\u201c (vgl. <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/BaFinJournal\/2022\/bj_2202.pdf?__blob=publicationFile&amp;v=3\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BaFin-Journal 02\/2022<\/a>). Der Einsatz von KI entbindet nicht von der Einhaltung aufsichtsrechtlicher Anforderungen \u2013 im Gegenteil: Die Nachweispflichten f\u00fcr die Wirksamkeit, Angemessenheit und Nachvollziehbarkeit steigen, je komplexer und autonomer das eingesetzte System ist.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Verbot der vollst\u00e4ndigen Entscheidungsdelegation<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein zentrales Dogma des geltenden regulatorischen Rahmens ist das Verbot der vollst\u00e4ndigen Delegation von Entscheidungen an KI-Systeme. Dieses Verbot ergibt sich aus mehreren Regelwerken, deren gemeinsamer Nenner die Forderung nach menschlicher Letztverantwortung ist \u2013 oder wie es so sch\u00f6n hei\u00dft: \u201ePut the Human in the Loop\u201c.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><a href=\"https:\/\/dsgvo-gesetz.de\/art-22-dsgvo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">DSGVO Art.\u202f22 Abs.\u202f1<\/a><\/strong> verbietet automatisierte Einzelfallentscheidungen mit rechtlicher Wirkung, soweit keine ausdr\u00fcckliche Einwilligung oder gesetzliche Grundlage besteht.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/kredwg\/__25h.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00a7\u202f25h KWG<\/a> in Verbindung mit <\/strong><strong><a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/gwg_2017\/__43.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00a7\u202f43 GwG<\/a><\/strong> sowie <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Konsultation\/2021\/kon_11_21_maschinelles_Lernen_in_Risikomodellen.html?nn=19650540\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">das gemeinsam mit der Deutschen Bundesbank erstellte Diskussionspapier der BaFin<\/a> zum Einsatz von Big Data und KI lassen die Interpretation zu, dass eine vollst\u00e4ndige Automatisierung von Verdachtsmeldungen nicht zul\u00e4ssig ist und eine menschliche Pr\u00fcfung erforderlich ist.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Rundschreiben\/dl_rs_06_2024_MaRisk_pdf_BA.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">MaRisk AT 4.3.1, AT 7.2<\/a> und <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Rundschreiben\/dl_rs_1710_ba_BAIT.html;jsessionid=176D468580CAA17FCA5B6543D6C76184.internet012?nn=19659504\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BAIT<\/a>\/<a href=\"https:\/\/www.eiopa.europa.eu\/digital-operational-resilience-act-dora_en\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">DORA<\/a><\/strong> fordern die st\u00e4ndige Kontrollierbarkeit und Pr\u00fcfbarkeit von IT-Systemen \u2013 was in der Folge bedeutet, dass Entscheidungen nicht in einer \u201eBlack Box\u201c getroffen werden d\u00fcrfen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der Verwaltungspraxis der BaFin (siehe auch <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/DE\/Aufsicht\/FinTech\/InnovativeFinanztechnologien\/BDAI\/BDAI_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u201eBig Data und k\u00fcnstliche Intelligenz\u201c 09\/2022<\/a>) ist dieses Prinzip mittlerweile gefestigt: KI darf Prozesse unterst\u00fctzen, strukturieren und priorisieren, nicht aber Entscheidungen treffen, die rechtliche oder regulatorische Folgen nach sich ziehen \u2013 es sei denn, eine menschliche Kontrollinstanz ist formal und faktisch wirksam eingebunden (\u201eHuman Oversight\u201c).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dies gilt in versch\u00e4rftem Ma\u00dfe f\u00fcr agentenbasierte KI-Systeme: Diese sind \u2013 nach heutiger Bewertung \u2013 nicht mit dem aufsichtsrechtlichen Prinzip der jederzeitigen Steuerbarkeit, Kontrollierbarkeit und Nachvollziehbarkeit vereinbar, wie es aus MaRisk AT 7.2 und AT 4.3.1 folgt. Agentic-AI-Systeme w\u00e4ren nur dann zul\u00e4ssig, wenn:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>s\u00e4mtliche Zwischenschritte dokumentierbar, pr\u00fcfbar und ab\u00e4nderbar sind,<\/li>\n\n\n\n<li>sie keine irreversible Entscheidungskaskade ohne menschlichen Eingriff ausl\u00f6sen k\u00f6nnen, und<\/li>\n\n\n\n<li>der GWB nachvollziehen, stoppen oder korrigieren kann, wie eine Schlussfolgerung zustande kam.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Solange diese Anforderungen technisch nicht abgesichert und aufsichtsrechtlich nicht anerkannt sind, ist der operative Einsatz agentischer KI in der Zentralen Stelle faktisch ausgeschlossen. Zul\u00e4ssig bleibt lediglich die unterst\u00fctzende Nutzung in vorgelagerten, nicht entscheidungskritischen Prozessen (z.\u202fB. Dokumentenzusammenfassung, semantische Recherchen, Musterverdichtungen im Kontext der Risikofr\u00fcherkennung).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vorschau auf Teil 2<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der n\u00e4chste Teil dieser Serie beleuchtet die konkreten <strong>haftungsrechtlichen Konsequenzen des KI-Einsatzes in der Zentralen Stelle<\/strong>, darunter:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>die gegenw\u00e4rtige Haftungsdogmatik,<\/li>\n\n\n\n<li>geplante gesetzliche und regulatorische \u00c4nderungen,<\/li>\n\n\n\n<li>wissenschaftliche Perspektiven zur Algorithmus-Verantwortung,<\/li>\n\n\n\n<li>sowie erste praxisrelevante Implikationen f\u00fcr Geldw\u00e4schebeauftragte.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Der Autor:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Dirk Findeisen ist Gr\u00fcnder und Managing Partner des Beratungs- und Technologieunternehmens msg Rethink Compliance. Er verf\u00fcgt \u00fcber mehr als 20 Jahre Erfahrung in den Bereichen Governance, Risk &amp; Compliance (GRC), Datenmanagement, Advanced Analytics und Corporate Performance Management. Findeisen ist Autor zahlreicher Fach- und Buchbeitr\u00e4ge zum Thema Anti-Financial Crime Compliance, ein gefragter Referent auf Fachveranstaltungen und Dozent an mehreren deutschen Hochschulen.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"mailto:dirk.findeisen@msg-compliane.com\">dirk.findeisen@msg-compliane.com<\/a><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? Dann k\u00f6nnen Sie sich <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hier<\/a> f\u00fcr unseren Newsletter anmelden &#8211; kostenlos und unverbindlich)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4679 post-4679 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"516\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12449\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-300x193.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-768x495.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-600x387.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280.jpg 1280w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t14. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4679\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: AuA AT um digitales Anzeigeverfahren erg\u00e4nzt<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Juli 2025 eine <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Auslegungsentscheidung\/dl_ae_auas_2025_gw.html;jsessionid=28D82B168B0873652BFCE759DE80CD48.internet012?nn=19659504\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">neue Version<\/a> Ihrer Auslegungs- und Anwendungshinweise zum Geldw\u00e4schegesetz (GwG) ver\u00f6ffentlicht. Einzige \u00c4nderung ist eine Erg\u00e4nzung bzgl. des <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/bafin-geldwaeschebeauftragte-digital-melden\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">neuen digitalen Anzeigeverfahrens<\/a> zur Meldung von Geldw\u00e4schebeauftragten. <\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4648 post-4648 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-finanzsektor category-interne-sicherungsmassnahmen category-sorgfaltspflichten category-terrorismusfinanzierung tag-bafin tag-versicherungen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"800\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/u1538724378_A_large_modern_office._on_the_Desk_a_big_compass__a780a6e1-26ea-42d2-a853-7d6e59691f80_3.png\" class=\"attachment-large size-large wp-image-4675\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/u1538724378_A_large_modern_office._on_the_Desk_a_big_compass__a780a6e1-26ea-42d2-a853-7d6e59691f80_3.png 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/u1538724378_A_large_modern_office._on_the_Desk_a_big_compass__a780a6e1-26ea-42d2-a853-7d6e59691f80_3-300x300.png 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/u1538724378_A_large_modern_office._on_the_Desk_a_big_compass__a780a6e1-26ea-42d2-a853-7d6e59691f80_3-150x150.png 150w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/u1538724378_A_large_modern_office._on_the_Desk_a_big_compass__a780a6e1-26ea-42d2-a853-7d6e59691f80_3-768x768.png 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/u1538724378_A_large_modern_office._on_the_Desk_a_big_compass__a780a6e1-26ea-42d2-a853-7d6e59691f80_3-650x650.png 650w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/u1538724378_A_large_modern_office._on_the_Desk_a_big_compass__a780a6e1-26ea-42d2-a853-7d6e59691f80_3-600x600.png 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/u1538724378_A_large_modern_office._on_the_Desk_a_big_compass__a780a6e1-26ea-42d2-a853-7d6e59691f80_3-100x100.png 100w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t10. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4648\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Versicherer im Fokus: Neue Herausforderungen in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            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Das Versicherungsgesch\u00e4ft gilt insgesamt als wenig anf\u00e4llig und doch wird die Rolle von Versicherungen in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention h\u00e4ufig untersch\u00e4tzt \u2013 sowohl in der \u00f6ffentlichen Wahrnehmung als auch in Teilen der Branche selbst. Bestimmte Versicherungssparten, insbesondere Lebensversicherungen mit Einmalbeitr\u00e4gen und R\u00fcckkaufswerten, bergen ein nicht unerhebliches Missbrauchspotenzial. Hinzu kommen neue Risiken durch flexiblere Versicherungsprodukte. Der Beitrag beleuchtet die aktuellen Herausforderungen f\u00fcr Assekuranzen und zeigt auf, wo Versicherer bei der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention nachbessern sollten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Auch Versicherungen m\u00fcssen das Geldw\u00e4schegesetz beachten<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bestimmte Versicherungsunternehmen unterliegen \u2013 wie Banken oder Zahlungsdienstleister \u2013 den Pflichten des Geldw\u00e4schegesetzes (<a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/gwg_2017\/index.html#BJNR182210017BJNE000306128\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">GwG<\/a>). Diese m\u00fcssen dieselben zentralen Pflichten erf\u00fcllen wie andere Verpflichtete auch. Dazu geh\u00f6ren insbesondere eine risikoorientierte Analyse der Gesch\u00e4ftsaktivit\u00e4ten (\u00a7 5 GwG), die Einrichtung interner Sicherungsma\u00dfnahmen (\u00a7 6 GwG), die Bestellung eines Geldw\u00e4schebeauftragten (\u00a7 7 GwG), die Identifizierung von Kunden (\u00a7 11 GwG) und die unverz\u00fcgliche Erstattung von Verdachtsmeldungen (\u00a7 43 GwG).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Anforderungen gelten f\u00fcr Versicherer, soweit sie jeweils<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">a) Lebensversicherungst\u00e4tigkeiten anbieten,<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">b) Unfallversicherungen mit Pr\u00e4mienr\u00fcckgew\u00e4hr anbieten,<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">c) Gelddarlehen und Akzeptkrediten vergeben oder<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">d) Kapitalisierungsprodukte anbieten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Beschr\u00e4nkung hat mit der Risikogeneigtheit dieser Gesch\u00e4fte zu tun, da sich nicht alle Produkte der Versicherungsbranche f\u00fcr Geldw\u00e4sche anbieten. Tats\u00e4chlich kommt es jedoch eher selten zu F\u00e4llen von Geldw\u00e4sche, bei denen Versicherer involviert sind. Nach der <a href=\"https:\/\/www.bundesfinanzministerium.de\/Content\/DE\/Downloads\/Broschueren_Bestellservice\/2019-10-19-erste-nationale-risikoanalyse_2018-2019.pdf?__blob=publicationFile&amp;v=3\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Nationalen Risikoanalyse der Bundesrepublik<\/a> wird die Missbrauchsgefahr des Versicherungssektors deshalb insgesamt als <strong>mittel-niedrig<\/strong> eingestuft. Auch die Anzahl der bei der <a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/DE\/FIU\/fiu_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Financial Intelligence Unit (FIU)<\/a> abgegebenen Verdachtsmeldungen ist im Vergleich zum Bankensektor \u00fcberschaubar. Dies hat auch damit zu tun, dass von den Versicherern kaum noch Bargesch\u00e4fte zugelassen werden, was die Verschleierung von Verm\u00f6genswerten deutlich erschwert.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wandel in der Produktwelt als Risiko<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seit einigen Jahren ist jedoch zu beobachten, dass sich das <strong>Versicherungsgesch\u00e4ft wandelt<\/strong>. Die Unternehmen bieten neue Produktformen an, um Neugesch\u00e4ft zu generieren. Der Trend geht hin zu sogenannten \u201eflexiblen Produkten\u201c. Diese bieten, anders als die klassischen Kapitalprodukte im Versicherungsbereich, flexible Ein- und Auszahlungen im Laufe der Vertragslaufzeit. Dabei kann der Versicherungsnehmer sowohl den Termin der Zahlungen als auch den Betrag frei w\u00e4hlen. Diese Produkte verhalten sich \u00e4hnlich wie Tagesgeld- und Sparprodukten und bieten daher mehr Potenzial f\u00fcr Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Manuelles Monitoring st\u00f6\u00dft an Grenzen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Flexibilit\u00e4t f\u00fchrt jedoch auch zu einem h\u00f6heren \u00dcberwachungsaufwand und erfordert zunehmend entsprechende Systeme. Anders als die Banken unterliegen die Versicherungsunternehmen jedoch keiner gesetzlichen Verpflichtung, ein EDV-gest\u00fctztes Monitoring vorzuhalten. Fehlen solche IT-Systeme kann dies transaktionsbedingte Risiken begr\u00fcnden, da eine manuelle Kontrolle aller angetragenen Transaktionen kaum umsetzbar ist. Dar\u00fcber hinaus fehlen den Versicherungsunternehmen in der Regel auch die f\u00fcr eine Einsch\u00e4tzung n\u00f6tigen Informationen. Anders als Kreditinstitute, die aufgrund des umfangreichen Zahlungsverkehrs eine umfassende Einsicht in die Kundenbeziehung haben, verf\u00fcgen Assekuranzen nur \u00fcber einen eingeschr\u00e4nkten Einblick. Aufgrund des Informationsmangels f\u00e4llt es diesen Unternehmen schwer, Anhaltspunkte f\u00fcr Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung zu erkennen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Problematik hat auch die Aufsicht erkannt. In einem <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Fachartikel\/2024\/fa_bj_0626_Interview_Sperl.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Interview<\/a> auf ihrer Homepage empfiehlt die BaFin den Unternehmen mit einem entsprechendem Produktportfolio dringend, ein weitreichendes IT-Monitoring einzuf\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Terrorismusfinanzierung durch Todesfallleistungen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine weitere Herausforderung sieht die BaFin auch im Bereich Terrorismusfinanzierung. In der Vergangenheit h\u00e4tten Terroristen wiederholt versucht, ihre Vorhaben durch hohe Todesfallleistungen aus Lebensversicherungen zu finanzieren. Besonders im Fokus st\u00fcnden dabei Risikolebensversicherungen, da diese bereits gegen vergleichsweise geringe Pr\u00e4mien innerhalb kurzer Zeit erhebliche Auszahlungssummen erm\u00f6glichen. Diese Mittel k\u00f6nnten dann gezielt zur Unterst\u00fctzung terroristischer Aktivit\u00e4ten eingesetzt werden. Ein besonders hohes Risiko ergebe sich, wenn der Todesfall im Ausland eintritt und die Todesfallleistung an eine im Ausland lebende beg\u00fcnstigte Person ausgezahlt werde.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">PeP-Abkl\u00e4rung ernst nehmen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Potenzial bietet auch das Thema politisch exponierte Personen (PeP). Die Aufsicht moniert, dass nicht alle Unternehmen t\u00e4glich einen Abgleich mit entsprechenden PeP-Listen durchf\u00fchren. Dies erschwere die rechtzeitige Identifizierung m\u00f6glicher PeP im Bestand und das zeitnahe Ergreifen entsprechender Ma\u00dfnahmen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch werde nicht immer ein m\u00f6glicher PeP-Status beim Kunden explizit abgefragt. Es sei vielmehr notwendig, bereits in den Vertragsformulare entsprechende Felder verpflichtend vorzusehen. Hier bestehe noch Nachholbedarf.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mehr und intensivere Pr\u00fcfungen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Kritik der Aufsicht bleibt nicht folgenlos. Die BaFin hat ihre Pr\u00fcfungen im Nicht-Bankensektor (zu dem auch Versicherer geh\u00f6ren) in 2024 im Vergleich zum Vorjahr <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Jahresbericht\/dl_jb_2024.html;jsessionid=9EA81F7B2EB98A51200B03A2FA8285FF.internet001\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">deutlich intensiviert<\/a>. Auch in 2025 beabsichtigt die BaFin Vor-Ort-Pr\u00fcfungen bei Versicherungsunternehmen durchzuf\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wie umgehen mit den Herausforderungen?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um den Anforderungen an eine angemessene Geldw\u00e4schepr\u00e4vention gerecht zu werden, muss die Branche sich ver\u00e4ndern. Einige Versicherer haben das erkannt und den Wandel bereits eingeleitet. Das best\u00e4tigt auch Thomas Ohlemacher, Produktmanager bei der ACTICO GmbH: <em>&#8222;Versicherungen ergreifen zunehmend Ma\u00dfnahmen, um ihre Geldw\u00e4sche-Pr\u00e4vention zu verbessern.&nbsp;Allein die Datenmenge bestehend aus Kunden- und Partnerdaten, Kontodaten, Sanktionslisteneintr\u00e4gen ist praktisch nur mit modernsten Technologien beherrschbar.&#8220;<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Herr Ohlemacher r\u00e4t daher den Versicherern, sich mehr an den Vorgaben des Bankensektors zu orientieren: <em>&#8222;Leistungsf\u00e4hige Systeme zum Sanktions- und PEP-Listen-Screening sind erforderlich, um hohe Datenmengen von Kunden und Vertragspartnern zu analysieren und den Abgleich in regelm\u00e4\u00dfigen Abst\u00e4nden, am besten t\u00e4glich, zu fahren. Nur so kann das Risiko in BaFin-Pr\u00fcfungen schlecht abzuschneiden minimiert werden.&#8220;<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Wandel in der Produktwelt der Versicherer und die immer sch\u00e4rferen regulatorischen Anforderungen zwingen viele Unternehmen, sich intensiver mit dem eigenen Geldw\u00e4sche-Risikomanagement auseinanderzusetzen. Neben dem Nachholbedarf in Sachen EDV-Monitoring sind auch die Anforderungen an die Mitarbeitersensibilisierung nicht au\u00dfer Acht zu lassen. Schlie\u00dflich kommt es bei dem Erkennen von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung auch ma\u00dfgeblich auf die Kenntnis und Erfahrung der eigenen Besch\u00e4ftigten an. Nur so k\u00f6nnen auff\u00e4llige Transaktionen und Kundenbeziehungen rechtzeitig identifiziert und gemeldet werden.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? Dann k\u00f6nnen Sie sich <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hier<\/a> f\u00fcr unseren Newsletter anmelden &#8211; kostenlos und unverbindlich)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-562a32f elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"562a32f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<script>\njQuery(function($) {\n  const tocCleaner = setInterval(function() {\n    const $tocItems = $('#elementor-toc__13b0682 li');\n\n    if ($tocItems.length > 0) {\n      $tocItems.each(function() {\n        const href = $(this).find('a').attr('href') || '';\n        if (!\/^#beitrag-\\d+$\/.test(href)) {\n  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Oktober 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4884\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Geldw\u00e4sche, Terrorismusfinanzierung und Kryptow\u00e4hrungen: Die Macht der \u00f6ffentlich verf\u00fcgbaren Daten<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div 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Die entsprechenden Handlungen und Transaktionen finden im Verborgenen statt und wirken sich w\u00e4hrenddessen nicht unerheblich auf Sicherheit, Wirtschaft und Gesellschaft aus. Als wesentliches Element der Verschleierung stand bis vor nicht allzu langer Zeit&nbsp;<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/?s=Bargeld\">Bargeld<\/a>&nbsp;exklusiv im Mittelpunkt. Im Zuge der Digitalisierung haben sich die Umst\u00e4nde jedoch radikal ver\u00e4ndert. Zunehmend r\u00fccken&nbsp;<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/kryptowerte\/\">Kryptow\u00e4hrungen<\/a>, wie beispielsweise Bitcoin, in den Vordergrund. Die zugrunde liegende technische Basis ist die Blockchain-Technologie. Diese fu\u00dft wiederum auf einem dezentralen Netzwerk, dem sich grunds\u00e4tzlich jeder mit Hilfe eines geeigneten Rechners und eines Software-Clients anschlie\u00dfen kann. Die Identit\u00e4t der einzelnen Teilnehmer ist dem Netzwerk insgesamt bzw. den Teilnehmern untereinander nicht bekannt. Diese an Anonymit\u00e4t grenzende Pseudonymit\u00e4t er\u00f6ffnet v\u00f6llig neue M\u00f6glichkeiten des konspirativen Handelns. Auch gibt es weder eine zentrale Instanz noch einen zentralen Ablageort f\u00fcr die generierten Daten. Ganz im Gegenteil: Jeder Netzwerteilnehmer verf\u00fcgt jeweils \u00fcber eine eigene Kopie der vollst\u00e4ndigen Blockchain, das hei\u00dft, sie ist \u00f6ffentlich einsehbar und wird auf den Rechnern der Teilnehmer dauerhaft vorgehalten. Mit Blick auf strafrechtliche Ermittlungen zu Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung bietet sich hier in Form von Open Source Intelligence (OSINT) die M\u00f6glichkeit zur strukturierten Auswertung dieser frei zug\u00e4nglichen (digitalen) Informationen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Studie zum Einsatz von Open Source Intelligence (OSINT)<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In unserer zunehmend digitalisierten Welt ist mit dem Internet ein globaler, digitaler Raum ohne physisch wahrnehmbare Grenzen geschaffen worden. Hier lassen sich nicht nur Angebot und Nachfrage f\u00fcr illegale G\u00fcter und Dienstleistungen unter den g\u00fcnstigen Rahmenbedingungen einer erschwerten Strafverfolgung zusammenf\u00fchren. Auch Geldw\u00e4sche l\u00e4sst sich auf viele Arten, \u00fcber Wallets, Kryptob\u00f6rsen oder NFT-Handelsplattformen, verschleiern. Spenden f\u00fcr Terrorgruppen k\u00f6nnen fast m\u00fchelos \u00fcber \u00f6ffentlich geteilte Wallet-Adressen akquiriert werden.