{"id":885,"date":"2021-07-16T11:17:48","date_gmt":"2021-07-16T09:17:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/?p=885"},"modified":"2021-07-16T11:17:48","modified_gmt":"2021-07-16T09:17:48","slug":"ist-bares-nicht-mehr-wahres-die-neuen-bafin-aua-bt-kreditinstitute-teil-4","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/ist-bares-nicht-mehr-wahres-die-neuen-bafin-aua-bt-kreditinstitute-teil-4\/","title":{"rendered":"Ist Bares nicht mehr Wahres? (Teil 4)"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\" style=\"font-size:14px\">(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? 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In diesen F\u00e4llen m\u00fcssen Informationen \u00fcber die Verm\u00f6gensherkunft sowie zum gegebenenfalls vorliegenden wirtschaftlich Berechtigten vor Ausf\u00fchrung der Transaktion eingeholt werden. Bei Bartransaktionen von Gelegenheitskunden ist dies bei einem Gegenwert von <strong>mehr als 2.500 Euro<\/strong> der Fall, bei Bestandskunden bei <strong>mehr als 10.000 Euro<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Halten sich Kreditinstitute nicht an die Auffassung der BaFin, so drohen entsprechende Sanktionen der Pr\u00fcfer. Solche Ma\u00dfnahmen der Aufsicht k\u00f6nnen zwar gerichtlich angegriffen werden, dies ist jedoch nur sehr selten zu beobachten. Die Einleitung rechtlicher Schritte bietet sich in der Regel auch nur in F\u00e4llen an, in denen die BaFin fachlich offensichtlich falsch liegt oder die Sanktionen unverh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfig sind.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"has-medium-font-size wp-block-heading\">Verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigkeit der Aufsichtspraxis<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In Anbetracht der kurzen Umsetzungsfrist (bis 08. August 2021!) gewinnt gerade die Frage der Verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigkeit an Bedeutung. Wie so h\u00e4ufig sind zeitraubende technische Anpassungen der Hauptgrund daf\u00fcr, dass die Umsetzung regulatorischer Anforderungen eine gewisse Zeit in Anspruch nimmt. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das ist auch der BaFin bekannt. Die Aufsicht hat daher in der Vergangenheit gegen\u00fcber den Verb\u00e4nden der Kreditwirtschaft auch immer wieder Verst\u00e4ndnis f\u00fcr diese Situation signalisiert. So wurde im Rahmen der Umsetzung der 4. EU-Geldw\u00e4scherichtline 2017 anerkannt, dass die Nichteinhaltung von gesetzlichen Pflichten nach dem Grundsatz der Verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigkeit in bestimmten F\u00e4llen nicht sanktioniert werden kann. Bedingung hierf\u00fcr sei u.a., dass sich der Verpflich\u00adtete <strong>ernsthaft bem\u00fcht hat, die ihm obliegenden Pflichten zu erf\u00fcllen<\/strong>, er hieran aber aufgrund von ihm nicht oder teilweise beeinflussbarer Umst\u00e4nde (noch) gehindert ist. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Als Beispiel hierf\u00fcr wurde u.a. auch das &#8222;Warten&#8220; auf externe umset\u00adzungsvorbereitende Ma\u00dfnahmen, z. B. von Dienstleistern oder Verb\u00e4nden, genannt. Dies soll zumindest dann gelten, wenn trotz unverz\u00fcglichem T\u00e4tigwerden nach Bekanntgabe neuer oder ge\u00e4nderter Anforderungen die Umsetzung noch eine gewisse Zeit erfordert. Voraussetzung sei stets der Nachweis durch den Ver\u00adpflichteten, dass die f\u00fcr eine Umsetzung erforderlichen Ma\u00dfnahmen oder Verfahren <strong>unverz\u00fcg\u00adlich in die Wege geleitet<\/strong> worden sind und konkrete zeitliche Zielplanungen vorliegen sowie die Ma\u00df\u00adnahmen oder Verfahren ohne Zeitverlust zum Abschluss gebracht werden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"has-medium-font-size wp-block-heading\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei Nichtbefolgung oder versp\u00e4teter Erf\u00fcllung der genannten Ma\u00dfnahmen drohen den betroffenen Kreditinstituten Sanktionen der BaFin. Es besteht jedoch die Hoffnung, dass die BaFin sich in diesen F\u00e4llen an dem Grundsatz der Verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigkeit orientiert wird. Hat das Kreditinstitut alle erforderlichen Schritte unverz\u00fcglich eingeleitet und beruht die Verz\u00f6gerung auf nicht beeinflussbaren Umst\u00e4nden, wie zeitintensiven technischen Arbeiten, so kommt der Grundsatz der Verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigkeit zum Tragen. Ob und inwieweit die BaFin in ihrer Aufsichtspraxis darauf zur\u00fcckgreifen wird, wird sich in der n\u00e4chsten Pr\u00fcfungsrunde zeigen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">(<em><strong>M\u00f6chten Sie beim Thema Geldw\u00e4sche auf dem Laufenden bleiben? Dann k\u00f6nnen Sie sich <a href=\"https:\/\/www.hilfssheriff.de\/newsletter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hier<\/a> f\u00fcr unseren Newsletter anmelden &#8211; kostenlos und unverbindlich.<\/strong><\/em>)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Teil 4: Sanktionen bei Verst\u00f6\u00dfen gegen die Nachweispflicht<br \/>\nDie neuen BaFin-Anforderungen zum Herkunftsnachweis bei Bartransaktionen werfen viele Fragen auf. In einer mehrteiligen Reihe werden die bestehenden Probleme bei der Umsetzung behandelt. <\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":4583,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1,8,28,14,15,17,37],"tags":[59,34,57,11,12,13,45],"class_list":["post-885","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-allgemein","category-finanzsektor","category-geldwaeschebeauftragte","category-interne-sicherungsmassnahmen","category-risikoanalyse","category-sorgfaltspflichten","category-wirtschaftlich-berechtigter","tag-bargeld","tag-bargeldobergrenze","tag-bartransaktionen","tag-geldwaesche","tag-geldwaeschebeauftragter","tag-geldwaeschebekaempfung","tag-geldwaeschegesetz"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/885","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=885"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/885\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4583"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=885"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=885"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/stage.digital40.de\/2025\/rDflG\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=885"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}