Wenn es um spektakul\u00e4re F\u00e4lle von Geldw\u00e4sche geht, spielen Versicherer selten eine Hauptrolle. Das Versicherungsgesch\u00e4ft gilt insgesamt als wenig anf\u00e4llig und doch wird die Rolle von Versicherungen in der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention h\u00e4ufig untersch\u00e4tzt \u2013 sowohl in der \u00f6ffentlichen Wahrnehmung als auch in Teilen der Branche selbst. Bestimmte Versicherungssparten, insbesondere Lebensversicherungen mit Einmalbeitr\u00e4gen und R\u00fcckkaufswerten, bergen ein nicht unerhebliches Missbrauchspotenzial. Hinzu kommen neue Risiken durch flexiblere Versicherungsprodukte. Der Beitrag beleuchtet die aktuellen Herausforderungen f\u00fcr Assekuranzen und zeigt auf, wo Versicherer bei der Geldw\u00e4schepr\u00e4vention nachbessern sollten.<\/p>\n\n\n\n
Bestimmte Versicherungsunternehmen unterliegen \u2013 wie Banken oder Zahlungsdienstleister \u2013 den Pflichten des Geldw\u00e4schegesetzes (GwG<\/a>). Diese m\u00fcssen dieselben zentralen Pflichten erf\u00fcllen wie andere Verpflichtete auch. Dazu geh\u00f6ren insbesondere eine risikoorientierte Analyse der Gesch\u00e4ftsaktivit\u00e4ten (\u00a7 5 GwG), die Einrichtung interner Sicherungsma\u00dfnahmen (\u00a7 6 GwG), die Bestellung eines Geldw\u00e4schebeauftragten (\u00a7 7 GwG), die Identifizierung von Kunden (\u00a7 11 GwG) und die unverz\u00fcgliche Erstattung von Verdachtsmeldungen (\u00a7 43 GwG).<\/p>\n\n\n\n Diese Anforderungen gelten f\u00fcr Versicherer, soweit sie jeweils<\/p>\n\n\n\n a) Lebensversicherungst\u00e4tigkeiten anbieten,<\/p>\n\n\n\n b) Unfallversicherungen mit Pr\u00e4mienr\u00fcckgew\u00e4hr anbieten,<\/p>\n\n\n\n c) Gelddarlehen und Akzeptkrediten vergeben oder<\/p>\n\n\n\n d) Kapitalisierungsprodukte anbieten.<\/p>\n\n\n\n Die Beschr\u00e4nkung hat mit der Risikogeneigtheit dieser Gesch\u00e4fte zu tun, da sich nicht alle Produkte der Versicherungsbranche f\u00fcr Geldw\u00e4sche anbieten. Tats\u00e4chlich kommt es jedoch eher selten zu F\u00e4llen von Geldw\u00e4sche, bei denen Versicherer involviert sind. Nach der Nationalen Risikoanalyse der Bundesrepublik<\/a> wird die Missbrauchsgefahr des Versicherungssektors deshalb insgesamt als mittel-niedrig<\/strong> eingestuft. Auch die Anzahl der bei der Financial Intelligence Unit (FIU)<\/a> abgegebenen Verdachtsmeldungen ist im Vergleich zum Bankensektor \u00fcberschaubar. Dies hat auch damit zu tun, dass von den Versicherern kaum noch Bargesch\u00e4fte zugelassen werden, was die Verschleierung von Verm\u00f6genswerten deutlich erschwert.<\/p>\n\n\n\n Seit einigen Jahren ist jedoch zu beobachten, dass sich das Versicherungsgesch\u00e4ft wandelt<\/strong>. Die Unternehmen bieten neue Produktformen an, um Neugesch\u00e4ft zu generieren. Der Trend geht hin zu sogenannten \u201eflexiblen Produkten\u201c. Diese bieten, anders als die klassischen Kapitalprodukte im Versicherungsbereich, flexible Ein- und Auszahlungen im Laufe der Vertragslaufzeit. Dabei kann der Versicherungsnehmer sowohl den Termin der Zahlungen als auch den Betrag frei w\u00e4hlen. Diese Produkte verhalten sich \u00e4hnlich wie Tagesgeld- und Sparprodukten und bieten daher mehr Potenzial f\u00fcr Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung.<\/p>\n\n\n\n Diese Flexibilit\u00e4t f\u00fchrt jedoch auch zu einem h\u00f6heren \u00dcberwachungsaufwand und erfordert zunehmend entsprechende Systeme. Anders als die Banken unterliegen die Versicherungsunternehmen jedoch keiner gesetzlichen Verpflichtung, ein EDV-gest\u00fctztes Monitoring vorzuhalten. Fehlen solche IT-Systeme kann dies transaktionsbedingte Risiken begr\u00fcnden, da eine manuelle Kontrolle aller angetragenen Transaktionen kaum umsetzbar ist. Dar\u00fcber hinaus fehlen den Versicherungsunternehmen in der Regel auch die f\u00fcr eine Einsch\u00e4tzung n\u00f6tigen Informationen. Anders als Kreditinstitute, die aufgrund des umfangreichen Zahlungsverkehrs eine umfassende Einsicht in die Kundenbeziehung haben, verf\u00fcgen Assekuranzen nur \u00fcber einen eingeschr\u00e4nkten Einblick. Aufgrund des Informationsmangels f\u00e4llt es diesen Unternehmen schwer, Anhaltspunkte f\u00fcr Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung zu erkennen.<\/p>\n\n\n\nWandel in der Produktwelt als Risiko<\/h2>\n\n\n\n
Manuelles Monitoring st\u00f6\u00dft an Grenzen<\/h2>\n\n\n\n