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Offizielle Statistiken blenden all diese Aspekte bislang weitgehend aus und es ergibt sich eine massive Datenl\u00fccke, die ein enormes Dunkelfeld hinterl\u00e4sst. In der Konsequenz weisen die Sch\u00e4tzungen zum Umfang von Geldw\u00e4sche in Deutschland ein breites Spektrum auf. Dieses reicht von 29 Milliarden bis \u00fcber 100 Milliarden Euro j\u00e4hrlich. Welche Rolle Kryptowerte dabei bereits heute spielen, ist bisher jedoch kaum belastbar belegt. Aus diesem Grund hat sich das EU-gef\u00f6rderte Forschungsprojekt G.E.K.O des&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.hfoev.bremen.de\/forschung\/jean-monnet-center-of-excellence-crime-investigations-and-criminal-justice-ccicj-16618\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Jean Monnet Centre of Excellence Crime Investigations and Criminal Justice<\/a>(CCICJ) an der Hochschule f\u00fcr \u00d6ffentliche Verwaltung Bremen im Rahmen einer&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.hfoev.bremen.de\/sixcms\/media.php\/13\/WeisserBliesenerSchmidtSchmid_GEKO_CCICJ_2025.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Studie<\/a>&nbsp;mit der Rolle von Kryptowerten und dem Nutzen von Open Source Intelligence (OSINT) bei der Ermittlungsarbeit an Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung befasst \u2013 mit aufschlussreichen Ergebnissen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>M\u00f6glichkeiten der (sch\u00f6nen) neuen digitalen Welt<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Potenzial von OSINT liegt in der schnellen und grenz\u00fcberschreitenden Informationsgewinnung bei zugleich kosteng\u00fcnstiger Ermittlungsarbeit. Im Optimalfall kann mittels Verkn\u00fcpfung bestimmter \u00f6ffentlich verf\u00fcgbarer Informationsfragmente vom Bekannten auf das Unbekannte geschlossen werden. Blockchain-Analysen, Social-Media-Auswertungen oder auch Darknet-Recherchen er\u00f6ffnen daher neue Ermittlungs- und Pr\u00e4ventionsans\u00e4tze. Im Fall von Blockchain-Analysen r\u00fccken Bitcoin-Transaktionen sowie die involvierten Bitcoin-Adressen in den Fokus. Die Zahlung mit&nbsp;<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/?s=Bitcoin\">Bitcoin<\/a>&nbsp;verl\u00e4uft pseudonym, das hei\u00dft, es findet kein Austausch zwischen Sender und Empf\u00e4nger statt, sondern die Inhaberschaft von Bitcoin-Einheiten wird einer anderen Bitcoin-Adresse zugeordnet. Diese Ver\u00e4nderungen in der Zuordnung von Inhaberschaften werden bei der Blockchain-Technologie wiederum als eine Art Datenbankeintrag in der jeweils zugrunde liegenden Blockchain dauerhaft und unver\u00e4nderbar dokumentiert. Bei entsprechend strafrechtlich motivierten Analysemethoden w\u00e4re deshalb in der Transaktionshistorie der Bitcoin-Blockchain nach m\u00f6glichen Endpunkten mit idealerweise durchgef\u00fchrten KYC-Prozessen zu suchen, um eine Verbindung zwischen den handelnden Individuen und den dabei von ihnen gesteuerten Adressen herzustellen. Die Daten der Blockchain m\u00fcssen folglich zwingend mit Daten au\u00dferhalb der Blockchain in Beziehung gesetzt werden. Dies w\u00e4re beispielsweise im Zusammenspiel mit einer geeigneten Social-Media-Auswertung m\u00f6glich. So k\u00f6nnten sich Foren-Nutzer und deren Bitcoin-Adressen in Zusammenhang mit Bitcoin-Transaktionen bringen lassen, sofern diese wom\u00f6glich \u00f6ffentlich zur Unterst\u00fctzung von strafrechtlich relevanten Aktionen aufrufen und zugleich eine Spende an bestimmte Bitcoin-Adressen erbitten. Hier bietet unter Umst\u00e4nden die bei der Registrierung f\u00fcr das Forum angegebene E-Mail-Adresse einen Ansatzpunkt f\u00fcr die Feststellung der Identit\u00e4t des Nutzers.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Anwendungsbereich ist nicht auf strafrechtliche Ermittlungen beschr\u00e4nkt<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch den globalen Geldw\u00e4scheaktivit\u00e4ten wird sich k\u00fcnftig angesichts der Pseudonymit\u00e4t der Blockchain-Technologie nicht ohne F\u00e4higkeit zur Analyse von Transaktionsdaten einer Blockchain entgegentreten lassen. Somit weist OSINT auch Relevanz f\u00fcr Compliance und Geldw\u00e4schepr\u00e4vention auf.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Verpflichtete nach dem GwG haben ein breites Spektrum an Anforderungen zu erf\u00fcllen. Ihr Risikomanagement soll mit Hilfe entsprechender Analysen und interner Sicherungsma\u00dfnahmen die individuellen Risiken f\u00fcr Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung steuern, wobei die konkrete Ausgestaltung dem Verpflichteten \u00fcberlassen bleibt. Die grunds\u00e4tzliche Pseudonymit\u00e4t der Blockchain-Technologie und ihrer Nutzer sowie das damit einhergehende Potenzial f\u00fcr undurchsichtiges Handeln im Rahmen von Transfers d\u00fcrften zweifelsfrei ein Risiko darstellen, dem auf geeignete Art und Weise entgegenzutreten ist. Infolgedessen k\u00f6nnten im Zuge der Aufnahme von neuen Gesch\u00e4ftsbeziehungen k\u00fcnftig entsprechende KYC-Prozesse m\u00f6glicherweise auch die Pr\u00fcfung bestehender Verbindungen zwischen Personen und sanktionierten Wallets umfassen (m\u00fcssen). Hierbei k\u00f6nnten dann bestimmte Werkzeuge, wie beispielsweise<em>Maltego<\/em>&nbsp;oder&nbsp;<em>DataWalk,<\/em>&nbsp;zum Einsatz kommen, bei denen die Visualisierung und Analyse von Beziehungen und Verbindungen zwischen Informationsfragmenten automatisiert erfolgt. Es w\u00e4re indes je nach Relevanz abzuw\u00e4gen, ob ein entsprechendes Budget f\u00fcr Dienstleister einzuplanen oder am Ende die entsprechende Expertise im Unternehmen aufzubauen und vorzuhalten ist. Am Ende gilt es demnach herauszufinden, wie umfangreich die Ma\u00dfnahmen aus Compliance-Perspektive sein sollten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Wachsender Bedarf<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der genannten Studie des CCICJ bewerten die Strafverfolgungsbeh\u00f6rden die Bedeutung von OSINT beispielsweise mit 4,5 von 5 Punkten und weisen auf das Potenzial f\u00fcr strafrechtliche Ermittlungen, Compliance und Geldw\u00e4schepr\u00e4vention hin. Effizienz und Geschwindigkeit von Pr\u00e4ventions- und Ermittlungsarbeit lie\u00dfen sich durch die Einbindung von OSINT offenbar steigern.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Kehrseite der Medaille: Der R\u00fcckgriff auf Datenbanken zu bereits analysierten Bitcoin-Transaktionen der Vergangenheit bei entsprechend spezialisierten Dienstleistern ist kostenpflichtig. Der Aufbau solcher Datenbanken w\u00e4re den Ermittlungsbeh\u00f6rden auf Basis der bekannten Vorgehensweise hingegen grunds\u00e4tzlich auch eigenst\u00e4ndig m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Studie kommt zu einer klaren Schlussfolgerung: Bereits f\u00fcr den generellen OSINT-Einsatz fehlt es sowohl an spezialisierten Fachkr\u00e4ften als auch an geeigneten Werkzeugen. Die eingesetzten Werkzeuge und auch das Schulungsangebot sind bei den Ermittlungsbeh\u00f6rden uneinheitlich oder unzureichend standardisiert. Auch existieren keine zentralen Analyse-Hubs oder lizenzfinanzierte Schwerpunktstellen f\u00fcr ressourcenintensive Tools. Der Status quo offenbart: In Zukunft muss es weniger isolierte Zust\u00e4ndigkeiten, eine zunehmende arbeitsteilige Spezialisierung, moderne Technik und ein koordiniertes Vorgehen geben.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Ausblick<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es liegt nahe, dass nur der vertraute Umgang mit technischen Neuerungen der digitalen Welt dazu f\u00fchren kann, dass sich ein Verst\u00e4ndnis f\u00fcr die Ursachen von Straftaten oder Compliance- und Geldw\u00e4scherisiken ausbildet. Exemplarisch sei an dieser Stelle auf Ph\u00e4nomene wie das Wash-Trading verwiesen. Hierbei werden im Zusammenhang mit Non-Fungible Token (NFT) deren Handelsvolumen und Marktpreis k\u00fcnstlich erh\u00f6ht, indem ein Nutzer zahlreiche Verk\u00e4ufe zwischen eigenen Wallets bei verschiedenen Handelsplattformen vornimmt, um den Eindruck einer hohen Nachfrage zu erwecken. Auf diesem Wege k\u00f6nnte inkriminierte Kryptow\u00e4hrung entlang einer Kette von Transaktionen investiert, kumuliert und letztendlich als legal wirkender Spekulationsgewinn ausgewiesen werden. Nur das Wissen dar\u00fcber, dass eine Analyse von Blockchain-Daten etwaige vorhandene Muster des Wash-Tradings erkennen bzw. eine indirekte Verbindung von Verk\u00e4ufer und K\u00e4ufer aufdecken k\u00f6nnte, erm\u00f6glicht die Entwicklung geeigneter Pr\u00e4ventionsma\u00dfnahmen f\u00fcr das eigene Gesch\u00e4ftsmodell.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sowohl Strafverfolgungsbeh\u00f6rden als auch Verantwortliche in den Bereichen Compliance und Geldw\u00e4schepr\u00e4vention werden geeignete Ma\u00dfnahmen f\u00fcr die neuen Herausforderungen im digitalen Raum finden m\u00fcssen. Ohne strategischen Ausbau von Technik und Personal sowie die Schaffung geeigneter rechtlicher Rahmenbedingungen werden Beh\u00f6rden und Unternehmen der Dynamik digitaler Finanzkriminalit\u00e4t offenkundig nicht ohne Weiteres standhalten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Der Autor:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Dipl.-Kfm. Christian Bliesener, LL.B., CFE, ist Compliance Officer bei der wpd GmbH. Lehrbeauftragter an der Hochschule f\u00fcr \u00d6ffentliche Verwaltung Bremen. Mitglied im Jean Monnet Exzellenzzentrum f\u00fcr Strafrechtliche Ermittlungen und Strafjustiz (CCICJ). Praxiserfahrung durch T\u00e4tigkeiten als beh\u00f6rdlicher Ermittler, Auditor und Compliance Officer.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4850 post-4850 post type-post status-publish format-standard hentry category-geldwaeschebeauftragte category-sanktionen category-sorgfaltspflichten category-ticker\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t1. Oktober 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4850\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin warnt: Erh\u00f6hte Umgehungsgefahr in Zusammenhang mit Iran-Sanktionen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            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Sanktionen<\/a>\u00a0gegen den Iran warnt die\u00a0<a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Meldung\/2025\/neu\/meldung_2025_09_29_Iran_Geschaefte_Terrorismusfinanzierung.html?nn=19769564\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BaFin<\/a>\u00a0vor verst\u00e4rkten Versuchen zur Umgehung durch alternative Strukturen und Kryptotransfers. Verpflichtete nach dem Geldw\u00e4schegesetz m\u00fcssen bei Hinweisen auf\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/bafin-warnt-vor-umgehungsgeschaeften\/\">Umgehungsgesch\u00e4fte<\/a>\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/?s=verst%C3%A4rkte+sorgfaltspflichten\">verst\u00e4rkte Sorgfaltspflichten<\/a>\u00a0gem\u00e4\u00df \u00a7 15 GwG anwenden.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4621 post-4621 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"516\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12449\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-300x193.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-768x495.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-600x387.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280.jpg 1280w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t13. Juni 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4621\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Geldw\u00e4schebeauftragte digital melden<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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Ab dem 13. Juni 2025 bietet die BaFin den Verpflichteten des Finanzsektors auf ihrer Melde- und Ver\u00f6ffentlichungsplattform (MVP) ein <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Meldung\/2025\/meldung_2025_06_12_Anzeigepflicht_gw.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">neues Anzeigeverfahren<\/a> an. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00dcber dieses Fachverfahren erfolgt die Anzeige der Bestellung, der \u00c4nderung und der Entpflichtung einer oder eines Geldw\u00e4schebeauftragten (GWB) und einer Vertretung nach \u00a7 7 GwG. Die erfolgreiche Einreichung der Informationen \u00fcber das MVP-Portal ersetzt die Anzeige per Post oder per E-Mail an die BaFin.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<style id=\"loop-10818\">.elementor-10818 .elementor-element.elementor-element-c69f62b{--display:flex;--flex-direction:column;--container-widget-width:100%;--container-widget-height:initial;--container-widget-flex-grow:0;--container-widget-align-self:initial;--flex-wrap-mobile:wrap;--margin-top:60px;--margin-bottom:60px;--margin-left:0px;--margin-right:0px;}.elementor-10818 .elementor-element.elementor-element-c69f62b:not(.elementor-motion-effects-element-type-background), .elementor-10818 .elementor-element.elementor-element-c69f62b > .elementor-motion-effects-container > .elementor-motion-effects-layer{background-color:var( --e-global-color-primary );}.elementor-10818 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Dezember 2024\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4345\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">GWB-Warnungen im Fall Kiabi ignoriert<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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Licht. Nach einem <a href=\"https:\/\/www.handelsblatt.com\/finanzen\/banken-versicherungen\/banken\/volksbank-duesseldorf-neuss-ignorierte-im-kiabi-skandal-zwei-warnungen\/100093013.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bericht des Handelsblatts<\/a> soll es vom AML-Dienstleister der Volksbank D\u00fcsseldorf Neuss mehrere Warnungen im Vorfeld gegeben haben, die jedoch ignoriert wurden.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4307 post-4307 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-risikoanalyse category-sorgfaltspflichten category-verdachtsmeldung category-wirtschaftlich-berechtigter\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"545\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-1024x698.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12450\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-1024x698.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-300x205.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-768x524.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-1536x1047.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-2048x1396.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-600x409.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t2. Dezember 2024\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4307\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Aktualisierte AuA AT ver\u00f6ffentlicht<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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href=\"https:\/\/deref-gmx.net\/mail\/client\/dMParWX6yUo\/dereferrer\/?redirectUrl=https%3A%2F%2Fwww.bafin.de%2FSharedDocs%2FVeroeffentlichungen%2FDE%2FMeldung%2F2024%2Fmeldung_24_11_29_GW_Aenderung_AuA.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ver\u00f6ffentlicht<\/a>. Neben verschiedenen Konkretisierungen erfolgten auch Anpassungen, beispielsweise zu den Aktualisierungsfristen gem\u00e4\u00df \u00a7 10 Absatz 1 Nr. 5 Geldw\u00e4schegesetz (GwG).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die AuA AuA AT gelten ab dem 1. Februar 2025.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4248 post-4248 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-international category-interne-sicherungsmassnahmen category-risikoanalyse\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"457\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/DALL\u00b7E-2024-11-18-11.49.11-A-symbolic-photorealistic-representation-of-a-banks-organizational-hierarchy-displayed-in-a-clear-modern-and-structured-format.-The-hierarchy-con-1024x585.webp\" class=\"attachment-large size-large wp-image-4249\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/DALL\u00b7E-2024-11-18-11.49.11-A-symbolic-photorealistic-representation-of-a-banks-organizational-hierarchy-displayed-in-a-clear-modern-and-structured-format.-The-hierarchy-con-1024x585.webp 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/DALL\u00b7E-2024-11-18-11.49.11-A-symbolic-photorealistic-representation-of-a-banks-organizational-hierarchy-displayed-in-a-clear-modern-and-structured-format.-The-hierarchy-con-300x171.webp 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/DALL\u00b7E-2024-11-18-11.49.11-A-symbolic-photorealistic-representation-of-a-banks-organizational-hierarchy-displayed-in-a-clear-modern-and-structured-format.-The-hierarchy-con-768x439.webp 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/DALL\u00b7E-2024-11-18-11.49.11-A-symbolic-photorealistic-representation-of-a-banks-organizational-hierarchy-displayed-in-a-clear-modern-and-structured-format.-The-hierarchy-con-1536x878.webp 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/DALL\u00b7E-2024-11-18-11.49.11-A-symbolic-photorealistic-representation-of-a-banks-organizational-hierarchy-displayed-in-a-clear-modern-and-structured-format.-The-hierarchy-con.webp 1792w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t18. November 2024\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4248\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">EBA: Neue Leitlinien sollen AML-Governance vereinheitlichen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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rel=\"noopener\">EBA\/GL\/2024\/14 und EBA\/GL\/2024\/1<\/a>5) ver\u00f6ffentlicht, um einheitliche Standards f\u00fcr die Einhaltung von restriktiven Ma\u00dfnahmen in der EU zu schaffen. Diese betreffen u.a. Finanzinstitute, Zahlungsdienstleister und Anbieter von Krypto-Diensten und zielen darauf ab, Schw\u00e4chen in Governance und Risikomanagement zu beheben. Die Leitlinien sollen Rechts- und Reputationsrisiken minimieren und die wirksame Umsetzung von Sanktionen sicherstellen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die erste Reihe von Leitlinien richtet sich an alle Institute, die in den Aufsichtsbereich der EBA fallen. Sie enthalten Bestimmungen, die sicherstellen sollen, dass die Governance- und Risikomanagementsysteme der Finanzinstitute solide und ausreichend sind, um dem Risiko zu begegnen, dass sie gegen restriktive Ma\u00dfnahmen versto\u00dfen oder diese umgehen k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die zweite Reihe von Leitlinien gilt speziell f\u00fcr Zahlungsdienstleister (PSPs) und Anbieter von Krypto-Verm\u00f6genswerten (CASPs) und legt fest, was PSPs und CASPs tun sollten, um restriktive Ma\u00dfnahmen bei der Durchf\u00fchrung von Geldtransfers oder Krypto-Verm\u00f6genswerten einhalten zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Inkrafttreten ist der 30. Dezember 2025.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-4159 post-4159 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4104 post-4104 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12448\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t12. Juli 2024\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4104\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Solaris muss diverse M\u00e4ngel in der  Geldw\u00e4schepr\u00e4vention beseitigen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n      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elementor-widget-heading\" data-id=\"6463a37\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1 Minute<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7fe21950 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"7fe21950\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e719cbd elementor-widget elementor-widget-theme-post-content\" data-id=\"e719cbd\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"theme-post-content.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Finanzaufsicht BaFin hat <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Massnahmen\/60b_KWG_84_WpIG_und_57_GwG\/meldung_240712_60b_Solaris.html?cms_expanded=true\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">angeordnet<\/a>, dass die Solaris SE M\u00e4ngel beseitigen muss. Mehrere Pr\u00fcfungen hatten Defizite in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention, im Meldewesen, im Auslagerungsmanagement und in der IT ergeben. Bereits im Fr\u00fchjahr 2024 hatte die BaFin eine <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/bafin-umfangreiche-massnahmen-gegen-solaris-bank-wegen-geldwaeschemaengeln\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00e4hnliche Anordnung<\/a> gegen die Solaris SE bekannt gemacht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dar\u00fcber hinaus hat die BaFin das Mandat des Sonderbeauftragten verl\u00e4ngert, den sie <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/bafin-sonderbeauftragter-fuer-solarisbank-bestellt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">am 16. Dezember 2022 bestellt hatte<\/a>.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3996 post-3996 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-bussgeld category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-risikoanalyse category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"457\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/DALL\u00b7E-2024-05-21-14.55-1024x585.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-3999\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/DALL\u00b7E-2024-05-21-14.55-1024x585.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/DALL\u00b7E-2024-05-21-14.55-300x171.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/DALL\u00b7E-2024-05-21-14.55-768x439.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/DALL\u00b7E-2024-05-21-14.55-1536x878.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/DALL\u00b7E-2024-05-21-14.55.jpg 1792w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t21. Mai 2024\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3996\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Neues Rekordbu\u00dfgeld gegen N26 Bank<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Einleitung<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat ein <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Massnahmen\/60b_KWG_84_WpIG_und_57_GwG\/meldung_240521_N26_Bank_AG.html?nn=19645206\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Rekordbu\u00dfgeld in H\u00f6he von 9,2 Millionen Euro gegen die N26 Bank AG<\/a> verh\u00e4ngt. Diese Ma\u00dfnahme, die am 21. Mai 2024 bekannt wurde, resultierte aus schwerwiegenden M\u00e4ngeln in den Bereichen Geldw\u00e4schepr\u00e4vention und Risikomanagement. Der Grund: Die BaFin hatte festgestellt, dass das Institut im Jahr 2022 systematisch Geldw\u00e4scheverdachtsmeldungen versp\u00e4tet abgegeben hat.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Hintergrund und Anlass der BaFin-Ma\u00dfnahmen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die <a href=\"https:\/\/n26.com\/de-de\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">N26 Bank AG<\/a>, eine der f\u00fchrenden Neobanken in Deutschland, ist <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/n26-bafin-verlaengert-aufsichtsmassnahmen-zur-praevention-von-geldwaesche\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">seit Jahren im Visier der BaFin.<\/a> Bereits 2021 wurden erste Ma\u00dfnahmen gegen die Bank ergriffen, um M\u00e4ngel in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention zu beheben. Besonders hervor stach das damals gegen die Smartphonebank verh\u00e4ngte <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/rekordbussgeld-gegen-n26-wegen-geldwaescheverstoessen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bu\u00dfgeld in H\u00f6he von 4.250.000 Euro<\/a>. Es handelte sich damals um das bislang h\u00f6chste Bu\u00dfgeld der BaFin f\u00fcr Verst\u00f6\u00dfe gegen Geldw\u00e4schevorschriften. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Trotz dieser Auflagen konnte N26 die festgestellten Defizite nicht vollst\u00e4ndig beseitigen, was zu der erneuten und diesmal noch drastischeren Intervention der Aufsichtsbeh\u00f6rde f\u00fchrte.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">N26 kommt nicht zur Ruhe<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die j\u00fcngste BaFin-Verf\u00fcgung vom 21. Mai 2024 zeigt, dass die N26 Bank AG weiterhin erhebliche M\u00e4ngel in ihrem internen Kontrollsystem aufweist. Dies betrifft insbesondere die Identifizierung und \u00dcberwachung verd\u00e4chtiger Transaktionen. So kam es im Jahr 2022 wiederholt zu versp\u00e4tet abgegebenen Verdachtsmeldungen, was von der Aufsicht als schwerwiegender und systematischer Versto\u00df eingestuft wurde.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? <\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3642 post-3642 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-fiu category-geldwaeschebeauftragte category-nicht-finanzsektor category-rechtsanwaelte-und-notare category-steuerberater-und-wirtschaftspruefer category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12435\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t15. Oktober 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3642\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FIU: Bei Bestandsaccounts in goAML auch zuk\u00fcnftig &#8222;Unterregistrierungen&#8220; m\u00f6glich<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div 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Dies geht aus einer <a href=\"https:\/\/www.wpk.de\/neu-auf-wpkde\/alle\/2023\/sv\/vortragsunterlagen-des-workshops-von-fiu-und-wpk-am-28-september-2023-verfuegbar-aenderung-der-auff\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Mitteilung der Wirtschaftspr\u00fcferkammer<\/a> hervor. Jeder Berufstr\u00e4ger, der Verpflichteter des Geldw\u00e4schegesetzes ist, hat sich k\u00fcnftig (als nat\u00fcrliche Person) zu registrieren. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Wichtig:<\/strong> Kanzleien, Partnerschaften und Wirtschaftspr\u00fcfungsgesellschaften, die bis zum 24.\u00a0Juli 2023 registriert wurden, bleiben als solche im Bestand. Hier k\u00f6nnen auch weiterhin \u201eUnterregistrierungen\u201c vorgenommen werden.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-3640 post-3640 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-bussgeld category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-sorgfaltspflichten\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3588 post-3588 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-bussgeld category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12442\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t23. September 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3588\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BMF: Auswertungen zur Aufsichtst\u00e4tigkeit der Aufsichtsbeh\u00f6rden 2022<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            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href=\"https:\/\/www.bundesfinanzministerium.de\/Content\/DE\/Standardartikel\/Themen\/Internationales_Finanzmarkt\/Finanzmarktpolitik\/2019-07-03-aufsichtstaetigkeit-geldwaeschegesetz.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Auswertungen zur Aufsichtst\u00e4tigkeit der Aufsichtsbeh\u00f6rden 2022<\/a> ver\u00f6ffentlicht.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3490 post-3490 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-amla category-aufsicht category-finanzsektor category-fiu category-geldwaeschebeauftragte category-nicht-finanzsektor category-rechtsanwaelte-und-notare category-risikoanalyse category-transparenzregister category-verdachtsmeldung category-wirtschaftlich-berechtigter tag-aufsichtsbehoerden tag-bbf tag-fiu 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September 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3490\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Das neue Finanzkriminalit\u00e4tsbek\u00e4mpfungsgesetz &#8211; Ein Meilenstein im Kampf gegen Geldw\u00e4sche?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div 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der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung in Deutschland verbessern. In diesem Blogbeitrag werden die wichtigsten Punkte dieses Gesetzesentwurfs zusammengefasst und die Auswirkungen auf Geldw\u00e4schebeauftragte er\u00f6rtert.<\/em> <figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>Das Bundesministerium der Finanzen (BMF) hat Mitte September den Entwurf eines Gesetzes zur Verbesserung der Bek\u00e4mpfung von Finanzkriminalit\u00e4t (<a href=\"https:\/\/www.bundesfinanzministerium.de\/Content\/DE\/Gesetzestexte\/Gesetze_Gesetzesvorhaben\/Abteilungen\/Abteilung_III\/20_Legislaturperiode\/2023-09-13-FKBG\/1-Referentenentwurf.pdf?__blob=publicationFile&amp;v=5\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Finanzkriminalit\u00e4tsbek\u00e4mpfungsgesetz \u2013 FKBG<\/a>) ver\u00f6ffentlicht. Der Entwurf umfasst \u00fcber 200 Seiten. Viele Regelungen sollen bereits zum 01. Januar 2024 wirksam werden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Die Herausforderung und das Ziel des FKBG<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Gesetzesentwurf ist eine Reaktion auf die Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) und die <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/zeugnis-fuer-deutschland-geldwaeschepruefer-stellen-teils-erhebliche-maengel-fest\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ergebnisse der Deutschlandpr\u00fcfung im Jahr 2022<\/a>. Dabei wurde Deutschland u.a. f\u00fcr die unzureichende Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und die mangelnde Zusammenarbeit zwischen Strafverfolgungsbeh\u00f6rden kritisiert. Der FKBG zielt darauf ab, diese Schw\u00e4chen zu beheben und die Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung zu intensivieren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kerninhalt des Gesetzentwurfs sind Regelungen zur Errichtung des neuen Bundesamtes zur Bek\u00e4mpfung von Finanzkriminalit\u00e4t (BBF). Dar\u00fcber hinaus enth\u00e4lt er notwendige fachgesetzliche Anpassungen u. a. im Bereich der Geldw\u00e4scheaufsicht und Sanktionen. Schlie\u00dflich werden auch Bestimmungen f\u00fcr die Einrichtung eines Immobilientransaktionsregisters getroffen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Die neue &#8222;Supergeldw\u00e4schebeh\u00f6rde&#8220;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Erste Details zum neuen BBF waren bereits im Sommer 2023 <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/bundesamt-zur-bekaempfung-der-geldwaesche-startet-2024-und-kostet-700-millionen-euro\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">durchgesickert<\/a>. Zentrale Aufgabe der neuen Beh\u00f6rde ist die Zusammenf\u00fchrung von Analyse, straf- und verwaltungsrechtlichen Ermittlungen und der Aufsicht im Geldw\u00e4schebereich. All diese Bereichen sollen unter einem Dach im Sinne eines &#8222;ganzheitlichen Ansatzes&#8220; vereint werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das BBF selbst besteht aus mehreren Einheiten, die sich um verschiedene Belange der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung k\u00fcmmern sollen. Diese Einheiten sind mit eigenen gesetzlichen Befugnissen ausgestattet und damit eigenst\u00e4ndige Beh\u00f6rden. Dies bedeutet im Wesentlichen, dass diese Einheiten selbstst\u00e4ndig Aufsichtsma\u00dfnahmen durchf\u00fchren k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:18px\">Fokussierung auf die &#8222;dicken Fische&#8220;<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zur Verfolgung von bedeutsamen F\u00e4llen der internationalen Geldw\u00e4sche mit Bezug zum Inland soll das neue <strong>Ermittlungszentrum Geldw\u00e4sche (EZG)<\/strong> geschaffen werden. Das EZG soll dabei dieselben Befugnisse bei Ermittlungen haben wie Beh\u00f6rden und Bedienstete des Polizeidienstes nach der Strafprozessordnung (StPO). Die mit den konkreten Ermittlungen betrauten Bedienstete gelten als Ermittlungspersonen der Staatsanwaltschaft.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:18px\">Aufsichtsdschungel lichten <\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ebenfalls unter dem Dach des BBF wird die neue <strong>Zentralstelle f\u00fcr Geldw\u00e4scheaufsicht (ZfG)<\/strong> angesiedelt. Hauptaufgabe der ZfG wird die Koordinierung und Unterst\u00fctzung der Aufsichtsbeh\u00f6rden sein. Deren Zust\u00e4ndigkeiten bleiben jedoch unber\u00fchrt. Hierzu geh\u00f6rt insb. die Unterst\u00fctzung der Aufsichtsbeh\u00f6rden bei der Erstellung, Harmonisierung und Aktualisierung von Auslegungs- und Anwendungshinweise zum Geldw\u00e4schegesetz (AuA). Auch wird die ZfG in eigenen Leitlinien Vorgaben f\u00fcr eine einheitliche Aufsicht machen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die ZfG wird zudem die Zusammenarbeit und den Informationsaustausch mit der neuen EU-Geldw\u00e4scheaufsichtsbeh\u00f6rde AMLA f\u00fcr Deutschland koordinieren. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Zuge der Neuschaffung der ZfG soll auch die geldw\u00e4scherechtliche <strong>Aufsicht \u00fcber Notare<\/strong> von den Landgerichten auf die Oberlandesgerichte verlagert werden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:18px\">Neue Heimat f\u00fcr die FIU und ZfS<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zus\u00e4tzlich zu den neuen Beh\u00f6rdeneinheiten kommen zwei bekannte Beh\u00f6rden mit unter das Dach des BBF.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zum einen soll die noch junge<a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/das-sanktionsdurchsetzungsgesetz-ii-mehr-befugnisse-und-neue-meldepflichten\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> <strong>Zentralstelle f\u00fcr Sanktionsdurchsetzung (ZfS)<\/strong><\/a> beim BBF eine neue Heimat finden. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zum anderen  wird die <strong><a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/DE\/FIU\/fiu_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Financial Intelligence Unit (FIU)<\/a> <\/strong>in ihrer jetzigen Form eingegliedert und eng mit den anderen Einheiten verzahnt. Sie beh\u00e4lt dabei ihre derzeitigen Befugnisse.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:18px\">Risikobasierte Ansatz soll den gordischen Knoten zerschlagen <\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zuk\u00fcnftig soll die FIU den risikobasierten Ansatz bei ihrer Arbeit ber\u00fccksichtigen. Dies geht aus dem Regierungsentwurf eines <a href=\"https:\/\/www.bundesfinanzministerium.de\/Content\/DE\/Gesetzestexte\/Gesetze_Gesetzesvorhaben\/Abteilungen\/Abteilung_VII\/20_Legislaturperiode\/2023-07-04-risikobasierte-arbeitsweise-zentralstelle\/0-Gesetz.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Gesetzes zur St\u00e4rkung der risikobasierten Arbeitsweise der Zentralstelle f\u00fcr Finanztransaktionsuntersuchungen<\/a> hervor. Hierzu soll es dann im Geldw\u00e4schegesetz hei\u00dfen: <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&#8222;<em>Bei der Wahrnehmung ihrer Aufgaben folgt die Zentralstelle f\u00fcr<\/em> <em>Finanztransaktionsuntersuchungen <\/em><strong><em>einem risikobasierten Ansatz<\/em><\/strong><em>.\u201c<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ziel ist eine effizientere Filterung und Auswahl der Meldungen, die dann analysiert werden. <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/fiu-neuausrichtung-der-meldeanalyse-soll-die-wende-bringen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bisher arbeitet die FIU zwar auch schon nach eigenen risikobasierten Grunds\u00e4tzen<\/a>, diese Vorgehensweise wurde jedoch teilweise als <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/fiu-2023-gefangen-im-strudel-der-eigenen-probleme\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">nicht rechtskonform kritisiert<\/a>. Durch die geplante Gesetzes\u00e4nderung soll die FIU nun eine rechtssichere Grundlage f\u00fcr dieser Vorgehensweise bekommen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei der Anwendung des risikobasierten Ansatzes darf die FIU automatisierte Verfahren einsetzen. Diese automatisierten Systeme d\u00fcrfen aber nicht eigenst\u00e4ndig Gef\u00e4hrlichkeitsaussagen \u00fcber Personen treffen. Solche Einsch\u00e4tzungen m\u00fcssen immer durch Mitarbeiter der FIU vorgenommen werden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:18px\">Einrichtung eines Immobilientransaktionsregisters<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr mehr Transparenz soll die Einf\u00fchrung eines elektronischen Immobilientransaktionsregisters sorgen. Notare und Gerichte werden zuk\u00fcnftig verpflichtet, die hierf\u00fcr notwendigen Daten zuliefern. Sp\u00e4testens ab 1. Januar 2026 sollen die ersten Beh\u00f6rden die M\u00f6glichkeit erhalten, Daten aus diesem Register abzurufen. Das Register wird beim BBF angesiedelt sein.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In dem Register sollen die Daten, die aus den elektronischen Ver\u00e4u\u00dferungsanzeigen nach \u00a7 18 Abs. 1, 2 GrEStG resultieren und bei denen der Kaufpreis mehr als EUR 100.000 betr\u00e4gt, einflie\u00dfen. Ziel ist es, einen volldigitalen Zugriff auf Immobilientransaktionsdaten zu erm\u00f6glichen, um Geldw\u00e4sche im Immobilienbereich besser bek\u00e4mpfen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Weitere \u00c4nderungen im Geldw\u00e4schegesetz<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neben diesen Neuerungen sind noch weitere \u00c4nderungen im Geldw\u00e4schegesetz geplant:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Der Verpflichtetenkreis wird um bestimmte Finanzholding- bzw. Versicherungsholdinggesellschaften erweitert.<\/li>\n\n\n\n<li>Die <strong>Nichtregistrierung bei GoAML soll zuk\u00fcnftig mit einem Bu\u00dfgeld geahndet werden k\u00f6nnen<\/strong>. Hintergrund sind die immer noch sehr niedrigen Registrierungszahlen. Ab 01. Januar 2024 m\u00fcssen alle Verpflichteten bei GoAML registriert sein. Eine Ausnahme soll f\u00fcr G\u00fcterh\u00e4ndler gelten. Diese m\u00fcssen sich bis zum 1. Januar 2027 registriert haben.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Parallele Strafanzeigen meldepflichtig<\/strong>: Gibt der Verpflichtete zus\u00e4tzlich zu einer Verdachtsmeldung eine Strafanzeige oder einen Strafantrag ab, so muss dies der FIU mit Abgabe der Verdachtsmeldung mitgeteilt werden.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">\u00c4nderungen im Transparenzregisterrecht<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch die Bestimmungen zum Transparenzregister sollen \u00fcberarbeitet werden: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Geplant sind u.a. Regelungen zur Eintragungsberechtigung sp\u00e4testens ab 1. Januar 2025. Durch Identit\u00e4ts- und Nachweis\u00fcberpr\u00fcfung soll sichergestellt werden, dass nur berechtigte Personen Eintragungen vornehmen oder \u00e4ndern d\u00fcrfen.<\/li>\n\n\n\n<li>Zuk\u00fcnftig k\u00f6nnen eintragungsverpflichtete Organisationen auch Eigentums- und Kontroll\u00fcbersichten mitteilen.<\/li>\n\n\n\n<li>Die M\u00f6glichkeit ein Unstimmigkeitsverfahren zu er\u00f6ffnen, soll erweitert werden. Hierzu k\u00f6nnen sonstige Antragsteller mit berechtigtem Interesse Hinweise geben.<\/li>\n\n\n\n<li>Es wird die M\u00f6glichkeit geschaffen, den Geburtsort der wirtschaftlich Berechtigten in das Register einzutragen. Ab 1. Januar 2027 wird die Angabe des Geburtsorts dann verpflichtend.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Auswirkungen auf die Geldw\u00e4schebeauftragten<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die meisten Neuerungen des FKBG betreffen das neue BBF und das Transparenzregister. Somit ergibt sich f\u00fcr die Arbeit der Geldw\u00e4schebeauftragten kaum Handlungsbedarf. Inwieweit die Reform langfristig zu sp\u00fcrbaren Ver\u00e4nderungen f\u00fchren wird, kann derzeit kaum abgesch\u00e4tzt werden.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Folgende Punkte sollten dennoch von Geldw\u00e4schebeauftragten beachtet werden:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Der Gesetzentwurf legt insgesamt ein st\u00e4rkeres Gewicht auf das Thema &#8222;Verhinderung von Proliferation(-sfinanzierung)&#8220;. Hierbei geht es um die Nutzung und Verbreitung von Massenvernichtungswaffen, wie bspw. Kernwaffen. Es ist demnach zu erwarten, dass auch Verpflichtete beim KYC verst\u00e4rkt auf Zusammenh\u00e4nge mit diesem Thema achten m\u00fcssen. Noch gibt es hierzu aber keine neuen Pflichten.<\/li>\n\n\n\n<li>Das Tipping Off-Verbot soll zuk\u00fcnftig auch bzgl. der Ma\u00dfnahmen der ZfS gelten. Es w\u00e4re dann (bu\u00dfgeldbew\u00e4hrt) verboten, Vertragspartner, Auftraggeber oder sonstige Dritte von Ermittlungsma\u00dfnahmen der ZfS in Kenntnis zu setzen.<\/li>\n\n\n\n<li>Strafanzeigen und Strafantr\u00e4ge, die zus\u00e4tzlich zu einer Verdachtsmeldung gestellt werden, m\u00fcssen der FIU mitgeteilt werden. Noch ist unklar, wie genau diese Mitteilung zu geschehen hat. Vermutlich wird in GoAML eine entsprechende M\u00f6glichkeit eingerichtet.<\/li>\n\n\n\n<li>Die FIU hat zuk\u00fcnftig die M\u00f6glichkeit einen Negativkatalog f\u00fcr typische Sachverhalte zu erstellen, die keine Meldepflicht ausl\u00f6sen. Einen Vorgeschmack gibt das k\u00fcrzlich ver\u00f6ffentlichte <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/geldwaeschepraevention-verdachtsmeldung-unternehmen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Eckpunktepapier<\/a>. Ob die FIU noch weitergehender von dieser M\u00f6glichkeit Gebrauch machen wird, steht noch nicht fest. Fest steht jedoch, dass der risikobasierte Ansatz bei der Verdachtsfallbearbeitung auch weiterhin nicht angewandt werden darf. <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/finanzbranche-fordert-risikobasierte-verdachtsmeldungen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Kritik daran besteht schon l\u00e4nger<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li>Die Zustimmung zur Transaktion bei sog. Fristf\u00e4llen nach \u00a7 46 Abs. 1 S. 1 GwG erteilt zuk\u00fcnftig nur noch die FIU. Bisher kann auch die Staatsanwaltschaft hier zustimmen. Auch wird die FIU nicht mehr alle Fristf\u00e4lle analysieren. So ist vorgesehen, dass die Beh\u00f6rde Kriterien festlegen wird, bei denen solche F\u00e4lle n\u00e4her untersucht werden. Es ist unklar, ob diese Kriterien den Verpflichteten zuvor bekannt gegeben werden. Vorgesehen ist dies im Gesetzentwurf nicht.<\/li>\n\n\n\n<li>F\u00fcr die meisten \u00c4nderungen im Geldw\u00e4schegesetz sind keine \u00dcbergangsfristen vorgesehen. Sie gelten \u00fcberwiegend ab 01. Januar 2024. Da sich aber (bis auf die Mitteilungspflicht bei Strafanzeigen) kaum unmittelbarer Handlungsbedarf f\u00fcr die Geldw\u00e4schebeauftragten ergibt, sind die Auswirkungen voraussichtlich \u00fcberschaubar.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Gesetzesentw\u00fcrfe versprechen viel. Hochspezialisierte Einheiten, umfangreiche Zusammenarbeit der Aufsichten und mehr Informationen zu Immobiliengesch\u00e4ften &#8211; das alle mutet auf den ersten Blick schlagkr\u00e4ftig und konsequent an. Woher all die Fachkr\u00e4fte f\u00fcr diese anspruchsvollen Aufgaben in den n\u00e4chsten Jahren herkommen sollen, ist jedoch <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/bundesamt-zur-bekaempfung-der-geldwaesche-startet-2024-und-kostet-700-millionen-euro\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">v\u00f6llig unklar<\/a>. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zus\u00e4tzlich zum BBF soll ja zeitgleich die neue EU-Geldw\u00e4scheaufsicht AMLA ihre Arbeit aufnehmen. Hier ist es von entscheidender Bedeutung, dass Koordinierung und Kommunikation reibungsfrei funktionieren, insb. wenn es um die geplanten Leitlinien geht. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dar\u00fcber hinaus bleibt das Bundeskriminalamt (BKA) auch weiterhin zust\u00e4ndig f\u00fcr das Thema Geldw\u00e4sche. Die genaue Abgrenzung bzw. die Kriterien f\u00fcr die Zusammenarbeit mit dem neuen BBF fehlen. Es stellt sich daher die Frage, wozu hier &#8222;auf der gr\u00fcnen Wiese&#8220; eine ganze Reihe an neuen Beh\u00f6rden geschaffen wird, wenn die Kompetenz doch bereits vorhanden ist. Zumindest h\u00e4tte man sich den ganzen Verwaltungsapparat sparen k\u00f6nnen. Die Steuerzahler w\u00e4ren dankbar gewesen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie effektiv die neuen Beh\u00f6rden und Mechanismen am Ende arbeiten werden, kann heute niemand sicher sagen. Klar ist aber, das B\u00fcrokratiemonster w\u00e4chst weiter! Die Regelungen f\u00fcr die Verpflichteten werden immer formalistischer und komplexer. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mittlerweile existiert eine ganze Dienstleistungsbranche zum Thema Geldw\u00e4sche. Juristen, IT-Experten und Unternehmensberater werden gebraucht, um dem ganzen Wust an Vorschriften Herr zu werden. Der Druck auf die Geldw\u00e4schebeauftragten steigt weiter. Die Angst etwas falsch zu machen, f\u00fchrt zu immer mehr Verdachtsmeldungen, die am Ende niemanden weiterbringen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein Innehalten w\u00e4re dringend n\u00f6tig. Beh\u00f6rden und Verpflichtete sollten gemeinsame L\u00f6sungen suchen, statt nur wie Lehrer und Sch\u00fcler miteinander zu sprechen. Nur so kann der Fokus wieder auf die Effektivit\u00e4t der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung gelenkt werden.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? <\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3481 post-3481 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-interne-sicherungsmassnahmen category-allgemein category-aufsicht category-bussgeld category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-risikoanalyse category-sorgfaltspflichten\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/iStock-1127876404-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-3486\" alt=\"Credit Cards and Keyboard With Red Button Online Shopping Concept\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/iStock-1127876404-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/iStock-1127876404-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/iStock-1127876404-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/iStock-1127876404.jpg 1254w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t21. September 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3481\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Payone, Concardis und Unzer &#8211;  Zahlungsdienstleister und BaFin geraten immer h\u00e4ufiger aneinander<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div 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elementor-element-6463a37 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"6463a37\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">2 Minuten<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7fe21950 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"7fe21950\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e719cbd elementor-widget elementor-widget-theme-post-content\" data-id=\"e719cbd\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"theme-post-content.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? <\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">K\u00fcrzlich hat die BaFin dem Zahlungsdienstleister Payone GmbH <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Massnahmen\/60b_KWG_84_WpIG_und_57_GwG\/meldung_2023_09_07_payone.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">untersagt<\/a>, Transaktionen f\u00fcr bestimmte Gesch\u00e4ftskunden durchzuf\u00fchren. Grund hierf\u00fcr sind hohe Geldw\u00e4scherisiken, die von diesen Hochrisikokunden ausgehen. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Neukundenverbot wegen gravierender M\u00e4ngel<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Da es sich nach Auffassung der BaFin hierbei um gravierende Defizite in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention handelt, sprach sie zudem ein Neukundenverbot f\u00fcr diesen Bereich aus. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei diesen Hochrisikokunden handelt es sich um H\u00e4ndler, die ihre Gesch\u00e4ftsmodelle nahezu ausschlie\u00dflich online \u00fcber Webseiten betreiben. Dort k\u00f6nnen Produkte und Leistungen erworben und mittels Kreditkarten bezahlt werden. Diese Kreditkartentransaktionen wickelt die Payone GmbH ab. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach Erkenntnissen der BaFin stehen die Webseiten der H\u00e4ndler u.a. in Verbindung mit betr\u00fcgerischen Abonnements, Phishing und Fake-Shops.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Monitoring v\u00f6llig unzureichend<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die festgestellten gravierenden Defizite betreffen die Ma\u00dfnahmen der Payone GmbH, die sie unternimmt, um die Gesch\u00e4ftsmodelle der H\u00e4ndler im Rahmen des Kundenannahmeprozesses zu beurteilen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Defizite betreffen ebenfalls die laufende \u00dcberwachung der H\u00e4ndler. Insbesondere f\u00fchrten die Auff\u00e4lligkeiten bei der Risikobewertung durch die Payone GmbH nicht dazu, dass H\u00e4ndler zur\u00fcckgewiesen wurden oder laufende Gesch\u00e4ftsbeziehungen beendet wurden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Payone gelobt Besserung<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Payone hat sich nach eigenen Angaben inzwischen sogar von den Hochrisikokunden getrennt. Das entsprechende H\u00e4ndlergesch\u00e4ft habe bereits zuvor weniger als 0,5 Prozent der Payone-Kunden ausgemacht, betonte die Firma. Insgesamt z\u00e4hle sie 277.000 H\u00e4ndlerkunden. Etwa 40% der Anteile an Payone halten die deutschen Sparkassen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Zahlungsdienstleister unter Beobachtung<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Beim Thema Geldw\u00e4sche geht die BaFin schon seit einiger Zeit verst\u00e4rkter gegen Zahlungsdienstleister vor. So musste die Unzer E-Com GmbH wegen M\u00e4ngeln in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention im Jahr 2022 ein <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/bafin-zahlungsdienstleister-unzer-muss-350-000-euro-bussgeld-zahlen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bu\u00dfgeld von 350.000 Euro<\/a> zahlen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Massnahmen\/60b_KWG_84_WpIG_und_57_GwG\/meldung_2022_11_09_Concardis_57_GWG.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Auch die Concardis GmbH stand schon im Fokus der Aufsicht<\/a>. Der Zahlungsdienstleister wurde 2022 von der BaFin zur Beseitigung von M\u00e4ngeln bei den Kundensorgfaltspflichten (insb. der Transaktions\u00fcberwachung) und bei den internen Sicherungsma\u00dfnahmen aufgefordert<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? <\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-3477 post-3477 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3371 post-3371 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-bussgeld category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-rechtsanwaelte-und-notare category-risikoanalyse category-steuerberater-und-wirtschaftspruefer tag-geldwaeschegesetz\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/right-4944546_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-1682\" alt=\"Geldw\u00e4schegesetz Rechtsanw\u00e4lte\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/right-4944546_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/right-4944546_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/right-4944546_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/right-4944546_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/right-4944546_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t20. August 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3371\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Mitwirkende Rechtsanw\u00e4lte als Verpflichtete des Geldw\u00e4schegesetzes<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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<\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Pflichten des Geldw\u00e4schegesetzes (GwG) treffen viele Organisationen in Deutschland. Von Banken \u00fcber Immobilienmakler bis hin zu der gro\u00dfen Gruppe der sog. G\u00fcterh\u00e4ndler m\u00fcssen grob gesch\u00e4tzt etwa 1.000.000 Wirtschaftsakteure eine ganze Reihe an Ma\u00dfnahmen ergreifen. So m\u00fcssen u.a. Kunden identifiziert, Risiken eingesch\u00e4tzt und Verdachtsmeldungen abgegeben werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den vielen geldw\u00e4scherechtlich Verpflichteten geh\u00f6ren seit einigen Jahren auch die rechtberatenden Berufe, wie insb. Rechtsanw\u00e4lte, Notare, Steuerberater und Wirtschaftspr\u00fcfer. Diese tun sich teilweise jedoch schwer mit der vollst\u00e4ndigen Erf\u00fcllung ihrer Pflichten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Warnschuss der FATF <\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dies stellte nicht zuletzt die <a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/en\/home.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Financial Action Task Force (FATF)<\/a> in ihrer <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/zeugnis-fuer-deutschland-geldwaeschepruefer-stellen-teils-erhebliche-maengel-fest\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Deutschland-Pr\u00fcfung 2022<\/a> fest. Das Risikobewusstsein sei hier noch &#8222;<em>in der Entwicklung begriffen<\/em>&#8222;, hei\u00dft es dort. Hauptkritikpunkt war hier die unangemessen niedrige Anzahl an Verdachtsmeldungen. Auch die oft unzureichenden Pr\u00e4ventionsma\u00dfnahmen im Vergleich zu den Geldw\u00e4scherisiken in den rechtsberatenden Branchen wurden von den Pr\u00fcfern moniert.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Als Hauptgr\u00fcnde f\u00fcr diese Defizite nannte die FATF u.a. die Vielschichtigkeit der rechtsberatenden Berufe, das Berufsgeheimnis und die zersplitterte Aufsicht, die \u00fcberwiegend durch die jeweiligen Kammern ausge\u00fcbt wird.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nicht gerade ein schmeichelhaftes Ergebnis f\u00fcr die Berufstr\u00e4ger, von deren Reputation der eigene Job abh\u00e4ngt. Aber wer ist von den Pflichten des Geldw\u00e4schegesetzes \u00fcberhaupt betroffen?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Geldw\u00e4schepflichten nur bei bestimmten T\u00e4tigkeiten<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Steuerberater und Wirtschaftspr\u00fcfer sind unabh\u00e4ngig von ihrer genauen T\u00e4tigkeit immer Verpflichtete des Geldw\u00e4schegesetzes. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei Rechtsanw\u00e4lten und Notaren gilt dies zumindest dann, wenn sie mindestens einer der in <a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/gwg_2017\/__2.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00a7 2 Abs. 1 Nr. 10 GwG<\/a> aufgef\u00fchrten T\u00e4tigkeiten nachgehen. Hierzu geh\u00f6ren z.B. Beratungen im Hinblick auf die Kapitalstruktur eines Mandanten, dessen industrielle Strategie oder damit verbundene Fragen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Darunter f\u00e4llt auch die Mitwirkung an den in <a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/gwg_2017\/__2.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00a7 2 Abs. 1 Nr. 10 lit. a) GwG<\/a> aufgef\u00fchrten \u201eKataloggesch\u00e4ften\u201c. Dabei geh\u00f6rt ein Rechtsanwalt oder Notar immer dann zum Kreis der GwG-Verpflichteten, wenn er f\u00fcr den Mandanten an der Planung oder Durchf\u00fchrung von folgenden Gesch\u00e4ften mitwirkt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kauf und Verkauf von Immobilien oder Gewerbebetrieben<\/li>\n\n\n\n<li>Verwaltung von Geld, Wertpapieren oder sonstigen Verm\u00f6genswerten<\/li>\n\n\n\n<li>Er\u00f6ffnung oder Verwaltung von Bank-, Spar- oder Wertpapierkonten<\/li>\n\n\n\n<li>Beschaffung der zur Gr\u00fcndung, zum Betrieb oder zur Verwaltung von Gesellschaften erforderlichen Mittel<\/li>\n\n\n\n<li>Gr\u00fcndung, Betrieb oder Verwaltung von Treuhandgesellschaften, Gesellschaften oder \u00e4hnlichen Strukturen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Liegt keiner der genannten F\u00e4lle vor, hat das Geldw\u00e4schegesetz f\u00fcr den einzelnen Rechtsanwalt keine direkten Auswirkungen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Mitgehangen = Mitgefangen?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kniffliger wird es, wenn ein solches Mandat durch Anw\u00e4lte mehrerer Kanzleien oder mehrere Anw\u00e4lte innerhalb einer Kanzlei <strong>gemeinsam bearbeitet<\/strong> wird. Hier stellen sich eine ganze Reihe von Abgrenzungsfragen. Im Kern geht es darum, wann die Mitarbeit eine &#8222;Mitwirkung&#8220; (=GwG-Verpflichteter) und wann nur eine blo\u00dfe Beteiligung (=kein GwG-Verpflichteter) darstellt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Niedrige H\u00fcrde f\u00fcr die &#8222;Mitwirkung&#8220;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach Meinung der meisten Berufskammern (=Aufsichtsbeh\u00f6rden f\u00fcr das Geldw\u00e4schegesetz) wirken in diesem Fall die beteiligten Berufstr\u00e4ger jeder f\u00fcr sich mit (siehe hier beispielhaft die <a href=\"https:\/\/www.brak.de\/fileadmin\/02_fuer_anwaelte\/berufsrecht\/Geldw%C3%A4sche\/AAH_7._Auflage_BRAK__Stand_04.11.2022__Final.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Auslegungs- und Anwendungshinweise der Bundesanwaltskammer (BRAK), 7. Auflage)<\/a> . Somit ist jeder f\u00fcr das Mandat verantwortlich und alle (mit-)bearbeitenden Kolleginnen und Kollegen sind <strong>einzeln f\u00fcr sich<\/strong> als Verpflichtete des Geldw\u00e4schegesetzes einzustufen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Ma\u00df der Bearbeitung ist nach Auffassung der BRAK f\u00fcr eine solche Mitwirkung ohne Relevanz. Auch unwesentliche Bearbeitungselemente w\u00fcrden gen\u00fcgen, um bei einem Rechtsanwalt von einen Verpflichteten des Geldw\u00e4schegesetzes auszugehen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nicht ausschlaggebend sei ferner der konkrete Teilbereich der Sachbearbeitung. K\u00fcmmere sich z. B. ein Anwalt im Rahmen einer Immobilientransaktion ausschlie\u00dflich um einen familienrechtlichen Aspekt, so sei er dadurch ebenfalls Verpflichteter des Geldw\u00e4schegesetzes. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Ich bin ein Verpflichteter &#8211; Holt mich hier raus!<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das es hierbei im Einzelfall zu kniffligen Abgrenzungsfragen kommt, kann man sich denken. Die Frage der Geltung des Geldw\u00e4schegesetzes f\u00fcr einzelne Berufstr\u00e4ger f\u00fchrt daher immer h\u00e4ufiger zu Meinungsverschiedenheiten mit den zust\u00e4ndigen Kammern als Aufsichtsbeh\u00f6rden. Diese Konflikte werden zunehmend auch vor den Verwaltungsgerichten ausgetragen. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:16px\">VGH M\u00fcnchen: GwG-Verpflichtung auch bei blo\u00dfen Zuarbeiten  <\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In einem aktuellen Fall hatte das <a href=\"https:\/\/www.gesetze-bayern.de\/Content\/Document\/Y-300-Z-BECKRS-B-2023-N-18549?hl=true\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">VGH M\u00fcnchen<\/a> zu entscheiden, wann ein angestellter Anwalt bei blo\u00dfen Zuarbeiten als Verpflichteter des Geldw\u00e4schegesetzes einzustufen ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In dem Fall ging es um einen angestellten Rechtsanwalt, der im Rahmen eines Immobilienkaufvertrags eine Zuarbeit f\u00fcr den zust\u00e4ndigen Partner der Kanzlei erbrachte. Der angestellte Rechtsanwalt war dabei nicht selbst gegen\u00fcber dem Mandanten aufgetreten und hatte auch keinen Einfluss auf die Vertragsverhandlungen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Begriff des &#8222;Mitwirkens&#8220; sei weit auszulegen, so die Richter. Eine Mitwirkung liege bei jeder begleitenden Rechtsberatung vor. Ob der mitwirkende Rechtsanwalt Partner oder Angestellter der Kanzlei ist, spiele hierbei keine Rolle. Auch dass der angestellte Anwalt nicht selbst Vertragspartner des Mandanten gewesen sei, \u00e4ndere nichts an seiner Eigenschaft als GwG-Verpflichteter. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie das Mitwirken an dem jeweiligen Kataloggesch\u00e4ft konkret ausgestaltet ist, macht also nach Auffassung des Gerichts keinen Unterschied. Die Verpflichtetenstellung h\u00e4nge nicht von Feinheiten der Ausgestaltung der Mitwirkung, von der Art und Weise der Zusammenarbeit mit einem Partner etc. ab, so die Richter.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:16px\">VG Gelsenkirchen: GwG-Verpflichtung schon bei einmaliger Mitwirkung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ob ein angestellter Rechtsanwalt das Geldw\u00e4schegesetz beachten muss, <strong>h\u00e4ngt auch nicht von der H\u00e4ufigkeit des Mitwirkens an einem Kataloggesch\u00e4ft ab<\/strong>. Das <a href=\"https:\/\/www.justiz.nrw.de\/nrwe\/ovgs\/vg_gelsenkirchen\/j2023\/18_L_769_23_Beschluss_20230628.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Verwaltungsgericht Gelsenkirchen<\/a> sieht eine Mitwirkung bereits in der einmaligen Erstellung eines Kaufvertragsentwurfs. Das Geldw\u00e4schegesetz sei bereits bei Vorliegen eines einzigen relevanten Falles er\u00f6ffnet. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kammern und Gerichte sind sich beim Begriff des &#8222;Mitwirkens&#8220; weitgehend einig. Bereits eine rein unterst\u00fctzende T\u00e4tigkeit im Zusammenhang mit einem Kataloggesch\u00e4ft, f\u00fchrt zur Verpflichteteneigenschaft des mitwirkenden Anwalts. Eine trennscharfe Abgrenzung zwischen Kolleginnen und Kollegen, die an Kataloggesch\u00e4ften mitwirken und solchen die hier nicht einmal unterst\u00fctzend t\u00e4tig werden, l\u00e4sst sich nicht in jeder Kanzlei durchf\u00fchren. Gerade bei Soziet\u00e4ten, die (auch) im wirtschaftsrechtlichen Bereich t\u00e4tig sind, kann eine Einbeziehung bestimmter Berufstr\u00e4ger nicht immer sicher ausgeschlossen werden. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Zweifel empfiehlt es sich daher, <strong>alle<\/strong> Kolleginnen und Kollegen der Kanzlei als jeweils Verpflichtete nach dem Geldw\u00e4schegesetz einzuordnen. Dies ist zwar mit einem organisatorischen Mehraufwand verbunden (Einzelanmeldung goAML, Schulungsma\u00dfnahmen, Risikoanalysen etc.), f\u00fchrt aber zu mehr Rechtsicherheit und beugt Sanktionen der Kammern vor.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? <\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3329 post-3329 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-bussgeld category-finanzsektor category-fiu category-geldwaeschebeauftragte category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12447\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t25. Juli 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3329\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Sparkasse muss 10.000 Euro wegen Versto\u00df gegen Geldw\u00e4schegesetz zahlen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n        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href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Massnahmen\/60b_KWG_84_WpIG_und_57_GwG\/meldung_2023_07_24_Kreissparkasse_Gross_Gerau.html;jsessionid=32226A0864F57A242ABFE48FECDC1672.1_cid500\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Geldbu\u00dfe in H\u00f6he von 10.000 Euro<\/a> festgesetzt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Institut hatte verd\u00e4chtige Transaktionen festgestellt und daraufhin eine Geldw\u00e4scheverdachtsmeldung abgegeben. Obwohl im Nachgang weder die Zustimmung der FIU bzw. der Staatsanwaltschaft vorlag, noch die dreit\u00e4gige Wartefrist verstrichen war, f\u00fchrte die Sparkasse die Transaktionen aus. Dadurch hatte das Institut gegen die Pflichten des Geldw\u00e4schegesetzes (GwG) versto\u00dfen.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3331 post-3331 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-bussgeld category-geldwaeschebeauftragte category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-steuerberater-und-wirtschaftspruefer\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12443\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605.jpg 1254w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t23. Juli 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3331\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Gericht: Risikoanalyse kann auch auch nur im Kopf existieren<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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rel=\"noopener\">Entscheidung vom 25.05.2023, Az. 202 ObOWi 264\/23<\/a>). Danach bedeutet eine fehlende Dokumentation der Risikoanalyse nicht automatisch, dass eine Analyse der Risiken tats\u00e4chlich unterblieben ist. Die Entscheidung betraf einen Steuerberater, der in geringem Umfang freiberuflich t\u00e4tig gewesen war. <\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-3334 post-3334 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-bussgeld category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-international category-sorgfaltspflichten category-wirtschaftlich-berechtigter\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3264 post-3264 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12442\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Geldautomat-1524871_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t26. Juni 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3264\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin: Fachtagung am 07. Dezember 2023<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\">\n                <span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n                    <span class=\"elementor-button-icon\">\n                        <svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-share-alt\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n                            <path d=\"M352 320c-22.608 0-43.387 7.819-59.79 20.895l-102.486-64.054a96.551 96.551 0 0 0 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Sonnenberg\t\t\t\t\t\t<\/h4>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0cb47e3 e-con-full noRf e-flex e-con e-child\" data-id=\"0cb47e3\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;,&quot;position&quot;:&quot;absolute&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8483263 elementor-view-default elementor-widget elementor-widget-icon\" data-id=\"8483263\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"icon.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-icon-wrapper\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-icon\">\n\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-stopwatch\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M432 304c0 114.9-93.1 208-208 208S16 418.9 16 304c0-104 76.3-190.2 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Dezember 2023 findet die <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Meldung\/2023\/meldung_2023_06_06_STD_Geldwaeschekonferenz.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">f\u00fcnfte Fachtagung der BaFin zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung<\/a> in digitaler Form statt. N\u00e4here Informationen zum Programm und zum Anmeldeverfahren ver\u00f6ffentlicht die BaFin voraussichtlich ab Mitte September auf ihrer Website.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3219 post-3219 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-finanzsektor category-fiu category-geldwaeschebeauftragte category-gluecksspiel category-interne-sicherungsmassnahmen category-kryptowerte category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-verdachtsmeldung tag-aufsichtsbehoerden tag-bafin tag-fiu tag-geldwaesche tag-geldwaeschebeauftragter tag-geldwaeschebekaempfung tag-geldwaeschegesetz tag-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/iStock-909048696-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-3237\" alt=\"Sisyphus metaphore. 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Juni 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3219\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Geldw\u00e4schepr\u00e4vention: Eckpunktepapier soll Unternehmen bei Verdachtsmeldungen entlasten<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div 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<\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine neue Hilfestellung soll Unternehmen bei Verdachtsmeldungen entlasten. Die <a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/DE\/FIU\/fiu_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Financial Intelligence Unit (FIU)<\/a> und die <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/DE\/Startseite\/startseite_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)<\/a> haben hierzu in Zusammenarbeit mit dem Expertenstab der <a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/DE\/FIU\/Anti-Financial-Crime-Alliance\/anti-financia-crime-alliance_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Anti Financial Crime Alliance (AFCA)<\/a> ein entsprechendes <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Meldung\/2023\/meldung_2023_06_12_GW_Meldepflicht.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Eckpunktepapier<\/a> entwickelt. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieses Papier soll bei der Bestimmung von Sachverhalten unterst\u00fctzen, die grunds\u00e4tzlich <strong>nicht <\/strong>der Meldepflicht nach \u00a7 43 Absatz 1 Geldw\u00e4schegesetz unterliegen. Dies soll die betroffenen Unternehmen entlasten und damit die Geldw\u00e4schepr\u00e4vention st\u00e4rken. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu finden ist das Dokument ausschlie\u00dflich im <a href=\"http:\/\/www.zoll.de\/fiu-intern\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">gesch\u00fctzten Bereich der FIU-Website<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Eckpunktepapier listet in Form einer Negativabgrenzung verschiedene Sachverhaltskonstellationen auf, bei denen grunds\u00e4tzlich keine Verdachtsmeldungen abgegeben werden m\u00fcssen. Nur wenn den Verpflichteten zus\u00e4tzliche Informationen vorliegen, die einen Verdacht begr\u00fcnden, muss ein solcher Fall doch gemeldet werden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Schwelle f\u00fcr Verdachtsmeldungen sehr niedrig<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Warum braucht es \u00fcberhaupt eine Eingrenzung der Meldepflicht? <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Schwelle f\u00fcr die Abgabe einer Verdachtsmeldung liegt gesetzlich bewusst sehr niedrig. So kann f\u00fcr eine Meldung schon ausreichend sein, dass ein bestimmtes Verhalten eines Kunden <a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/gwg_2017\/__43.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">darauf <strong>hindeutet<\/strong>, dass die Gelder aus einer Straftat stammen<\/a>. F\u00fcr eine Meldung muss daher keine Gewissheit dar\u00fcber bestehen, dass das in Frage stehende Verm\u00f6gen tats\u00e4chlich aus einer Straftat stammt. Auch spielt die H\u00f6he des Verm\u00f6gens keine Rolle, so dass ein Verdacht auch schon ab 1 Cent zu melden ist.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">&#8222;Meldeschwemme&#8220; in Deutschland<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Angesichts dieser niedrigen Anforderungen wundert es nicht, dass Verdachtsmeldungen zu m\u00f6glichen Geldw\u00e4schef\u00e4llen in Deutschland keine Seltenheit sind. Vielmehr steigt die Anzahl der Meldungen seit Jahren. Ein besonders starker Anstieg war im Jahr 2021 zu verzeichnen. Dort <a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Links-fuer-Inhaltseiten\/Fachthemen\/FIU\/fiu_jahresbericht_2021.pdf?__blob=publicationFile&amp;v=2\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">verdoppelte sich die Meldeanzahl auf knapp 300.000 Meldungen<\/a>. Allein f\u00fcr das Jahr 2022 sollen <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/fiu-ueber-300-000-verdachtsmeldungen-in-2022\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>337.186<\/strong> Meldungen<\/a> bei der zust\u00e4ndigen Financial Intelligence Unit (FIU) eingegangen sein.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Gesetzliche Vereinfachung f\u00fchrte zu Massenmeldungen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hintergrund f\u00fcr diesen Sprung war insbesondere der sog. <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/all-crime-ansatz-bundestag-beschliesst-aenderung-des-geldwaeschetatbestands-%c2%a7-261-stgb\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">All-Crime-Ansatz<\/a>. Bei dieser Gesetzesreform wurde im Jahr 2021 bestimmt, dass <strong>jede<\/strong> strafbare Handlung als Vortat der Geldw\u00e4sche in Frage kommt. Zuvor waren die m\u00f6glichen Vortaten in einem Katalog abschlie\u00dfend aufgelistet. Hierzu z\u00e4hlten insbesondere schwerere Straftaten, wie z.B. der gewerbsm\u00e4\u00dfige Betrug oder andere F\u00e4lle von organisierter Kriminalit\u00e4t. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der All-Crime-Ansatz war urspr\u00fcnglich als Erleichterungsregelung f\u00fcr die Justiz vorgesehen. Diese sollte in einem Geldw\u00e4scheverfahren nicht mehr gezwungen sein, einen der spezifischen Katalogtaten nachzuweisen. Vielmehr ist seitdem ausreichend, dass das Gericht von der strafrechtlichen Herkunft des Geldw\u00e4schegegenstands \u00fcberzeugt ist.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">B\u00e4rendienst f\u00fcr die GwG-Verpflichteten<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ob und inwieweit die Justiz hiervon profitiert hat, ist nicht sicher klar. F\u00fcr die meldeverpflichteten Unternehmen, insbesondere im Finanzsektor, f\u00fchrte die Gesetzesreform hingegen zu einer Flut von Verdachtsmeldungen. Besonders \u00dcberweisungen im Zusammenhang mit illegalem Gl\u00fccksspiel, Falschgelddelikte und einfache Betrugsformen f\u00fchrten zu einem sprunghaften Anstieg der Meldezahlen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der hohe Meldeaufwand ist f\u00fcr die betroffenen Unternehmen und nicht zuletzt f\u00fcr deren Geldw\u00e4schebeauftragte <a href=\"https:\/\/die-dk.de\/themen\/pressemitteilungen\/geldwaschegesetz-deutsche-kreditwirtschaft-mahnt-zur-korrektur-des-gesetzentwurfs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">sehr zeitaufwendig und belastend<\/a>. Umso ern\u00fcchternder sind die Resultate des massenhaften Meldens. Im Gegensatz zur immensen Steigerung der Fallzahlen sank im Jahr 2021 die Quote der an andere Beh\u00f6rden abgegebenen Meldungen deutlich im Vergleich zum Vorjahr und lag <a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/SharedDocs\/Pressemitteilungen\/DE\/Bargeld\/2022\/z89_jahresbericht_fiu_2021.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">bei nur 13,5 %<\/a>. Damit wurde f\u00fcr das Jahr 2021 <strong>nur ca. jede 7. Meldung als werthaltig eingestuft<\/strong> und weitergeleitet.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Zweierlei Ma\u00df beim risikobasierten Ansatz<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hauptgrund hierf\u00fcr: Die verst\u00e4rkte <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/fiu-gutachten-bestaetigt-risikobasierte-arbeitsweise-bei-der-bearbeitung-von-verdachtsmeldungen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">risikobasierte Arbeitsweise der FIU<\/a>. Seit Jahresbeginn 2020 wertet die Beh\u00f6rde Verdachtsmeldungen danach aus, welche Informationen aufgrund des festgestellten Risikos f\u00fcr Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung weiter bearbeitet werden. Dabei werden nur die Verdachtsmeldungen vertiefter bearbeitet, bei denen die FIU auf Basis des risikobasierten Ansatzes weiteren Analysebedarf sieht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Flut an Meldungen bekam die FIU damit jedoch nicht in den Griff. <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/fiu-2023-gefangen-im-strudel-der-eigenen-probleme\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Vielmehr wurde das Chaos bei der Meldebearbeitung noch gr\u00f6\u00dfer<\/a>. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Unternehmen sind jedoch weiterhin &#8211; <strong>unabh\u00e4ngig vom tats\u00e4chlichen Geldw\u00e4scherisiko<\/strong> &#8211; bei einem Verdacht immer zur Meldung verpflichtet. Das Geldw\u00e4schegesetz r\u00e4umt hier kaum Spielraum ein (siehe oben zur niedrigen Meldeschwelle).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Geldw\u00e4schebeauftragte als &#8222;Meldeautomat&#8220; <\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es scheint fast, dass Geldw\u00e4schebeauftragten eine Einsch\u00e4tzung des Risikos nicht zugetraut wird. Zwar ist es richtig, dass beim Vorliegen von ausreichenden Verdachtsindizien nicht mehr ermittelt werden soll. Die Verdachtsmeldung muss &#8222;unverz\u00fcglich&#8220; erfolgen. Verz\u00f6gerungen sind hier nicht erlaubt. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es geht also gerade nicht darum, einen Fall &#8222;auszuermitteln&#8220;. Andererseits werden so auch F\u00e4lle gemeldet, die unstreitig kaum eine Bedeutung bei der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung haben. Dies nimmt immer mehr Zeit in Anspruch, ohne dass dabei klar wird, welcher Sinn dahinter stehen soll. Hinzukommen hohe Kosten f\u00fcr Personal und IT.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Der gl\u00fcckliche Gewinner als Geldw\u00e4scher?  <\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auf die fehlende Relevanz bestimmter Fallgruppen haben insbesondere die Vertreter der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) <a href=\"https:\/\/die-dk.de\/themen\/pressemitteilungen\/geldwaschegesetz-deutsche-kreditwirtschaft-mahnt-zur-korrektur-des-gesetzentwurfs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mehrfach hingewiesen<\/a>. So wurde vorgeschlagen u.a. bei Falschgelddelikten und <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/unerlaubtes-gluecksspiel-alles-nur-schwarz-oder-weiss\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">geringf\u00fcgige Eing\u00e4nge aus Gl\u00fccksspielgewinnen<\/a> von der Pflicht zur Verdachtsmeldung abzusehen. Schlie\u00dflich ist aus solchen Meldungen kein Mehrwert f\u00fcr die Strafverfolgung zu erwarten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Eckpunktepapier enth\u00e4lt viel Allgemeingut <\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In dem Eckpunktepapier der FIU finden sich solche F\u00e4lle jedoch nicht wieder. Stattdessen sind haupts\u00e4chlich Sachverhalte enthalten, bei denen die gesetzlichen Voraussetzungen einer Meldung nicht vorliegen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch Feststellungen, die eigentlich selbstverst\u00e4ndlich sein sollten, werden dort aufgef\u00fchrt. So wird in dem Papier z.B. darauf hingewiesen, dass nicht jede Transaktion \u00fcber Kryptow\u00e4hrungen automatisch ein Verdachtsfall ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Erfreulich ist hingegen die Feststellung, dass zuk\u00fcnftig auf Doppelmeldungen verzichtet werden kann.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Titel des Eckpunktepapiers sch\u00fcrt Erwartungen, die der Inhalt leider nicht liefert und auch nicht liefern kann. Die Pflicht zur Verdachtsmeldung ist im Geldw\u00e4schegesetz bewusst weit ausgestaltet worden. Weder die FIU noch Aufsichtsbeh\u00f6rden k\u00f6nnen sich hierr\u00fcber hinwegsetzen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Also viel L\u00e4rm um Nichts? Im Gegenteil! Dass die Beh\u00f6rden sich mit den Branchenvertretern zusammensetzen und \u00fcber m\u00f6gliche Erleichterungen sprechen, ist ein gro\u00dfer Schritt. Das Eckpunktepapier zeigt, dass die Probleme von der Aufsicht sehr wohl gesehen werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">FIU und BaFin haben auch bereits erkl\u00e4rt, dass es sich hier lediglich um eine erste Version handelt. Es ist daher nicht ausgeschlossen, dass sich diese Thematik noch weiterentwickelt. Im besten Fall werden weitere Fallgruppen in das Papier aufgenommen, die dann nicht mehr gemeldet werden m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Was bleibt nun zu tun?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Geldw\u00e4schebeauftragte sollten weiter darauf hinweisen, dass die Meldung bei bestimmten Fallgruppen keinen Sinn ergibt. Auch sollte nicht unerw\u00e4hnt bleiben, dass der Meldeaufwand sowohl f\u00fcr die betroffenen Mitarbeitenden als auch f\u00fcr die Volkswirtschaft insgesamt eine erhebliche Belastung darstellt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Branchenverb\u00e4nde sollten nicht m\u00fcde werden, bei den Beh\u00f6rden und Parlamentariern f\u00fcr eine flexiblere und effektivere Meldepflicht zu werben.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Wie aber sollte nun mit dem Eckpunktepapier umgegangen werden<\/strong>? <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die BaFin <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/SharedDocs\/Veroeffentlichungen\/DE\/Meldung\/2023\/meldung_2023_06_12_GW_Meldepflicht.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">weist darauf hin<\/a>, dass das Eckpunktepapier ab sofort bei der Abgabe von Verdachtsmeldungen zu ber\u00fccksichtigen ist. Geldw\u00e4schebeauftragte sollten das Dokument daher auf keinen Fall ignorieren. Dies gilt selbst f\u00fcr den Fall, dass die beschriebenen F\u00e4lle auch schon zuvor nicht als Meldef\u00e4lle eingestuft wurden. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vielmehr sollte dokumentiert werden, ob und wenn ja welche Sachverhaltskonstellationen k\u00fcnftig nicht mehr gemeldet werden m\u00fcssen. Wird kein entsprechender Anpassungsbedarf des Meldewesens gesehen, sollte dies ebenfalls festgeschrieben werden. Betroffen w\u00e4ren sowohl die Risikoanalyse als auch weitere Unterlagen\/Prozesse im Unternehmen (Arbeitsanweisungen, Schulungen, Mitarbeiterinformationen etc.).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein blo\u00dfer Verweis auf die F\u00e4lle des Eckpunktepapiers gen\u00fcgt im Regelfall nicht. Sowohl FIU als auch BaFin weisen darauf hin, dass jeder Verpflichtete verantwortlich entscheiden (und schl\u00fcssig begr\u00fcnden) muss, ob ein konkreter Sachverhalt unter die Verdachtsmeldepflicht f\u00e4llt.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? <\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3287 post-3287 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-international category-risikoanalyse\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12447\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t25. Juni 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3287\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">EBA: Neuer Report zu Geldw\u00e4scherisiken bei Zahlungsinstituten<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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href=\"https:\/\/www.eba.europa.eu\/sites\/default\/documents\/files\/document_library\/Publications\/Reports\/2023\/1056453\/Report%20on%20ML%20TF%20risks%20associated%20with%20payment%20institutions.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ver\u00f6ffentlicht<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die EBA kommt dabei zu der Einsch\u00e4tzung, dass bei Zahlungsinstituten ein hohes Risiko f\u00fcr Geldw\u00e4sche besteht. Insbesondere der Einsatz von Agenten sowie das Vorhandensein von gelegentlichen Transaktionen au\u00dferhalb von Gesch\u00e4ftsbeziehungen f\u00fchrten zu erh\u00f6hten Risiken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gleichzeitig seien die Geldw\u00e4schepr\u00e4ventionssysteme in Zahlungsinstituten teilweise ineffektiv.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-3208 post-3208 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-risikoanalyse category-sorgfaltspflichten category-wirtschaftlich-berechtigter\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3181 post-3181 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-sorgfaltspflichten category-transparenzregister category-verdachtsmeldung category-wirtschaftlich-berechtigter tag-aufsichtsbehoerden tag-geldwaesche tag-geldwaeschebeauftragter tag-geldwaeschebekaempfung tag-geldwaeschegesetz\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/iStock-1387529535-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-3194\" alt=\"Geldw\u00e4schegesetz AuA Videoidentifizierung G\u00fcterh\u00e4ndler Schmuck\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/iStock-1387529535-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/iStock-1387529535-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/iStock-1387529535-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/iStock-1387529535.jpg 1254w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t20. Juni 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3181\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Neue AuA zum Geldw\u00e4schegesetz erlauben Videoidentifizierung<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach gut 2,5 Jahren haben die Bundesl\u00e4nder ihre <a href=\"https:\/\/rp-darmstadt.hessen.de\/sites\/rp-darmstadt.hessen.de\/files\/2023-06\/auslegungs-und-anwendungshinweise-gwg_2023-05.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">gemeinsamen Auslegungs- und Anwendungshinweise zum Geldw\u00e4schegesetz (GwG)<\/a> aktualisiert. Diese geben die Meinung der Aufsichtsbeh\u00f6rden zu den Pflichten des Geldw\u00e4schegesetzes wieder und richten sich an G\u00fcterh\u00e4ndler, Immobilienmakler und andere Nichtfinanzunternehmen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Rahmen der Anpassungen wurden insbesondere die \u00c4nderungen des Geldw\u00e4schegesetzes durch das <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/quo-vadis-transparenzregister-neuerungen-durch-das-transparenzregister-und-finanzinformationsgesetz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Transparenzregister- und Finanzinformationsgesetz aus 2021<\/a> sowie die <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/das-sanktionsdurchsetzungsgesetz-ii-mehr-befugnisse-und-neue-meldepflichten\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Sanktionsdurchsetzungsgesetze I und II <\/a>ber\u00fccksichtigt. Daneben hat die erfolgte Kl\u00e4rung offener Vollzugs- und zahlreicher Einzelfragen Eingang in die Auslegungs- und Anwendungshinweise gefunden. Dies soll den Verpflichteten weitergehende Hilfestellungen und eine rechtssichere Handhabe bei der Umsetzung der Vorgaben des Geldw\u00e4schegesetzes zu bieten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Vergleich zur <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/zentrale-auslegungs-und-anwendungshinweise-fuer-den-nicht-finanzsektor-veroeffentlicht\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Vorversion<\/a> wurden insbesondere folgende wichtige \u00c4nderungen vorgenommen:<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Videoidentifizierung nun zugelassen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die f\u00fcr die Praxis mit Abstand wichtigste Neuerung ist zugleich auch die erfreulichste!<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">So ist eine \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t durch Videoidentifizierung &#8222;bis auf weiteres&#8220; zul\u00e4ssig. Bedingung ist, dass hierbei die Anforderungen der BaFin (<a href=\"https:\/\/t1p.de\/jckvl\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BaFin-Rundschreiben 3\/2017<\/a>) eingehalten werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Von nun an m\u00fcssen die Kunden nicht mehr physisch vor Ort sein, damit sie identifiziert werden k\u00f6nnen. Ein Ausweis und ein Smartphone sind hier ausreichend. Was f\u00fcr Banken- und Sparkassenkunden schon seit l\u00e4ngerem m\u00f6glich ist, k\u00f6nnen nun auch Kunden von Automobilh\u00e4ndlern, Maklern etc. nutzen. Das stellt eine gewaltige Erleichterung f\u00fcr die Praxis dar.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Klarstellung bzgl. Finanzunternehmen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Obwohl die L\u00e4nderbeh\u00f6rden prim\u00e4r f\u00fcr den Nichtfinanzsektor zust\u00e4ndig sind, haben Sie interessanterweise auch sogenannte &#8222;Finanzunternehmen&#8220; (\u00a7 2 Absatz 1 Nr. 6 GwG) zu beaufsichtigen. Hier gab es jedoch schon immer Abgrenzungsschwierigkeiten zur Finanzaufsicht BaFin. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die AuA betonen, dass <strong>Finanzholdinggesellschaften<\/strong> oder <strong>gemischte Finanzholdinggesellschaften<\/strong> gem. \u00a7 25l KWG geldw\u00e4scherechtlich der BaFin-Aufsicht unterliegen. In Zweifelsf\u00e4llen sollte daher die BaFin kontaktiert werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Handelt es sich um einen <strong>Private Equity Fonds<\/strong>, so kommt nach den neuen AuA eine Zuordnung zu \u00a7 1 Absatz 24 Satz 1 Nummer 1 GwG (Erwerben, Halten oder Ver\u00e4u\u00dfern von Beteiligungen) in Betracht. Dies sei allerdings <strong>nicht<\/strong> der Fall, soweit der Private Equity Fonds einer Kapitalverwaltungsgesellschaft untergeordnet ist. In diesen F\u00e4llen bestehe keine Verpflichteteneigenschaft des Private Equity Fonds, da dies de facto einer Doppelverpflichtung gleichk\u00e4me.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Handel mit Antiquit\u00e4ten nach dem Geldw\u00e4schegesetz<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Aufsichtsbeh\u00f6rden stellen in den AuA klar, dass Antiquit\u00e4ten grunds\u00e4tzlich zu den \u201esonstigen G\u00fctern\u201c (\u00a7 4 Absatz 5 Nummer 1 Buchstabe c GwG bzw. \u00a7 10 Absatz 6a Nummer 1 Buchstabe c GwG) geh\u00f6ren. Das hat zur Folge, dass f\u00fcr diese Waren der Schwellenwert von 10.000 Euro <strong>Bargeld<\/strong> ma\u00dfgebend ist. Erst bei Bargesch\u00e4ften ab diesem Wert gelten u.a. die Identifizierungspflichten, bei denen der Kunde seinen Ausweis vorlegen muss. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sofern es sich bei der Antiquit\u00e4t jedoch um einen Kunstgegenstand handelt, gilt ebenfalls der Schwellenwert von 10.000 Euro. Hier kommt es aber nicht darauf an, ob die Zahlung bar oder unbar erfolgt. In beiden F\u00e4llen m\u00fcssen die Sorgfaltspflichten erf\u00fcllt werden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Handel mit Edelmetallen nach dem Geldw\u00e4schegesetz<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><span class=\"msoIns\">Bei Produkten aus Edelmetall ergeben sich in der Praxis ebenfalls h\u00e4ufig Abgrenzungsfragen. Hier kommt es nach Meinung der Aufsichtbeh\u00f6rden auf eine Gesamtschau aller Umst\u00e4nde an. <\/span><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><span class=\"msoIns\">So ist insbesondere entscheidend, ob der eigentliche Wert des Gegenstandes im Materialwert liegt oder der Wert sich aus anderen Faktoren ergibt. Solche Faktoren k\u00f6nnen z. B. die Seltenheit, das Alter oder die Herstellungskosten sein.&nbsp;<\/span><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><span class=\"msoIns\">Wird der Preis des Gegenstands im Wesentlichen nach dem Gewicht des Edelmetalls berechnet oder dient es Anlagezwecken, handelt es sich um ein Edelmetall im Sinne des \u00a7 1 Absatz 10 Satz 2 Nummer&nbsp;1 Geldw\u00e4schegesetz. In diesem Fall ist der niedrigere Schwellenwert von 2.000 entscheidend.<\/span> Beispiele hierf\u00fcr sind der Ankauf von Altgold oder Goldbarren sowie der Verkauf von g\u00e4ngigen M\u00fcnzen (z.B. Kr\u00fcgerrand, Maple Leaf) als Wertanlage.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sind f\u00fcr den Wert hingegen <span class=\"msoIns\">die Seltenheit, das Alter oder die Herstellungskosten<\/span> (z.B. Handwerksleistung des Goldschmieds ist \u00fcberwiegend wertbestimmend) entscheidend, gilt der Schwellenwert von 10.000 Euro.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Auftretende Person: Nur bei &#8222;Risikorelevanz&#8220; zu identifizieren<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nicht nur der Vertragspartner ist nach dem Geldw\u00e4schegesetz zu identifizieren, sondern auch die Person, die f\u00fcr diesen &#8222;auftritt&#8220;. Das sind insbesondere die gesetzlichen Vertreter (z.B. Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer einer GmbH) als auch Boten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die neuen AuA weisen auf bestimmte Ausnahmen von dieser Pflicht hin. So ist eine auftretende Person dann nicht zu identifizieren, wenn Sie keine &#8222;risikorelevante Funktion&#8220; am Abschluss oder an der Abwicklung des Vertrages erf\u00fcllt. Dies gelte z.B. f\u00fcr Personen, die lediglich in untergeordneter Funktion bei der Anbahnung eines Vertragsschlusses beteiligt sind, indem sie z.B. Angebote einholen oder ein Expos\u00e9 anfordern.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die neuen AuA enthalten viele hilfreiche Klarstellungen f\u00fcr die Praxis. Insbesondere die Gestattung des Videoidentverfahrens ist ein (l\u00e4ngst \u00fcberf\u00e4lliger) Meilenstein. Dies wird auch dazu beitragen, dass Thema Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung in den Unternehmen besser zu platzieren. Bisher war die Pflicht zur &#8222;Vor-Ort&#8220;-Identifizierung nicht nur umst\u00e4ndlich, sondern h\u00e4ufig sogar gesch\u00e4ftsverhindernd. Das war insbesondere internationalen Kunden und Gesch\u00e4ftspartnern nicht zu vermitteln.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? <\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3179 post-3179 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-geldwaeschebeauftragte category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-sorgfaltspflichten category-verdachtsmeldung category-wirtschaftlich-berechtigter\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"516\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12449\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-300x193.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-768x495.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-600x387.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280.jpg 1280w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t20. Juni 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3179\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Nichtfinanzsektor: Bundesl\u00e4nder aktualisieren AuA zum Geldw\u00e4schegesetz<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            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rel=\"noopener\">gemeinsamen Auslegungs- und Anwendungshinweise zum Geldw\u00e4schegesetz (GwG)<\/a> aktualisiert. Diese geben die Meinung der Aufsichtsbeh\u00f6rden zu den Pflichten des GwG wieder und richten sich an G\u00fcterh\u00e4ndler, Immobilienmakler und andere Nichtfinanzunternehmen.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3173 post-3173 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-strafbare-handlungen category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"516\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12449\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-300x193.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-768x495.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-600x387.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280.jpg 1280w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t2. Juni 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3173\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Hinweisgeberschutzgesetz tritt am 02. Juli 2023 in Kraft<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\">\n                <span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n                    <span class=\"elementor-button-icon\">\n                        <svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-share-alt\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n                            <path d=\"M352 320c-22.608 0-43.387 7.819-59.79 20.895l-102.486-64.054a96.551 96.551 0 0 0 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Sonnenberg\t\t\t\t\t\t<\/h4>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0cb47e3 e-con-full noRf e-flex e-con e-child\" data-id=\"0cb47e3\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;,&quot;position&quot;:&quot;absolute&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8483263 elementor-view-default elementor-widget elementor-widget-icon\" data-id=\"8483263\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"icon.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-icon-wrapper\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-icon\">\n\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-stopwatch\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M432 304c0 114.9-93.1 208-208 208S16 418.9 16 304c0-104 76.3-190.2 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Juli 2023<\/strong> in Kraft. Zum Inhalt und dem Umsetzungsbedarf des neuen Gesetzes siehe <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/hinweisgeberschutzgesetz-fachkunde-und-unabhaengigkeit-der-meldestellenmitarbeiter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">dieser Beitrag<\/a>.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-3075 post-3075 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-allgemein category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-strafbare-handlungen category-verdachtsmeldung tag-fachkunde tag-geldwaesche tag-geldwaeschebekaempfung tag-geldwaeschegesetz tag-hinweisgebermeldestelle tag-hinweisgeberschutz tag-hinweisgeberschutzgesetz tag-hinweisgeberstelle tag-meldestellenmitarbeiter tag-umsetzung tag-whistleblowing\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3078 post-3078 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-verdachtsmeldung category-allgemein category-aufsicht category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-strafbare-handlungen tag-fachkunde tag-geldwaesche tag-geldwaeschebekaempfung tag-geldwaeschegesetz tag-hinweisgebermeldestelle tag-hinweisgeberschutz tag-hinweisgeberschutzgesetz tag-hinweisgeberstelle tag-meldestellenmitarbeiter tag-umsetzung tag-whistleblowing\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"548\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/iStock-1362321177-1024x701.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-3080\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/iStock-1362321177-1024x701.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/iStock-1362321177-300x205.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/iStock-1362321177-768x525.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/iStock-1362321177.jpg 1238w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t27. Mai 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3078\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Das neue Hinweisgeberschutzgesetz &#8211; Was ist nun zu beachten?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mitte Mai 2023 wurde das <a href=\"https:\/\/www.bundestag.de\/dokumente\/textarchiv\/2023\/kw19_de_schutz_hinweisgebender_personen-946698\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hinweisgeberschutzgesetz final verabschiedet<\/a>. Ca. 125.000 Unternehmen und \u00f6ffentliche Stellen in Deutschland m\u00fcssen nun interne Meldestellen einrichten,. Hier haben Besch\u00e4ftigte die M\u00f6glichkeit, Missst\u00e4nde aus der eigenen Organisation zu melden. Dar\u00fcber hinaus sind die Arbeitgeber verpflichtet, meldende Mitarbeiter vor Repressalien zu bewahren und ihre Identit\u00e4t zu sch\u00fctzen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Gesetz wird voraussichtlich<strong> Anfang Juli 2023 in Kraft treten<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Auch kleinere Unternehmen betroffen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Alle Unternehmen mit <strong>mindestens 50 Besch\u00e4ftigten<\/strong> m\u00fcssen den neuen Hinweisgeberschutz beachten. Auch \u00f6ffentliche Stellen ab dieser Gr\u00f6\u00dfe sind zur Einrichtung einer Hinweisgeberstelle verpflichtet. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Daneben sind eine Reihe von Unternehmen <strong>unabh\u00e4ngig von ihrer Besch\u00e4ftigtenanzahl<\/strong> betroffen (u.a. <strong>Banken, Wertpapierhandelsh\u00e4user, Kapitalverwaltungsgesellschaften und Versicherer<\/strong>).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Bestehende Hinweisgebersysteme \u00fcberarbeiten<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr die meisten Verpflichteten nach dem Geldw\u00e4schegesetz ist das Thema <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/neuer-hinweisgeberschutz-handlungsbedarf-fuer-gwg-verpflichtete\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hinweisgeberschutz nicht neu<\/a>. So bestimmt schon \u00a7 6 Abs. 5 GwG seit Jahren, dass vertrauliche M\u00f6glichkeiten zur Meldung von Verst\u00f6\u00dfen vorhanden sein m\u00fcssen. Daneben bestehen weitere spezialgesetzliche Verpflichtungen zum Betrieb einer vertraulichen Hinweisgeberstelle, z.B. nach dem KWG oder dem WpIG. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Hinweisgeberschutzgesetz enth\u00e4lt allerdings zahlreiche Neuerungen, die auch von bestehenden Meldestellen beachtet und umgesetzt werden m\u00fcssen. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Interne Meldestelle &#8211; Briefkasten oder Meldesoftware?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es muss mindestens ein Meldekanal f\u00fcr die Besch\u00e4ftigten eingerichtet werden. Dies kann beispielsweise eine telefonische Hotline, eine Post- oder E-Mail-Adresse, ein extern betriebenes Hinweisgebersystem oder eine Ombudsperson sein.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Unternehmen entscheiden selber, welche Art von Meldekanal sie einrichten wollen. Es muss aber immer m\u00f6glich sein, Meldungen unter Wahrung der <strong>Vertraulichkeit<\/strong> abgeben zu k\u00f6nnen. Mitarbeiter von Meldestellen m\u00fcssen also daf\u00fcr sorgen, dass die Identit\u00e4t der hinweisgebenden Personen und in der Meldung genannte Personen nur ihnen selbst bekannt wird.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Auch anonyme Meldungen<\/strong> m\u00fcssen grunds\u00e4tzlich angenommen und bearbeitet werden. Grund hierf\u00fcr ist, dass aus rechtlichen Gr\u00fcnden zur Vermeidung und Aufdeckung von Verst\u00f6\u00dfen angemessene Ma\u00dfnahmen zu ergreifen sind. Hierzu geh\u00f6rt insb. die Auswertung <strong>aller<\/strong> eingehenden Hinweise. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Damit kein entscheidender Hinweis ausbleibt, sollte der Meldekanal auch die <strong>anonyme Kontaktaufnahme<\/strong> und die <strong>anonyme Kommunikation<\/strong> erm\u00f6glichen.  Gesetzlich zwingend ist das nicht. Allerdings schafft dies einen wichtigen Anreiz f\u00fcr Hinweisgeber ihre Meldung intern und nicht extern (z.B. bei der BaFin) abzugeben.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Grunds\u00e4tzlich haben Besch\u00e4ftigte die <strong>freie Wahl<\/strong>, ob sie intern eine Meldung abgeben oder sich an eine externe (staatliche) Meldestelle wenden wollen. Dieses Wahlrecht darf in keiner Weise beschr\u00e4nkt werden. Zwar sind die Besch\u00e4ftigten angehalten, den internen Kanal zu bevorzugen, der Arbeitgeber darf das aber nicht vorschreiben.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Meldungen d\u00fcrfen nicht &#8222;verstauben&#8220;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sobald eine Meldung in der internen Meldestelle eingeht, ist ein festgelegtes Verfahren durchzuf\u00fchren. So muss u.a. innerhalb von 7 Tagen dem Hinweisgeber der Eingang der Meldung best\u00e4tigt werden. Nach sp\u00e4testens drei Monaten muss dem Hinweisgeber R\u00fcckmeldung gegeben werden. Hier ist zumindest mitzuteilen, wie es um die Bearbeitung der Meldung steht.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"566\" src=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/grafik-1024x566.png\" alt=\"Meldeverfahren nach dem Hinweisgeberschutzgesetz\" class=\"wp-image-3134\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/grafik-1024x566.png 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/grafik-300x166.png 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/grafik-768x425.png 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/grafik.png 1076w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Welche Verst\u00f6\u00dfe k\u00f6nnen gemeldet werden?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00dcber die interne Meldestelle k\u00f6nnen hinweisgebende Personen Informationen zu Missst\u00e4nden im Unternehmen oder der eigenen Organisation melden. Gesetzlichen Schutz (insb. Schutz vor Strafverfolgung oder K\u00fcndigung) genie\u00dfen jedoch nur solche Hinweisgeber, die sog. \u201emeldef\u00e4hige Verst\u00f6\u00dfe\u201c bei der Meldestelle anzeigen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Hinweisgeberschutzgesetz z\u00e4hlt in \u00a7 2 die meldef\u00e4higen Verst\u00f6\u00dfe auf. Hierzu geh\u00f6ren u.a.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Alle Straftaten, insb. Betrugs- und Korruptionsdelikte<\/li>\n\n\n\n<li>Alle Bu\u00dfgeldtatbest\u00e4nde zum Schutz von Leben, Leib oder Gesundheit<\/li>\n\n\n\n<li>Alle Bu\u00dfgeldtatbest\u00e4nde, zum Schutz der Rechte von Besch\u00e4ftigten oder ihrer Vertretungsorgane<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Meldef\u00e4hig sind u.a. zus\u00e4tzlich Verst\u00f6\u00dfe gegen<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Umweltschutzbestimmungen<\/li>\n\n\n\n<li>Regelungen zur Lebensmittel- und Futtersicherheit<\/li>\n\n\n\n<li>Tierschutzbestimmungen<\/li>\n\n\n\n<li>Verbraucherschutzbestimmungen (u.a. bei Zahlungskonten, Finanzdienstleistungen und Preisangaben)<\/li>\n\n\n\n<li>Datenschutzbestimmungen<\/li>\n\n\n\n<li>Vorschriften zur Rechnungslegung<\/li>\n\n\n\n<li>Vergaberechtsregeln<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Bestimmungen zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Nicht<\/strong> <strong>gesch\u00fctzt<\/strong> wird die Meldung oder Offenlegung von Informationen \u00fcber <strong>privates Fehlverhalten<\/strong>. Das gilt zumindest immer dann, wenn das Fehlverhalten keinen Bezug zur beruflichen T\u00e4tigkeit hat.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Wie werden Hinweisgeber gesch\u00fctzt?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hinweisgeber werden umfangreich vor Benachteiligungen gesch\u00fctzt. Da sie in der Regel Besch\u00e4ftigte sind, ist der Schutz vor arbeitsrechtlichen Konsequenzen von besonderer Bedeutung. Aus diesem Grund sind gegen hinweisgebende Personen gerichtete <strong>Repressalien <\/strong>(z.B. K\u00fcndigung, Gehaltsk\u00fcrzung) <strong>verboten<\/strong>. Dies gilt auch f\u00fcr die Androhung und den Versuch, Repressalien auszu\u00fcben.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Geldw\u00e4schebeauftragte m\u00fcssen Fachkunde nachweisen!<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">H\u00e4ufig sind die Geldw\u00e4schebeauftragten auch zust\u00e4ndig f\u00fcr den Betrieb der Meldestelle und die Bearbeitung eingehender Hinweise. Daher sind sie auch von einer <strong>wichtigen Neuerung<\/strong> betroffen: Als  Mitarbeiter der Meldestellen m\u00fcssen sie zuk\u00fcnftig ihre <strong>&#8222;Fachkunde&#8220;<\/strong> nachweisen.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size wp-block-paragraph\">Auf die Anforderungen geht <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/hinweisgeberschutzgesetz-fachkunde-und-unabhaengigkeit-der-meldestellenmitarbeiter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">dieser Beitrag<\/a> ausf\u00fchrlich ein.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Konsequenzen bei Missachtung<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gegen die Bestimmungen des Hinweisgeberschutzgesetzes zu versto\u00dfen, kann schwerwiegende Konsequenzen haben. Es drohen u.a. Bu\u00dfgelder, Schadensersatzforderungen und arbeitsrechtliche Auseinandersetzungen. So kann bei der Behinderung von Meldungen oder bei Nichtwahrung der Vertraulichkeit ein <strong>Bu\u00dfgeld in H\u00f6he von bis zu 50.000 Euro<\/strong> verh\u00e4ngt werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Existiert keine Meldestelle oder wird diese nicht betrieben <\/strong>droht alleine hierf\u00fcr ein<strong> Bu\u00dfgeld von bis zu 20.000 Euro<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Umsetzung &#8211; Wie sollte vorgegangen werden?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Einrichtung einer internen Meldestelle, aber auch die Anpassung eines bereits existierenden Hinweisgebersystems erfordert Zeit und die entsprechenden Fachkenntnisse. Je nach Gr\u00f6\u00dfe der eigenen Organisation sollte die Umsetzung in einem Projekt durchgef\u00fchrt werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Folgenden sind die wichtigsten Umsetzungsschritte dargestellt (eine <strong>ausf\u00fchrliche Anleitung zur Umsetzung<\/strong> finden Sie auch in <a href=\"https:\/\/www.regtegrity.de\/files\/assets\/pdf\/whitepaper_hinweisgeberschutz_v-4-0.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">diesem Whitepaper<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Bestandsaufnahme:<\/strong> Wie bei der Umsetzung anderer regulatorischer Anforderungen lohnt es sich auch beim Hinweisgeberschutz zun\u00e4chst zu kl\u00e4ren, wo das eigene Unternehmen gerade steht. Gibt es bereits ein Hinweisgebersystem? Welche Anforderungen werden heute schon erf\u00fcllt und welche nicht?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verantwortlichkeiten<\/strong>: Wer ist f\u00fcr die Meldestelle zust\u00e4ndig? Wer soll es zuk\u00fcnftig sein?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Hinweisgebersystem:<\/strong> Welche Meldekan\u00e4le existieren bereits? Soll es einen oder mehrere Kan\u00e4le geben? Sollte ausgelagert werden?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Betroffene Funktionen \/ Einheiten:<\/strong> Welche Kolleginnen und Kollegen sollten bei der Umsetzung eingebunden bzw. beteiligt werden?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Prozessanpassungen:<\/strong> Existiert ein Meldeprozess oder muss erst einer geschaffen werden? Welche Dokumente \/ Formulare werden ben\u00f6tigt (Eingangsbest\u00e4tigung, R\u00fcckmeldung, Mitarbeiterinformation, Datenschutzfolgenabsch\u00e4tzung, Risikoanalyse, Mitarbeitereinwilligungen, Betriebs- bzw. Dienstvereinbarungen etc.)<\/li>\n\n\n\n<li class=\"has-medium-font-size\"><strong>Fachkundenachweis:<\/strong> Die Mitarbeiter der Meldestelle sollten sich zertifizieren lassen, um die gesetzliche Fachkunde sicher nachweisen zu k\u00f6nnen. Alle Einzelheiten <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/hinweisgeberschutzgesetz-fachkunde-und-unabhaengigkeit-der-meldestellenmitarbeiter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hier<\/a>. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size wp-block-paragraph\">Die meisten Verpflichteten verf\u00fcgen aufgrund der gesetzlichen Anforderung in \u00a7 6 Abs. 5 GwG bereits \u00fcber eine Hinweisgeberstelle in der eigenen Organisation. Dennoch enth\u00e4lt das Hinweisgeberschutzgesetz eine ganze Reihe neuer Vorgaben, die auch von bereits bestehenden Hinweisgeberstellen umgesetzt werden m\u00fcssen. Besonders der gesetzlich geforderte <strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/hinweisgeberschutzgesetz-fachkunde-und-unabhaengigkeit-der-meldestellenmitarbeiter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Nachweis der Fachkunde<\/a><\/strong> zwingt zum Handeln. Geldw\u00e4schebeauftragte, die auch Meldestellenmitarbeiter sind, sollten sich rechtzeitig um die entsprechende Fortbildung k\u00fcmmern.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? <\/strong><\/em><\/strong><br><strong><em><strong><a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hier<\/a> gehts zu unserem Newsletter)<\/strong><\/em><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-3123 post-3123 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-geldwaeschebeauftragte category-international category-risikoanalyse category-sanktionen category-sorgfaltspflichten category-wirtschaftlich-berechtigter\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12437\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t20. Mai 2023\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-3123\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">DK kritisiert Teile der EU-AML-Verordnung<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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rel=\"noopener\">geplanten EU-AML-Verordnung<\/a> vom 10. Mai 2023 Stellung genommen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Branchenvertreter kritisierten insbesondere die Vermischung der Vorgaben zur Verhinderung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung mit denen des Sanktionsregimes. Auch zu den Pl\u00e4nen einer umfangreicheren Ermittlung und Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter und der Erweiterung des Kreises politisch exponierter Personen \u00e4u\u00dferte sich die DK skeptisch. Besonders moniert wurden die geplanten Beschr\u00e4nkungen der Auslagerungsm\u00f6glichkeiten, die besonders kleinere und mittelgro\u00dfe Verpflichtete treffen w\u00fcrden.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5f8e9bf elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"5f8e9bf\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<script>\njQuery(function($) {\n  const tocCleaner = setInterval(function() {\n    const $tocItems = $('#elementor-toc__f778035 li');\n\n    if ($tocItems.length > 0) {\n      $tocItems.each(function() {\n        const href = $(this).find('a').attr('href') || '';\n        if (!\/^#beitrag-\\d+$\/.test(href)) {\n          $(this).remove();\n        }\n      });\n\n      \/\/ \u2705 stop checking once 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November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12600\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">NCA: Geldw\u00e4schenetzwerk mit Verbindung zu Ex-Wirecard-Vorstand Marsalek aufgedeckt<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n   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href=\"https:\/\/www.nationalcrimeagency.gov.uk\/news\/operation-destabilise-nca-exposes-billion-dollar-money-laundering-network-that-purchased-bank-to-fund-russian-war-effort\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Operation Destabilise<\/a>&#8220; ein Geldw\u00e4schenetzwerk aufgedeckt, das laut Beh\u00f6rdenangaben auch den untergetauchten Ex-<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/?s=wirecard\">Wirecard<\/a>-Vorstand Jan Marsalek umfasst. Die Netzwerke TGR und Smart sollen Drogengelder in Kryptow\u00e4hrungen umgewandelt und \u00fcber eine erworbene Bank in Kirgistan\u00a0<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/sanktionen\/\">Sanktionen<\/a>\u00a0umgangen haben, um russische Milit\u00e4reinrichtungen zu unterst\u00fctzen. Bisher wurden 128 Personen festgenommen und \u00fcber 25 Millionen Pfund in Gro\u00dfbritannien beschlagnahmt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-12598 post-12598 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell tag-geldwaesche tag-schattenbank tag-scheinfirmen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"572\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-1024x732.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12439\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-1024x732.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-300x214.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-768x549.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-1536x1098.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-2048x1463.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-600x429.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t21. November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12598\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Razzia gegen Geldw\u00e4sche-Netzwerk: 24 Millionen Euro verschoben<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Bundesl\u00e4ndern durchsucht und eine Person festgenommen. Die 19 Beschuldigten sollen \u00fcber Scheinfirmen eine Schattenbank zur Zahlung von Schwarzarbeitenden und f\u00fcr Geldw\u00e4schedienstleistungen betrieben haben. Das Netzwerk soll mindestens 24 Millionen Euro verschoben und daf\u00fcr Provisionen von 10-15 Prozent kassiert haben.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-12555 post-12555 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-allgemein category-fiu category-international category-strafbare-handlungen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"683\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/8s6bluxshpo-683x1024.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12531\" alt=\"police men in black and blue police uniform standing on street during daytime\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/8s6bluxshpo-683x1024.jpg 683w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/8s6bluxshpo-200x300.jpg 200w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/8s6bluxshpo-768x1152.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/8s6bluxshpo-600x900.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/8s6bluxshpo.jpg 800w\" sizes=\"(max-width: 683px) 100vw, 683px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t5. November 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-12555\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Operation Chargeback: Internationales Vorgehen gegen Betrugs- und Geldw\u00e4schenetzwerk<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n 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Koblenz haben gestern gemeinsam mit internationalen Partnern \u00fcber 60 Objekte in neun L\u00e4ndern durchsucht. Drei T\u00e4ternetzwerke betrieben Fake-Webseiten und belasteten kompromittierte Kreditkarten mit Schein-Abos. Der Verdacht besteht, dass die T\u00e4ter vier deutsche Zahlungsdienstleister infiltrierten, wobei sechs ehemalige F\u00fchrungskr\u00e4fte mit den Betr\u00fcgern zusammenarbeiteten. Der Gesamtschaden bel\u00e4uft sich auf \u00fcber 300 Millionen Euro, mehr als vier Millionen Kreditkarteninhaber:innen sind betroffen. Das Betrugsmuster wurde durch die&nbsp;<a href=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/category\/fiu\/\">FIU<\/a>&nbsp;erkannt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-12548 post-12548 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-international tag-fatf tag-geldwaesche tag-travel-rule tag-zahlungstransparenz\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4784 post-4784 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-fiu\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12437\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t28. August 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4784\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FIU: Pr\u00e4sentationen der 9. Geldw\u00e4schetagung online<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\">\n                <span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n                    <span class=\"elementor-button-icon\">\n                        <svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-share-alt\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n                            <path d=\"M352 320c-22.608 0-43.387 7.819-59.79 20.895l-102.486-64.054a96.551 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Sonnenberg\t\t\t\t\t\t<\/h4>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0cb47e3 e-con-full noRf e-flex e-con e-child\" data-id=\"0cb47e3\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;,&quot;position&quot;:&quot;absolute&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8483263 elementor-view-default elementor-widget elementor-widget-icon\" data-id=\"8483263\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"icon.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-icon-wrapper\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-icon\">\n\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-stopwatch\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M432 304c0 114.9-93.1 208-208 208S16 418.9 16 304c0-104 76.3-190.2 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April 2025 fand die 9. Geldw\u00e4schetagung der FIU f\u00fcr die Verpflichteten und Verb\u00e4nde des Finanzsektors am Standort K\u00f6ln statt. Die auf der Veranstaltung vorgestellten Pr\u00e4sentationen stehen ab sofort im <a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/DE\/Service_II\/FIU-intern\/fiu-intern_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Internen Bereich<\/a> der FIU zum Abruf zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4782 post-4782 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-fiu category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12448\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t28. August 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4782\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FIU: Geldw\u00e4sche beim Handel mit CO2-Emissionszertifikaten<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Das Dokument der FIU erkl\u00e4rt die Funktionsweise des europ\u00e4ischen und nationalen Emissionshandels und zeigt die besonderen Risiken f\u00fcr Geldw\u00e4sche in diesem Markt auf. Es beschreibt typische Auff\u00e4lligkeiten und m\u00f6gliche Anhaltspunkte, an denen verd\u00e4chtige Transaktionen erkannt werden k\u00f6nnen. Zudem werden Handlungsempfehlungen wie strengere Kontrollen, mehr Transparenz und eine bessere Schulung der Beteiligten gegeben, um Geldw\u00e4sche im Emissionshandel zu verhindern.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Dokument steht im <a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/DE\/Service_II\/FIU-intern\/fiu-intern_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Internen Bereich<\/a> der FIU zum Abruf zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4780 post-4780 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-fiu category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"572\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-1024x732.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12439\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-1024x732.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-300x214.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-768x549.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-1536x1098.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-2048x1463.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-09-07-27-59-utc-600x429.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t28. August 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4780\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FIU: Hinweise zur Geldw\u00e4sche bei Trade Finance<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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Es zeigt anhand von Beispielen und Fallkonstellationen typische Auff\u00e4lligkeiten wie falsche Rechnungen, abweichende Frachtpapiere oder unplausible Gesch\u00e4ftszwecke. Ziel ist es, Beh\u00f6rden und Unternehmen konkrete Anhaltspunkte zur fr\u00fchzeitigen Erkennung verd\u00e4chtiger Handelsgesch\u00e4fte zu geben.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Dokument steht im <a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/DE\/Service_II\/FIU-intern\/fiu-intern_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Internen Bereich<\/a> der FIU zum Abruf zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-4753 post-4753 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-strafbare-handlungen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4736 post-4736 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-nicht-finanzsektor category-terrorismusfinanzierung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12435\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t28. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4736\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FATF: Unbeabsichtigte Folgen f\u00fcr NPOs gezielt angehen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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ihrer Standards auf gemeinn\u00fctzige Organisationen<\/a> zu adressieren, wenn diese missbr\u00e4uchlich oder \u00fcbertrieben angewendet werden. Ziel ist es, legitime NPO-Aktivit\u00e4ten vor unverh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigen Einschr\u00e4nkungen zu sch\u00fctzen.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4732 post-4732 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-international category-nicht-finanzsektor category-sorgfaltspflichten category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"545\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-1024x698.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12450\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-1024x698.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-300x205.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-768x524.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-1536x1047.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-2048x1396.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/specialised-police-officer-counting-dollar-banknot-2025-03-08-17-45-29-utc-600x409.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t28. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4732\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Ermittlungen gegen Luxusmarke wegen mutma\u00dflicher Geldw\u00e4sche<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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niederl\u00e4ndischen Staatsanwaltschaf<\/a>t. Hintergrund ist ein Fall von mutma\u00dflicher Geldw\u00e4sche durch eine chinesische Kundin. Die Frau soll Waren in Wert von mehreren Millionen Euro erworben haben, ohne hinreichend identifiziert worden zu sein. Auch seien die K\u00e4ufe, die sich immer knapp unter 10.000 Euro bewegten, verd\u00e4chtig gewesen.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4713 post-4713 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12443\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605.jpg 1254w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t21. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4713\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FATF: versch\u00e4rfte Transparenzregeln f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende Zahlungen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n          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rel=\"noopener\">\u00c4nderungen an Empfehlung 16<\/a> beschlossen, die die Sicherheit und Transparenz grenz\u00fcberschreitender Zahlungen erh\u00f6hen sollen. Die \u00fcberarbeiteten Standards sollen f\u00fcr mehr Klarheit dar\u00fcber sorgen, wer bei grenz\u00fcberschreitenden Zahlungen Geld sendet und empf\u00e4ngt. Zu den wichtigsten Neuerungen geh\u00f6ren standardisierte Informationsanforderungen f\u00fcr Peer-to-Peer-Zahlungen, eine klarere Definition der Verantwortlichkeiten in der Zahlungskette sowie die Verpflichtung f\u00fcr Empf\u00e4ngerbanken, die \u00dcbereinstimmung der Empf\u00e4ngerinformationen zu \u00fcberpr\u00fcfen. Die Umsetzungsfrist wurde auf Ende 2030 gesetzt.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-4706 post-4706 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-nicht-finanzsektor category-terrorismusfinanzierung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4702 post-4702 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-sanktionen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12447\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t21. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4702\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">EU versch\u00e4rft Druck auf Russland mit 18. Sanktionspaket<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\">\n                <span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n                    <span class=\"elementor-button-icon\">\n                        <svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-share-alt\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n                            <path d=\"M352 320c-22.608 0-43.387 7.819-59.79 20.895l-102.486-64.054a96.551 96.551 0 0 0 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Sonnenberg\t\t\t\t\t\t<\/h4>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0cb47e3 e-con-full noRf e-flex e-con e-child\" data-id=\"0cb47e3\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;,&quot;position&quot;:&quot;absolute&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8483263 elementor-view-default elementor-widget elementor-widget-icon\" data-id=\"8483263\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"icon.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-icon-wrapper\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-icon\">\n\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-stopwatch\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M432 304c0 114.9-93.1 208-208 208S16 418.9 16 304c0-104 76.3-190.2 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Sanktionspaket der EU<\/a> richtet sich erneut gezielt gegen Russland und umfasst Ma\u00dfnahmen wie ein gesenktes Preislimit f\u00fcr russisches Roh\u00f6l sowie ein umfangreiches Verbot f\u00fcr Anbieter von Transport, Versicherung und R\u00fcckversicherung. Zudem werden weitere 14 Einzelpersonen und 41 Unternehmen aufgrund der Verletzung der territorialen Integrit\u00e4t der Ukraine sanktioniert. Ein weiterer Schwerpunkt liegt auf dem Verbot von Transaktionen mit der Schattenflotte und dem Nord\u2011Stream\u2011Pipeline-System. Damit setzt die EU ihren Druck auf Russland fort, um dessen Energieeinnahmen nachhaltig zu begrenzen und internationale Unterst\u00fctzung f\u00fcr die Ukraine zu st\u00e4rken.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4692 post-4692 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-fiu category-interne-sicherungsmassnahmen category-risikoanalyse category-sorgfaltspflichten category-terrorismusfinanzierung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12448\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t17. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4692\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">AFCA: Whitepaper zu Hawala-Banking ver\u00f6ffentlicht<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Whitepaper finalisiert. Ziel dieses Whitepapers ist insbesondere die Sensibilisierung s\u00e4mtlicher Akteure, die eine Rolle bei der Verfolgung von Hawala-Banking haben. Diese sollen in die Lage versetzt werden, Strukturen, welche auf Hawala-Banking hindeuten k\u00f6nnten, zu erkennen und zu identifizieren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Dokument steht ab sofort im <a href=\"https:\/\/www.zoll.de\/DE\/Service_II\/FIU-intern\/fiu-intern_node.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Internen Bereich<\/a> der FIU zum Abruf zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4688 post-4688 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-sorgfaltspflichten\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12447\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t17. 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class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1 Minute<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7fe21950 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"7fe21950\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e719cbd elementor-widget elementor-widget-theme-post-content\" data-id=\"e719cbd\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"theme-post-content.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die EU-Kommission hat ihre Delegierten Verordnung \u00fcber die Hochrisikostaaten <a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/DE\/TXT\/HTML\/?uri=OJ:L_202501184\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aktualisiert<\/a>. Die \u00c4nderungen treten 20 Tage nach Ver\u00f6ffentlichung im Amtsblatt der Europ\u00e4ischen Union in Kraft.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neu aufgenommen wurden <strong>Algerien, Angola, C\u00f4te d\u2019Ivoire, Kenia, Laos, Libanon, Monaco, Namibia, Nepal und Venezuela<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Von der Liste gestrichen wurden <strong>Barbados, Gibraltar, Jamaika, Panama, den Philippinen, Senegal, Uganda und den Vereinigten Arabischen Emiraten<\/strong>.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-4677 post-4677 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-nicht-finanzsektor category-sanktionen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4669 post-4669 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-nicht-finanzsektor\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"524\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-1024x671.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12436\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-1024x671.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-300x197.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-768x504.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-1536x1007.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-2048x1343.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-bank-and-hygiene-concept-close-up-of-ha-2025-10-04-01-15-55-utc-600x393.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t9. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4669\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FATF: Wenig Erfolge beim Kampf gegen Massenvernichtungswaffen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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zeigt, dass weiterhin erhebliche Schwachstellen im Kampf gegen die Finanzierung von Massenvernichtungswaffen bestehen. Nur 16% der L\u00e4nder, die von der FATF bewertet wurden, verf\u00fcgen \u00fcber wirksame Ma\u00dfnahmen in diesem Zusammenhang. Der Bericht zeigt auf, welche Pr\u00e4ventionsma\u00dfnahmen gegen Proliferationsfinanzierung eingesetzt werden k\u00f6nnen und teilt Beispiele f\u00fcr bew\u00e4hrte Praktiken.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4667 post-4667 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-kryptowerte category-nicht-finanzsektor\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12447\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-5244058_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t9. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4667\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FATF dr\u00e4ngt auf st\u00e4rkere AML-Ma\u00dfnahmen bei virtuellen Verm\u00f6genswerten<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n      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globalen Umsetzung von Ma\u00dfnahmen zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorfinanzierung im Zusammenhang mit virtuellen Verm\u00f6genswerten (VASPs)<\/a> berichtet die Financial Action Task Force (FATF) \u00fcber Fortschritte, aber auch Defizite bei den untersuchten Staaten. So bestehen weiterhin Schwierigkeiten bei der Lizenzierung und Registrierung. Dies erschwere die Identifizierung der Personen, die VASPs nutzen. Auch werde zu wenig gegen den betr\u00fcgerischen Einsatz von VASPs unternommen. Die FATF appelliert an die Staaten, ihre Bem\u00fchungen zu intensivieren.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4664 post-4664 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-terrorismusfinanzierung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"516\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12449\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-1024x660.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-300x193.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-768x495.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280-600x387.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-g1eedfc641_1280.jpg 1280w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t9. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4664\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FATF: Bericht zu aktuellen Methoden der Terrorismusfinanzierung<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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rel=\"noopener\">Comprehensive Update on Terrorist Financing Risks<\/a>) der Financial Action Task Force (FATF) skizziert aktuelle und sich entwickelnde Methoden der Terrorismusfinanzierung. Der Bericht enth\u00e4lt Fallstudien, die mehr als 10 Jahre umfassen. Diese geben einen umfassenden \u00dcberblick \u00fcber die Faktoren der Terrorismusfinanzierung. Hierzu wurden Beitr\u00e4ge aus mehr als 80 L\u00e4ndern ausgewertet. Die FATF warnt in dem Bericht vor L\u00fccken in den F\u00e4higkeiten der L\u00e4nder, die Trends der Terrorismusfinanzierung vollst\u00e4ndig zu verstehen und ruft zum Handeln auf.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-4643 post-4643 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-interne-sicherungsmassnahmen category-risikoanalyse category-sorgfaltspflichten\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4645 post-4645 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-sorgfaltspflichten\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"640\" height=\"427\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12444\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640.jpg 640w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t7. Juli 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4645\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FATF: Bolivien und Britische Jungferninseln neu gelistet<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Auf der sog. grauen Liste werden L\u00e4nder gef\u00fchrt, die nach Einsch\u00e4tzung der FATF strategische M\u00e4ngel in ihren Regelungen zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung aufweisen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Neu<\/strong> hinzugekommen sind hier <strong>Bolivien und die Britischen Jungferninseln<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Nicht<\/strong> mehr gelistet sind <strong>Kroatien, Mali und Tansania<\/strong>.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4633 post-4633 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-international category-interne-sicherungsmassnahmen category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-sanktionen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12443\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/iStock-1365347605.jpg 1254w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t13. Juni 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4633\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Ukraine-Krieg:  EU einigt sich auf 17.\u00a0Sanktionspaket<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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rel=\"noopener\">17.\u00a0Sanktionpaket<\/a> im Zusammenhang mit dem Ukraine-Krieg angenommen. Mit den wirtschaftlichen und individuellen restriktiven Ma\u00dfnahmen sollen der Zugang Russlands zu <strong>wichtiger Milit\u00e4rtechnologie<\/strong> abgeschnitten und die <strong>Energieeinnahmen<\/strong> Russlands einged\u00e4mmt werden. Hierzu werden u.a. die russische \u201e<strong>Schattenflotte<\/strong>\u201c von \u00d6ltankschiffen, <strong>deren Betreiber<\/strong> sowie <strong>ein gro\u00dfer russischer Erd\u00f6lproduzent<\/strong> ins Visier genommen.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4631 post-4631 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12437\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t13. Juni 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4631\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Deutsche Kreditwirtschaft kritisiert GwG-Meldeverordnung<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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href=\"http:\/\/mj.die-dk.de\/lnk\/AW0AAG7gfM8AAc5py-4AAF_tzHUAAPiEcMcAFllHAAY2ywBoKyI0kgoOdgWOS1WHHiYgvYE3UgADKW8\/1\/D2HK28yquLFCnBWrdjARlw\/aHR0cHM6Ly9kaWUtZGsuZGUvbWVkaWEvZmlsZXMvREstU3RlbGx1bmduYWhtZV9Hd0dNZWxkVl8zMF8wNF8yMDI1LnBkZg\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Stellungnahme<\/a> zum Entwurf einer <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/neue-verordnung-soll-qualitaet-von-verdachtsmeldungen-erhoehen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">GwG-Verdachtsmeldeverordnung<\/a> Kritik am geplanten Vorgehen ge\u00e4u\u00dfert. Vor dem Hintergrund der kommenden EU-Durchf\u00fchrungsstandards zum Verdachtsmeldeverfahren sei eine so kurzfristige nationale Rechtsetzung nicht zielf\u00fchrend. Der Verordnungsentwurf enthalte zudem eine Vielzahl an Regelungen, die das Verdachtsmeldeverfahren erheblich b\u00fcrokratisieren w\u00fcrden.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-4627 post-4627 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-international category-kryptowerte\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4625 post-4625 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-amla category-aufsicht category-finanzsektor category-international category-nicht-finanzsektor\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12448\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920-600x400.jpg 600w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/money-laundering-1963184_1920.jpg 1920w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t13. Juni 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4625\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">AMLA: Exekutivausschuss ernannt<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button elementor-button 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erteilt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es handelt sich um die Vorstandsmitglieder Simonas Krepsta (Litauen), Rikke-Louise Petersen<br>(D\u00e4nemark), Derville Rowland (Irland) und Juan Manuel Vega Serrano (Spanien). Nicht dabei ist Marcus Pleyer, der stattdessen im Zuge der Bildung des Kabinetts Merz zum Staatssekret\u00e4r im Bundesministerium f\u00fcr Forschung, Technologie und Raumfahrt ernannt wurde.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Exekutivausschuss kann nun auch offiziell seine Arbeit in Frankfurt am Main aufnehmen.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4623 post-4623 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-fiu category-nicht-finanzsektor category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"640\" height=\"427\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12444\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640.jpg 640w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/justice-gd2de0c8c0_640-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 640px) 100vw, 640px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t13. Juni 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4623\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">FIU: 2-Faktor-Authentisierung f\u00fcr goAML<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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f\u00fcr goAML<\/a> ab dem 01. September 2025 einzuf\u00fchren. Die neue Methodik dient der Steigerung der Sicherheit bei der Anmeldung bei goAML Web und der dort gespeicherten Daten. Es wird ein weiterer Sicherungsmechanismus implementiert und damit unbefugten Dritten der Zugriff auf die in goAML Web gespeicherten Daten weiter erschwert. Die Aktivierung gilt hierbei f\u00fcr alle Nutzerinnen und Nutzer von goAML Web.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4618 post-4618 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-kryptowerte category-nicht-finanzsektor category-risikoanalyse category-strafbare-handlungen\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12435\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/male-holding-hundred-dollar-bills-many-handing-fr-2024-09-11-10-40-41-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t13. Juni 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4618\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BKA: Cyberkriminalit\u00e4t weiterhin anhaltend hoch<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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Demnach bleibt die Bedrohungslage durch Cyberkriminalit\u00e4t ist in Deutschland anhaltend hoch. So wurden 2024 131.391 in Deutschland ver\u00fcbte Cybercrime-F\u00e4lle registriert. Bei weiteren 201.877 Straftaten handelt es sich um sog. Auslandstaten, die vom Ausland oder einem unbekannten Ort aus ver\u00fcbt wurden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wichtige Themen des Lagebildes sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Im Jahr 2024 haben bundesweit 950 Unternehmen und Institutionen Ransomware-F\u00e4lle bei der Polizei zur Anzeige gebracht.<\/li>\n\n\n\n<li>Hacktivistische DDoS-Angriffe auf Ziele in Deutschland nehmen im Kontext mit geopolitischen Entwicklungen weiter zu.<\/li>\n\n\n\n<li>Phishing ist und bleibt ein relevanter Eintrittsvektor &#8211; im Berichtsjahr sind Kampagnen mittels Smishing (Phishing per SMS) besonders auff\u00e4llig.<\/li>\n<\/ul>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10818\" class=\"elementor elementor-10818 elementor-repeater-item-540c1a7 e-loop-item e-loop-item-4616 post-4616 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor category-fiu category-interne-sicherungsmassnahmen category-risikoanalyse category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c69f62b e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"c69f62b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b755e01 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b755e01\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sponsor Werbung<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4614 post-4614 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-finanzsektor category-interne-sicherungsmassnahmen category-verdachtsmeldung\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12434\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/close-up-woman-disinfect-money-with-antiseptic-2025-02-14-08-11-12-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t13. Juni 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4614\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Projekt safeAML soll Informationsaustausch f\u00f6rdern<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div 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Leuchtturmprojekt zur Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung<\/a> gestartet (safeAML). Ziel ist es, auff\u00e4llige Geldstr\u00f6me zwischen mehreren Bankkonten schneller zu erkennen, den Abgleich zwischen Finanzinstituten zu digitalisieren und verd\u00e4chtige Muster auszumachen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr das Projekt hat die Hessische Landesregierung den landeseigenen Datentreuh\u00e4nder <a href=\"https:\/\/www.eurodat.org\/safe-aml\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">EuroDaT<\/a> aufgebaut, der einen sicheren und datenschutzkonformen Austausch hoch sensibler Kontodaten erm\u00f6glicht. safeAML erm\u00f6glicht es, Geldfl\u00fcsse \u00fcber mehrere Banken hinweg automatisiert zu rekonstruieren, um damit die Netzwerke aufzudecken, in denen Geldw\u00e4sche erfolgt.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"loop-item\" data-elementor-id=\"10548\" class=\"elementor elementor-10548 e-loop-item e-loop-item-4612 post-4612 post type-post status-publish format-standard has-post-thumbnail hentry category-aml-aktuell category-aufsicht category-finanzsektor\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\" data-custom-edit-handle=\"1\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26b1ac9c e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"26b1ac9c\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dff4bf e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dff4bf\" data-element_type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-392b4e1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"392b4e1\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9820f71 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"9820f71\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-12437\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-300x200.jpg 300w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-768x512.jpg 768w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/finance-payment-and-pandemic-concept-close-up-o-2025-10-10-11-06-32-utc-600x400.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7050a2f elementor-post__excerpt elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7050a2f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t13. Juni 2025\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-328269e elementor-widget__width-initial addRFtag elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"328269e\" data-element_type=\"widget\" id=\"beitrag-4612\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">BaFin plant GwG-Freistellungen zur\u00fcckzunehmen<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ad576a elementor-absolute elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"3ad576a\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_position&quot;:&quot;absolute&quot;}\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">        <div class=\"d40-share-button-wrapper\">\n            <div class=\"d40-share-button 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rel=\"noopener\">Allgemeinverf\u00fcgung<\/a>, mit der sie im Geldw\u00e4schegesetz erm\u00f6glichte Freistellungen zur\u00fccknehmen m\u00f6chte. Die \u00c4nderungen sollen zum 10. Juli 2027 wirksam werden, zeitgleich mit der Geltung der neuen AML-VO der EU.<\/p>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-44c87dc elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"44c87dc\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<script>\njQuery(function($) {\n  const tocCleaner = setInterval(function() {\n    const $tocItems = $('#elementor-toc__ff29472 li');\n\n    if ($tocItems.length > 0) {\n      $tocItems.each(function() {\n        const href = $(this).find('a').attr('href') || '';\n        if (!\/^#beitrag-\\d+$\/.test(href)) {\n          $(this).remove();\n        }\n      });\n\n      \/\/ \u2705 stop checking once we cleaned it\n      clearInterval(tocCleaner);\n    }\n  }, 300); \/\/ check every 300ms\n});\n<\/script>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>AUSGABE 1 Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. 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